{"id":2321,"date":"2019-03-21T21:42:41","date_gmt":"2019-03-21T20:42:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=2321"},"modified":"2024-03-07T10:39:53","modified_gmt":"2024-03-07T10:39:53","slug":"le-financement-de-lagriculture-nest-pas-si-risque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/03\/21\/le-financement-de-lagriculture-nest-pas-si-risque\/","title":{"rendered":"Le financement de l\u2019agriculture n\u2019est pas si risqu\u00e9 !"},"content":{"rendered":"

Le financement de l\u2019agriculture n\u2019est pas si risqu\u00e9 !<\/b><\/h3>\n

\"\"Pour de nombreuses institutions financi\u00e8res, le financement de l\u2019agriculture est une entreprise risqu\u00e9e. Dans le cadre de ses services \u00a0de financement de l\u2019agriculture, MicroSave Consulting (MSC) collabore avec des institutions financi\u00e8res (IF) en vue d\u2019\u00e9laborer des produits appropri\u00e9s et un portefeuille de pr\u00eats agricoles de qualit\u00e9. <\/span><\/p>\n

L\u2019Amhara Credit and Savings Institution (ACSI) (l\u2019institution de cr\u00e9dit et d\u2019\u00e9pargne d\u2019Amhara), une grande institution de microfinance (IMF) de l\u2019Ethiopie a d\u00e9velopp\u00e9, avec l\u2019appui de MSC<\/span>, <\/span><\/i>\u00a0son portefeuille de pr\u00eat qui est pass\u00e9 de 1300 pr\u00eats \u00e0 36 000<\/span>.<\/span><\/i> Elle a d\u00e9caiss\u00e9 un total de 2, 25 millions $EU en douze mois d\u2019op\u00e9ration avec un z\u00e9ro portefeuille \u00e0 risque (PAR). L\u2019ACSI \u00a0a aid\u00e9 des petits producteurs de bl\u00e9 de la r\u00e9gion d\u2019Amhara \u00e0 avoir acc\u00e8s aux intrants agricoles par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syst\u00e8me de coupon mis en place en partenariat avec les principales coop\u00e9ratives des paysans. <\/span><\/p>\n

MSC recommande neuf (9) \u00e9tapes pour l\u2019\u00e9laboration de produits et de services financiers \u00e0 l\u2019intention des petits exploitants agricoles. Le processus peut \u00eatre facilement regroup\u00e9 en trois sous-\u00e9tapes \u00e0 savoir la compr\u00e9hension, la conception et test ainsi que \u00a0le d\u00e9ploiement. Cependant ce processus doit suivre neuf (9) r\u00e8gles cardinales<\/span>.<\/b><\/p>\n

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  1. La compr\u00e9hension du march\u00e9 :<\/b><\/li>\n
  2. Le<\/b> client :<\/b> En agriculture, les risques ne sont pas du domaine de la perception mais plut\u00f4t la r\u00e9alit\u00e9. En fait, il existe des conditions qui \u00e9chappent absolument au contr\u00f4le des paysans. Il est donc important \u00a0que les institutions financi\u00e8res comprennent la particularit\u00e9 de leurs activit\u00e9s que ce soit dans le domaine de la culture ou de la production animale. Cela permet aux institutions financi\u00e8res d\u2019\u00e9laborer et d\u2019offrir des produits et des services adapt\u00e9s aux besoins du client. <\/span><\/li>\n
  3. La cha\u00eene de valeur agricole : <\/b>elle aide l\u2019institution financi\u00e8re \u00e0 identifier et conna\u00eetre les acteurs du secteur de la client\u00e8le. Qui sont les acheteurs ? Quel est le niveau de demande ? Quel est le degr\u00e9 d\u2019efficacit\u00e9 des autres acteurs de la cha\u00eene de valeur ? \u00a0Une bonne compr\u00e9hension des clients et de la cha\u00eene de valeur des produits agricoles permet \u00e0 l\u2019institution financi\u00e8re de renforcer ses capacit\u00e9s dans le but d\u2019\u00e9tendre ses services \u00e0 d\u2019autres cha\u00eenes de valeur ainsi qu\u2019au secteur agricole en g\u00e9n\u00e9ral.<\/span><\/li>\n
  4. Les<\/b> descriptifs des risques <\/b>: En raison des risques inh\u00e9rents au secteur agricole, les institutions financiers doivent \u00e9laborer des outils et des syst\u00e8mes appropri\u00e9s de gestion des risques afin de se prot\u00e9ger contre les pertes tout en veillant \u00e0 ce qu\u2019il y ait suffisamment de fonds pour les activit\u00e9s agricoles. Certaines des approches comprennent (i) le d\u00e9ploiement de personnel ayant des connaissances agricoles (ii) les relations avec des prestataires de services agricoles et (iii) la collaboration avec des compagnies d\u2019assurance pour \u00e9laborer des produits d\u2019assurance associ\u00e9s aux intemp\u00e9ries. Toutefois il est essentiel que les institutions financi\u00e8res commencent par le r\u00e9examen de leurs programmes financiers \u00a0et l\u2019identification des risques qui existent dans les secteurs vis\u00e9s\u00a0; bref, il leur faut mettre en place un cadre de gestion des risques associ\u00e9s aux pr\u00eats agricoles<\/span>.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

