{"id":2164,"date":"2019-03-08T20:32:43","date_gmt":"2019-03-08T19:32:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=2164"},"modified":"2024-03-07T13:13:47","modified_gmt":"2024-03-07T13:13:47","slug":"blog-ces-solutions-simples-qui-peuvent-bouleverser-lavenir-de-la-finance-digitale-en-cote-divoire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/03\/08\/blog-ces-solutions-simples-qui-peuvent-bouleverser-lavenir-de-la-finance-digitale-en-cote-divoire\/","title":{"rendered":"Ces Solutions Simples qui Peuvent Bouleverser l\u2019Avenir de la Finance Digitale en C\u00f4te d\u2019Ivoire"},"content":{"rendered":"

Ces Solutions Simples qui Peuvent Bouleverser l\u2019Avenir de la Finance Digitale en C\u00f4te d\u2019Ivoire<\/h2>\n
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\"\"L\u2019adoption des services financiers digitaux en C\u00f4te d\u2019Ivoire est fulgurante au regard des derniers\u00a0chiffres<\/a>\u00a0publi\u00e9s par la Banque Centrale des Etats de l\u2019Afrique de l\u2019Ouest (BCEAO). Elle est d\u2019autant plus forte si l\u2019on consid\u00e8re les utilisateurs non-souscripteurs qui utilisent les services de fa\u00e7on r\u00e9guli\u00e8re sans jamais s\u2019identifier. Le premier blog de cette s\u00e9rie a d\u00e9montr\u00e9 en quoi ce march\u00e9 constitue une opportunit\u00e9 commerciale pour les fournisseurs mais aussi une opportunit\u00e9 pour acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019inclusion financi\u00e8re. En effet, notre\u00a0enqu\u00eate<\/a>\u00a0indique que les utilisateurs reconnaissent les b\u00e9n\u00e9fices du mobile money et sont pr\u00eats \u00e0 adopter ses services, mais ne les utilisent pas ou ont recours \u00e0 un usage assist\u00e9 car ils trouvent les services inadapt\u00e9s \u00e0 leur niveau d\u2019\u00e9ducation ou de litt\u00e9ratie digitale.<\/p>\n

Les fournisseurs partagent pour la plupart ce constat et cherchent par tous les moyens \u00e0 augmenter leur base client\u00e8le. Ils se posent souvent la question suivante\u00a0: \u00ab\u00a0Comment faire pour que mes clients adoptent mes produits et mes services\u00a0?\u00a0\u00bb Cependant la v\u00e9ritable question qu\u2019ils devraient se poser est\u00a0: \u00ab\u00a0Comment faire en sorte de proposer des produits et services qui ont du sens dans la r\u00e9alit\u00e9 quotidienne des clients\u00a0?\u00a0\u00bb. Nous proposons dans ce second blog de notre s\u00e9rie consacr\u00e9e \u00e0 la C\u00f4te d\u2019Ivoire d\u2019apporter des \u00e9l\u00e9ments de r\u00e9ponse \u00e0 cette question.<\/p>\n

Comprendre la Culture de l\u2019Oralit\u00e9 pour Comprendre les Besoins<\/strong><\/p>\n

Dans le cadre de notre enqu\u00eate, nous avons rencontr\u00e9 B\u00e9atrice, m\u00e9nag\u00e8re originaire de Bouak\u00e9, qui travaille \u00e0 Abidjan dans le but de \u00ab\u00a0se chercher\u00a0\u00bb et de contribuer \u00e0 \u00ab\u00a0l\u2019\u00e9mergence\u00a0\u00bb de sa famille rest\u00e9e au village. Elle n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 scolaris\u00e9e, et ne sait ni lire ni \u00e9crire. Par effet de bouche \u00e0 oreille, B\u00e9atrice a ouvert un compte de mobile money mais c\u2019est l\u2019agent qui a choisi un code secret qu\u2019il lui a ensuite inscrit sur un bout de papier. Consciente du risque de se voir usurper son argent, B\u00e9atrice ne fait aucune transaction depuis son compte personnel mobile money. Elle pr\u00e9f\u00e8re laisser son compte dormant et effectuer des d\u00e9p\u00f4ts distants sur d\u2019autres comptes sans s\u2019identifier lors de ses diff\u00e9rentes transactions.<\/p>\n

Pour autant, cela ne veut pas dire que B\u00e9atrice ne maitrise pas les questions financi\u00e8res et n\u2019a pas acc\u00e8s \u00e0 des produits et services financiers. Comme les\u00a055% d\u2019Ivoiriens analphab\u00e8tes<\/a>, B\u00e9atrice a d\u00e9velopp\u00e9 des syst\u00e8mes de gestion financi\u00e8re adapt\u00e9s \u00e0 son niveau d\u2019alphab\u00e9tisation lui permettant non seulement d\u2019\u00e9pargner, g\u00e9rer son budget alimentaire, ses activit\u00e9s commerciales mais aussi de faire des planifications financi\u00e8res \u00e0 long terme. Comment B\u00e9atrice qui ne sait ni lire, ni \u00e9crire arrive \u00e0 compter et g\u00e9rer son argent quand la valeur \u00e9crite sur ces billets n\u2019a pas de sens pour elle\u00a0?<\/p>\n

