[1]<\/strong><\/a><\/p>\n <\/p>\n
Pour recueillir des donn\u00e9es plus compl\u00e8tes sur le comportement des clients, les fournisseurs doivent augmenter le nombre de clients enregistr\u00e9s dans leurs bases de services digitaux ainsi que la fr\u00e9quence des transactions op\u00e9r\u00e9es par ces clients. Cette synth\u00e8se pr\u00e9sente quatre strat\u00e9gies pour atteindre cet objectif.<\/p>\n
COMPRENDRE LES FINTECH ET L\u2019IMPORTANCE DES DONN\u00c9ES<\/strong><\/p>\nFinance digitale vs<\/em> fintech\u00a0: d\u00e9finitions<\/strong><\/p>\nFournisseurs de services financiers digitaux<\/strong>\u00a0: banques et soci\u00e9t\u00e9s de t\u00e9l\u00e9communications offrant des services bancaires de d\u00e9tail par voie mobile ou par l’interm\u00e9diaire d’agents. Ces services sont g\u00e9n\u00e9ralement accessibles par le biais d\u2019un simple t\u00e9l\u00e9phone mobile, les clients utilisant un r\u00e9seau d’agents pour effectuer les d\u00e9p\u00f4ts et retraits de liquide. Ces fournisseurs font souvent partie des plus grandes entreprises du pays o\u00f9 ils op\u00e8rent. Ils ont tendance \u00e0 externaliser la plupart de leurs besoins technologiques, font peu de recherche et ne prennent pas beaucoup de risques.<\/p>\nSoci\u00e9t\u00e9s fintech<\/strong>\u00a0: entreprises technologiques pour la plupart, souvent bas\u00e9es dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s, ayant des structures de capital et de gestion encourageant la recherche et la prise de risques. Pour utiliser leurs services, il est g\u00e9n\u00e9ralement n\u00e9cessaire d\u2019\u00eatre \u00e9quip\u00e9 d\u2019un smartphone dot\u00e9 d’une connexion Internet et de poss\u00e9der un compte bancaire ou une carte de cr\u00e9dit\/d\u00e9bit.<\/p>\nLes diff\u00e9rents types de fintech<\/strong><\/p>\nLes soci\u00e9t\u00e9s fintech peuvent prendre diff\u00e9rentes formes\u00a0:<\/p>\n
\nPetits et moyens fournisseurs fintech locaux<\/strong> : petites soci\u00e9t\u00e9s technologiques de pointe, bas\u00e9es dans des march\u00e9s en d\u00e9veloppement, comme Tala (Kenya, Tanzanie, Philippines, entre autres) ou Kopo Kopo (Kenya).<\/li>\nGrands<\/strong> fournisseurs fintech locaux<\/strong> : grandes soci\u00e9t\u00e9s technologiques bas\u00e9es dans des \u00e9conomies en d\u00e9veloppement, comme Paytm, Citrus ou MobiKwik (tous trois en Inde).<\/li>\nSoci\u00e9t\u00e9s locales d\u2019e-commerce<\/strong>: soci\u00e9t\u00e9s d\u2019e-commerce op\u00e9rant sur des march\u00e9s en d\u00e9veloppement qui se lancent peu \u00e0 peu dans les services financiers, comme Jumia au Nig\u00e9ria.<\/li>\nFournisseurs fintech internationaux <\/strong>: soci\u00e9t\u00e9s op\u00e9rant \u00e0 l\u2019\u00e9chelle internationale ayant d\u00e9marr\u00e9 leurs op\u00e9rations en tant que fournisseurs fintech d\u00e9di\u00e9s, comme PayPal.<\/li>\nSoci\u00e9t\u00e9s internationales d\u2019e-commerce<\/strong> : gros d\u00e9taillants en ligne internationaux qui commencent \u00e0 se lancer dans les services financiers, comme Alibaba Group en Chine qui a lanc\u00e9 Alipay, ou Amazon.<\/li>\nG\u00e9ants de l\u2019Internet<\/strong> : grands acteurs technologiques, comme Google, Apple, Samsung et Facebook, qui ont d\u00e9velopp\u00e9 d\u2019importantes bases de donn\u00e9es client\u00e8le et cherchent maintenant \u00e0 les mon\u00e9tiser dans le secteur fintech.<\/li>\n<\/ul>\nLe pouvoir des donn\u00e9es clients<\/strong><\/p>\nLe secteur fintech est con\u00e7u pour exploiter de gros volumes de donn\u00e9es dans le but d\u2019offrir des services financiers rapides, s\u00fbrs et efficaces \u00e0 leurs clients. Les diff\u00e9rents fournisseurs fintech peuvent collecter diff\u00e9rents types de donn\u00e9es. Conna\u00eetre les donn\u00e9es dont disposent ces fournisseurs et celles dont ils ont besoin est essentiel pour d\u00e9velopper une strat\u00e9gie de collaboration ou de concurrence.<\/p>\n