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    1. La conception du produit :<\/b><\/li>\n
    2. Le<\/b> produit et l\u2019\u00e9quipe :<\/i><\/b> la conception du produit est un processus it\u00e9ratif qui requiert une \u00e9quipe d\u2019\u00e9laboration de produit multidisciplinaire et engag\u00e9e. L\u2019\u00e9quipe examine toutes les facettes possibles des caract\u00e9ristiques et des implications du produit en fonction des activit\u00e9s des institutions financi\u00e8res et du march\u00e9 cibl\u00e9s. \u00a0Les 8P du cadre de marketing aident l\u2019\u00e9quipe \u00e0 formuler les caract\u00e9ristiques du produit en s\u2019interrogeant sur l\u2019objectif principal et les services additionnels.<\/span><\/li>\n
    3. Les relations<\/i><\/b> entre les prestataires de services agricoles <\/i><\/b>: l\u2019activit\u00e9 principale des institutions financi\u00e8res est d\u2019offrir des services financiers. Des relations entre les exploitants \/ le secteur agrobusiness et les organisations agricoles appropri\u00e9es \u00e0 savoir les distributeurs d\u2019intrants, les acheteurs de produits de base, le public et les ONG permettent d\u2019assurer la fonctionnalit\u00e9 de la chaine de valeur des produits de base agricoles. Les exploitants doivent maintenir des normes acceptables, adopter les meilleurs pratiques et utiliser les nouvelles technologies pour le maintien de leur \u00a0production et de leurs revenus. Ces relations facilitent la formation des agriculteurs en fonction du march\u00e9, permettent d\u2019avoir le feedback et facilitent le suivi des rigueurs saisonni\u00e8res. <\/span><\/li>\n
    4. La<\/i><\/b> cr\u00e9ation de la demande :<\/i><\/b> le produit doit poss\u00e9der des caract\u00e9ristiques inh\u00e9rentes qui permettent de d\u00e9clencher et de maintenir la demande. L\u2019\u00e9ducation de l\u2019agriculteur dans le domaine financier est dans ce cas utile et favorise la demande de services suppl\u00e9mentaires tels que l\u2019\u00e9pargne, l\u2019assurance et de v\u00e9hicules d\u2019investissement. \u00a0Cependant il est n\u00e9cessaire d\u2019\u00e9laborer des approches <\/span>FE<\/span> \u00a0ainsi que des m\u00e9thodes de prestation efficaces telles que des messages num\u00e9riques personnalis\u00e9es en compl\u00e9ment aux campagnes m\u00e9diatiques traditionnelles.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

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      1. Le test pilot avant d\u00e9ploiement :<\/b><\/li>\n
      2. Le test pilote :<\/i><\/b>la recommandation de MSC est<\/span> que tout produit nouveau ou am\u00e9lior\u00e9 doit \u00eatre test\u00e9. \u00a0Un processus de 10 \u00e9tapes permet aux institutions financi\u00e8res de tester syst\u00e9matiquement la conception du produit, les syst\u00e8mes de prestation du service et le personnel.<\/span><\/li>\n
      3. Des agents<\/i><\/b> v<\/span>ulgarisateurs comp\u00e9tents :<\/i><\/b>le recrutement des agents de cr\u00e9dit ayant une formation agricole est sujet \u00e0 discussion. \u00a0L\u2019exp\u00e9rience a montr\u00e9 que des agents form\u00e9s en agriculture sont plus d\u00e9vou\u00e9s et entretiennent de meilleures relations avec les petits exploitants agricoles. Ils \u00e9tablissent des relations beaucoup plus solides avec leurs clients (agriculteurs \/ producteurs), ce qui r\u00e9duit les risques et se traduit par des taux de remboursement plus \u00e9lev\u00e9s.<\/span><\/li>\n
      4. Le financement ponctuel :<\/i><\/b>Il est important que le financement se fasse en temps opportun en raison du caract\u00e8re saisonnier des activit\u00e9s agricoles. Les intrants agricoles, la main-d\u2019\u0153uvre et les r\u00e9coltes sont li\u00e9s \u00e0 des moments pr\u00e9cis de la saison de chaque produit agricole. Les institutions financi\u00e8res doivent offrir leurs financements aux agriculteurs en temps opportun, \u00a0en faisant par exemple des d\u00e9caissements de tranches. Cela permet d\u2019\u00e9viter des d\u00e9tournements des fonds et des contretemps associ\u00e9s avec les longs processus d\u2019\u00e9valuation du financement subs\u00e9quent.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n