B\u00e9atrice a appris la valeur de l\u2019argent \u00e0 travers les symboles et couleurs uniques de chaque billet ou pi\u00e8ce de franc CFA (F CFA). L\u2019utilisation r\u00e9currente d\u2019esp\u00e8ces lui permet de les reconnaitre \u00e0 vue d\u2019\u0153il. Elle \u00e9pargne depuis plus d\u2019un an une partie de son salaire en esp\u00e8ces et v\u00e9rifie r\u00e9guli\u00e8rement le montant \u00e9pargn\u00e9. Elle arrive \u00e0 comptabiliser et reconnaitre le niveau exact de son \u00e9pargne. Dans une soci\u00e9t\u00e9 domin\u00e9e par la culture orale, le langage du cash, compris par tous, agit donc comme le pont entre les nombres indo-arabes, complexes, ind\u00e9chiffrables, et l\u2019analphab\u00e9tisme.<\/p>\n

Concr\u00e8tement, pour compter un montant total de 3550 F CFA, une personne comptera les billets en sa possession par regroupage comme suit\u00a0:<\/p>\n

\"\"\"\"\"\"= Trois fois 1000 F CFA<\/p>\n

\"\"= Une fois 500<\/p>\n

+<\/p>\n

\"\"=Une fois 50<\/p>\n

Figure 1. Syst\u00e8me traditionnel de multiplication<\/strong><\/p>\n

Cette m\u00e9thode de comptage ancestrale observ\u00e9e parmi les commer\u00e7ants en Afrique de l\u2019Ouest\u00a0 proc\u00e8de par multiplication d\u2019unit\u00e9s de valeur, de mani\u00e8re similaire au syst\u00e8me de comptage romain.<\/p>\n

A l\u2019\u00e8re du digital, comment concevoir un concept qui miroite les pratiques de comptage de la culture orale ? Comment offrir un instrument appropri\u00e9 \u00e0 l\u2019environnement social et le niveau d\u2019\u00e9ducation des utilisateurs?<\/p>\n

Le\u00e7ons pour les Acteurs de l\u2019Ecosyst\u00e8me de la Finance Digitale<\/strong><\/p>\n

Dans le d\u00e9veloppement des services financiers digitaux pour le march\u00e9 de masse, majoritairement analphab\u00e8te et issu d\u2019une culture domin\u00e9e par l\u2019oralit\u00e9, les fournisseurs peuvent adopter leurs interfaces afin d\u2019accommoder les habitudes et pratiques culturelles de ce segment.<\/p>\n

En suivant l\u2019approche phare de MicroSave, \u00a0Enseignements cl\u00e9s du March\u00e9 pour l\u2019Innovation et le Design (MI4ID)<\/a>, nous avons \u00e9labor\u00e9 un concept de comptage qui miroite le syst\u00e8me de multiplication traditionnel sur mobile. Ce prototype, bien que de basse fid\u00e9lit\u00e9 car les aspects de faisabilit\u00e9 n\u2019ayant pas \u00e9t\u00e9 test\u00e9s, est une tentative de r\u00e9solution des obstacles qui freinent les personnes analphab\u00e8tes. Il doit permettre aux clients comme B\u00e9atrice de se sentir \u00ab\u00a0digne\u00a0\u00bb d\u2019un produit et donc de quitter les bancs des utilisateurs inactifs ou non-identifi\u00e9s.<\/p>\n

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Figure 2. Prototype de Comptage Traditionnel Digitalis\u00e9<\/strong><\/p>\n

Concr\u00e8tement, ce service fournit une solution de repr\u00e9sentation de la valeur de l\u2019argent par symboles simples ( *, #, +, =,\u00a0: ) disponible sur tout type de t\u00e9l\u00e9phone. Ce service a la capacit\u00e9 de permettre d\u2019effectuer des op\u00e9rations simples comme la composition du code secret et de transmettre des informations essentielles comme le montant du solde de compte, le montant des frais de transactions etc.<\/p>\n

Nous avons test\u00e9 cette solution aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9chantillon de quatre personnes non-lettr\u00e9es. Nous leur avons demand\u00e9 de d\u00e9chiffrer plusieurs montants exprim\u00e9s par les symboles. Les quatre personnes ont r\u00e9ussi \u00e0 donner le montant exact, et ce m\u00eame pour des montants aussi complexes que 150 235 FCFA ou 23 245 FCFA, qui exprim\u00e9s en chiffres indo-arabes, n\u2019ont absolument aucune signification pour elles.<\/p>\n

Des solutions simples existent ou peuvent \u00eatre con\u00e7ues pour atteindre le march\u00e9 immense des personnes peu lettr\u00e9es ou m\u00eame illettr\u00e9es. Adopter une approche ax\u00e9e sur les besoins du march\u00e9 a le potentiel d\u2019augmenter la profitabilit\u00e9 du march\u00e9 financier digital et booster l\u2019inclusion financi\u00e8re en C\u00f4te d\u2019Ivoire.<\/p>\n

Pour plus de d\u00e9tails sur les services financiers digitaux comme le veulent les Ivoiriens et d\u2019autres prototypes, consultez\u00a0notre rapport<\/a>.<\/p>\n

Par M\u00e9lissa Rousset et Nadine Zoro<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n