{"id":2288,"date":"2019-03-19T19:32:56","date_gmt":"2019-03-19T18:32:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=2288"},"modified":"2024-05-22T11:11:08","modified_gmt":"2024-05-22T05:41:08","slug":"des-histoires-dinclusion-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/03\/19\/des-histoires-dinclusion-financiere\/","title":{"rendered":"Des histoires d\u2019inclusion financi\u00e8re"},"content":{"rendered":"

Des histoires d\u2019inclusion financi\u00e8re<\/b><\/h3>\n

Nous accomplissons la plus grande partie de notre travail dans une sorte de vide qui ne tient pas compte du pass\u00e9. Nous avons tendance \u00e0 consid\u00e9rer les probl\u00e8mes et les opportunit\u00e9s que nous avons aujourd\u2019hui comme des cas uniques. Une telle attitude n\u2019est qu\u2019un pr\u00e9jug\u00e9 naturel \u00e0 une \u00e8re imbue d\u2019un sentiment de progr\u00e8s in\u00e9luctables avec pour socle des solutions technologiques. Mais lorsque nous portons notre regard sur l\u2019histoire, nous trouvons de nombreuses r\u00e9f\u00e9rences \u00e0 des questions et des d\u00e9bats qui ne sont pas sans rappeler ceux d\u2019aujourd\u2019hui. Il n\u2019y a rien de plus important qu\u2019une perspective historique pour temp\u00e9rer l\u2019excitation de quelqu\u2019un \u00e0 propos d\u2019une id\u00e9e ou d\u2019une tendance r\u00e9cente. C\u2019est peut-\u00eatre pour cette raison que nous \u00e9vitons de fouiller dans nos livres d\u2019histoire. <\/span><\/p>\n

Permettez-moi de partager trois choses sur le pass\u00e9 dont j\u2019ai r\u00e9cemment pris conscience et qui ont rapport avec des discussions contemporaines sur l\u2019inclusion financi\u00e8re. <\/span><\/p>\n

La grande histoire : les paiements G2P et l\u2019origine de la monnaie<\/i><\/b><\/p>\n

Dans son r\u00e9cit historique et passionnant sur \u00a0la cr\u00e9ation des syst\u00e8mes de cr\u00e9dit et de monnaie, David Graeber, auteur de \u201cDette: 5000 ans d\u2019histoire\u201d (<\/span>Debt: The First 5000 Years<\/span><\/a>)<\/span>, affirme que l\u2019invention de la monnaie est n\u00e9e d\u2019un besoin urgent des gouvernements, et non pas des march\u00e9s et de l\u2019esprit d\u2019entreprise qu\u2019ils incarnaient. Les march\u00e9s pouvaient se contenter de fonctionner avec des accords de cr\u00e9dit qui permettaient aux gens d\u2019acheter des produits les uns des autres, \u00a0et des partenaires dignes de confiance qui s\u2019occupaient de r\u00e9gler (actualiser) des dettes entre des gens situ\u00e9s dans diff\u00e9rentes localit\u00e9s, inconnus les uns des autres et qui ne communiqueraient probablement plus. C\u2019est ce qui m\u2019a fait \u00e9crire il y a un an que l\u2019argent a toujours \u00e9t\u00e9 en grande partie un \u00e9l\u00e9ment virtuel (<\/span>largely virtual<\/span><\/a>)<\/span>.<\/span><\/p>\n

Les gouvernements de l\u2019\u00e9poque, cependant, avaient sp\u00e9cifiquement besoin d\u2019une valeur tokenis\u00e9e facilement portable et \u00e9changeable qu\u2019ils pouvaient utiliser pour des micros-paiements de masse lors du ravitaillement et du cantonnement des troupes qui se d\u00e9pla\u00e7aient et se r\u00e9partissaient sur le territoire. Les gouvernements avaient donc augment\u00e9 les imp\u00f4ts leur permettant de r\u00e9cup\u00e9rer des pi\u00e8ces pour les recycler. Ainsi les march\u00e9s avaient les grands livres mais les arm\u00e9es avaient besoin d\u2019\u2019esp\u00e8ces. Naturellement, une fois les pi\u00e8ces r\u00e9pandues, les march\u00e9s les ont adopt\u00e9es, mais le vecteur de l\u2019adoption de masse se trouvait donc ailleurs. <\/span><\/p>\n

Je suis frapp\u00e9 par la similarit\u00e9 avec la situation d\u2019aujourd\u2019hui. La plupart des pays en d\u00e9veloppement ont un besoin urgent de faire des paiements sociaux \u00e0 une proportion sans cesse grandissante de la population. Et en r\u00e9alit\u00e9 nous voyons que dans beaucoup de pays et pour de nombreux donateurs, ce besoin d\u2019effectuer des paiements G2P est devenu le moteur du programme de digitalisation de l\u2019argent qui permettrait de trouver une solution meilleure que l\u2019argent liquide (<\/span>Better Than Cash<\/span><\/a>)<\/span>. Ces programmes peuvent aider de nombreuses personnes, mais ils sont n\u00e9s avant tout d\u2019un imp\u00e9ratif gouvernemental de satisfaire un besoin urgent. <\/span><\/p>\n