L’utilisation des donn\u00e9es digitales dans les services financiers de d\u00e9tail sert le plus souvent \u00e0 am\u00e9liorer l\u2019efficacit\u00e9 du credit scoring. Mais par rapport aux banques, qui collectent des donn\u00e9es \u00e0 partir de sources traditionnelles, les acteurs digitaux et plus particuli\u00e8rement les fintech sont plus innovants quant \u00e0 la nature des donn\u00e9es collect\u00e9es et analys\u00e9es. Kreditech, connu sous le nom d\u2019\u00ab\u00a0Amazon du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation sur les march\u00e9s \u00e9mergents\u00a0\u00bb, utilise un large \u00e9ventail de donn\u00e9es allant de l’historique des achats en ligne \u00e0 la g\u00e9olocalisation des appels t\u00e9l\u00e9phoniques mobiles dans sa technologie de scoring.<\/p>\n
Mais les donn\u00e9es digitales peuvent \u00e9galement \u00eatre utilis\u00e9es pour am\u00e9liorer les informations sur les besoins des clients et concevoir des propositions de valeur plus personnalis\u00e9es et efficaces. Elles sont aussi exploit\u00e9es pour trouver de nouveaux clients, approfondir les relations clients existantes et g\u00e9rer les risques. Les march\u00e9s financiers internationaux commencent \u00e0 comprendre le pouvoir des donn\u00e9es et parient sur lui pour le futur.<\/p>\n
Les opportunit\u00e9s de collaboration<\/strong><\/p>\nQuel que soit leur type, les acteurs fintech qui entreront sur les march\u00e9s des \u00e9conomies en d\u00e9veloppement ne poss\u00e9deront pas toutes les donn\u00e9es dont ils ont besoin, et chercheront probablement \u00e0 \u00e9tablir des partenariats solides. D\u2019apr\u00e8s nous, il sera plus strat\u00e9gique de d\u00e9velopper des partenariats avec eux plut\u00f4t que de chercher \u00e0 les concurrencer, et la plupart des pistes de collaboration impliquent le partage de donn\u00e9es. C\u2019est pourquoi nous recommandons aux fournisseurs de services financiers digitaux de mettre en \u0153uvre les changements sugg\u00e9r\u00e9s dans ce document pour renforcer leur base de donn\u00e9es \u00e0 des fins de partenariat futur.<\/p>\n
Quels sont les besoins des diff\u00e9rents fournisseurs fintech ?<\/p>\n
\nGrands<\/strong> fournisseurs fintech locaux\u00a0: <\/strong>la plupart de leurs clients sont \u00ab\u00a0bancaris\u00e9s\u00a0\u00bb \u2013 ces fournisseurs ne poss\u00e8dent pas de licence bancaire et les op\u00e9rations de d\u00e9p\u00f4t et de retrait n\u00e9cessitent un compte \u2013 et doivent poss\u00e9der un smartphone avec un acc\u00e8s Internet. Ces conditions \u00e9liminent la plupart des clients dont l\u2019acc\u00e8s aux services financiers est inexistant ou difficile. Il y a donc l\u00e0 une opportunit\u00e9 pour les fournisseurs de services financiers digitaux de collecter des donn\u00e9es sur ce segment de client\u00e8le, un atout qui sera d\u2019autant plus pr\u00e9cieux s\u2019ils peuvent r\u00e9aliser les contr\u00f4les KYC sur ces clients.<\/li>\nPetits fournisseurs fintech locaux\u00a0: <\/strong>ces soci\u00e9t\u00e9s ont g\u00e9n\u00e9ralement besoin de bases de donn\u00e9es pour alimenter leurs algorithmes et de d\u00e9velopper leur \u00e9chelle par le biais de partenariats. Les fournisseurs de services financiers digitaux peuvent fournir ces donn\u00e9es s\u2019ils mettent en \u0153uvre les changements recommand\u00e9s.<\/li>\nSoci\u00e9t\u00e9s locales d\u2019e-commerce<\/strong>: bien que beaucoup d\u2019entre elles poss\u00e8dent un volume de clients important, elles \u00e9prouvent des difficult\u00e9s \u00e0 inciter les clients \u00e0 payer en ligne. Ces soci\u00e9t\u00e9s seront donc \u00e0 la recherche de fournisseurs de solutions de paiement digital pour les aider \u00e0 num\u00e9riser ces transactions.<\/li>\nFournisseurs fintech internationaux : <\/strong>ces acteurs sont potentiellement dangereux car s\u2019ils ne disposent pas de donn\u00e9es sur les clients locaux, ils ont la capacit\u00e9 de les collecter et de les mon\u00e9tiser rapidement et efficacement. Les fournisseurs de services financiers digitaux doivent d\u00e9velopper leur base de donn\u00e9es clients avant que la plupart de ces acteurs internationaux entrent sur les march\u00e9s en d\u00e9veloppement. Ces acteurs auront toutefois besoin de partenaires pour faciliter les op\u00e9rations de d\u00e9p\u00f4t et de retrait de liquidit\u00e9s.