Histoires financi\u00e8res familiales<\/i><\/b><\/p>\n

Nous allons souvent chercher des informations financi\u00e8res dans la vie des pauvres, mais vous est-il arriv\u00e9 de vous interroger sur l\u2019histoire financi\u00e8re de votre famille? Essayez de poser \u00e0 vos parents et \u00e0 \u00a0vos grands-parents le genre de questions que nous posons si m\u00e9caniquement \u00e0 des inconnus \u00e0 l\u2019\u00e9tranger. <\/span><\/p>\n

J\u2019ai ainsi interrog\u00e9 mes parents qui ont grandi dans une Espagne de l\u2019apr\u00e8s-guerre civile, appauvrie, conservatrice, isol\u00e9e et \u00e9conomiquement mal g\u00e9r\u00e9e. Ils \u00e9taient les premiers de leurs familles \u00e0 aller \u00e0 l\u2019universit\u00e9. J\u2019ai appris que leurs parents n\u2019avaient pas de compte bancaire, et que la plupart de leurs relations non plus. \u00c0 l\u2019\u00e9poque o\u00f9 mes parents grandissaient, l\u2019argent \u00e9tait cach\u00e9 \u00e0 la maison dans plusieurs enveloppes. Que se passait-il lorsqu\u2019ils avaient besoin d\u2019argent ? Mon p\u00e8re a fait signe d\u2019enfiler et d\u2019enlever une bague pour signifier que la bague d\u2019alliance de ma grand-m\u00e8re \u00e9tait souvent mise \u00e0 gage aupr\u00e8s de pr\u00eateurs. Mes deux parents ont confirm\u00e9 qu\u2019en cas de besoin dans leurs familles respectives l\u2019option primordiale \u00e9tait de tout faire pour avoir du travail suppl\u00e9mentaire. C\u2019\u00e9tait comme si leurs parents se gardaient volontairement de travailler trop et souvent afin d\u2019avoir de l\u2019\u00e9nergie pour un revenu suppl\u00e9mentaire en cas de besoin.<\/span><\/p>\n

Tout cela peut sembler familier. Mais j\u2019\u00e9tais frapp\u00e9 par la mani\u00e8re dont mes parents me regardaient avec \u00e9tonnement lorsque j\u2019insistais pour savoir comment leurs parents s\u2019en sortaient sans un compte en banque. Cela ne semblait pas si important pour eux \u00e0 l\u2019\u00e9poque. Mes parents sont tous deux devenus m\u00e9decins et ont appris \u00e0 s\u2019offrir le confort des services bancaires modernes. Pour eux, le fait d\u2019avoir un compte bancaire est li\u00e9 \u00e0 leur succ\u00e8s \u00e9conomique et professionnel et non pas l\u2019inverse.<\/span><\/p>\n

Connaissez-vous l\u2019histoire financi\u00e8re de votre famille ? \u00c0 quel moment et comment un compte bancaire a-t-il fait son entr\u00e9e pour la premi\u00e8re fois dans votre famille et quelle \u00e9tait son importance?<\/span><\/p>\n

150 ans de journaux financiers<\/i><\/b><\/p>\n

On dit que l\u2019\u00e9criture est n\u00e9e de la n\u00e9cessit\u00e9 de consigner des cr\u00e9ances. Nous avons tendance \u00e0 regarder les questions d\u2019argent comme d\u00e9tenant une cl\u00e9 essentielle pour la compr\u00e9hension des questions individuelles et soci\u00e9tales plus g\u00e9n\u00e9rales, ce qui explique peut-\u00eatre notre fascination \u00e0 comprendre la mani\u00e8re dont d\u2019autres g\u00e8rent leurs sous.<\/span><\/p>\n

Il ne faut donc pas s\u2019\u00e9tonner qu\u2019il existe une longue tradition de gens tenant un journal financier. Dans son \u00e9tude de la p\u00e9riode 1870-1930 aux Etats Unis, <\/span>Viviana Zelizer<\/span><\/a> a d\u00e9couvert de nombreux exemples \u00ab d\u2019\u00e9tudes de budgets familiaux \u00bb qui \u00ab relataient amplement la mani\u00e8re dont la classe ouvri\u00e8re et la classe moyenne inf\u00e9rieure d\u00e9pensaient leur argent \u00bb au moment o\u00f9 la soci\u00e9t\u00e9 de consommation s\u2019\u00e9tablissait. Cela prouve que nos m\u00e9thodes de recherche ne sont pas si nouvelles non plus.<\/span><\/p>\n