<\/li>\nSoci\u00e9t\u00e9s internationales d\u2019e-commerce\u00a0: <\/strong>leur potentiel disruptif est \u00e9galement important. Si la plupart manquent d\u2019expertise financi\u00e8re ou de donn\u00e9es sur les clients locaux, leur exp\u00e9rience en mati\u00e8re de vente et de distribution leur permet d\u2019\u00eatre tr\u00e8s efficaces dans la vente de produits en ligne aux clients locaux.<\/li>\nG\u00e9ants de l\u2019Internet<\/strong> : manquent d\u2019expertise dans la finance, la connaissance des march\u00e9s locaux, et ne sont dot\u00e9s ni de licence bancaire ni de ressources humaines locales. Leurs bases de donn\u00e9es compl\u00e8teraient id\u00e9alement des bases de donn\u00e9es locales sur l\u2019historique financier des clients.<\/li>\n<\/ul>\nLa collaboration passera par ailleurs tr\u00e8s certainement par le partage des interfaces de programmation d\u2019application existantes (API).<\/p>\n
Pour la plupart des soci\u00e9t\u00e9s fintech, il est encore trop t\u00f4t pour entrer sur les march\u00e9s des pays en d\u00e9veloppement (BRICS mis \u00e0 part), qui dans leur majorit\u00e9 sont encore aux prises avec l\u2019environnement r\u00e9glementaire, le d\u00e9veloppement du march\u00e9 du e-commerce et la qualit\u00e9 de la connectivit\u00e9 mobile et Internet.<\/p>\n
Cela laisse aux fournisseurs de finance digitale un peu de temps pour s\u2019adapter. Ils ne seront des partenaires potentiels int\u00e9ressants pour les fintech que s\u2019ils trouvent le moyen de servir davantage de clients, \u00e0 une fr\u00e9quence plus \u00e9lev\u00e9e et de collecter un volume significatif de donn\u00e9es sur ces clients.<\/p>\n
STRAT\u00c9GIES POUR D\u00c9VELOPPER LA COLLECTE DES DONN\u00c9ES<\/strong><\/p>\nSeuls 4 % des fournisseurs de services financiers digitaux tirent plus de 10 % de leur revenu de leur activit\u00e9 de finance digitale. Les acteurs tels que les op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9com et les banques ne doivent pas d\u00e9velopper cette activit\u00e9 dans un objectif de b\u00e9n\u00e9fice \u00e0 court terme. Ils doivent d\u00e9terminer comment faire en sorte que leur mod\u00e8le d\u2019affaires soit compl\u00e9mentaire de celui des fintech. Leur mod\u00e8le transactionnel actuel et les bases de donn\u00e9es limit\u00e9es qu\u2019ils d\u00e9tiennent seront de peu de valeur dans le futur.<\/p>\n
Comment d\u00e9velopper une base de donn\u00e9es clients solide utile \u00e0 long terme ? Quatre strat\u00e9gies compl\u00e9mentaires sont recommand\u00e9es.<\/p>\n
Strat\u00e9gie 1. Diminuer le prix des transactions P2P<\/strong><\/p>\nLes exemples sont l\u00e9gion de fournisseurs ayant cherch\u00e9 \u00e0 augmenter rapidement leur nombre de clients en offrant des services de base gratuitement ou \u00e0 des prix tr\u00e8s bas, afin de collecter d\u2019importantes bases de donn\u00e9es clients \u00e0 mon\u00e9tiser (\u00e0 l\u2019instar de Google ou Facebook). Cette strat\u00e9gie de prix est con\u00e7ue pour attirer des clients qui finiront par acheter des services \u00e0 marge plus \u00e9lev\u00e9e. Comment peut-elle \u00eatre mise en \u0153uvre\u00a0?<\/p>\n
Tester la baisse des prix sur les services de paiement<\/strong><\/em><\/p>\nIl ne s\u2019agit pas d\u2019\u00e9liminer purement et simplement les frais de transaction sur les services de paiement. M\u00eame si dans le monde de la finance les services de paiement constituent de toute fa\u00e7on une activit\u00e9 \u00e0 faible marge, une telle strat\u00e9gie de tarification constitue un gros changement pour la plupart des banques et des op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9coms. Nous recommandons d\u2019essayer d\u2019offrir des prix plus bas sur une p\u00e9riode de temps d\u00e9finie ou dans un secteur choisi, et de mesurer les taux d\u2019acquisition de nouveaux clients et le nombre de transactions par client.<\/p>\n
En compl\u00e9ment de cette strat\u00e9gie de baisse des prix, nous recommandons de g\u00e9n\u00e9rer des flux de revenus alternatifs et de r\u00e9duire les co\u00fbts op\u00e9rationnels.<\/p>\n
Ajuster le mod\u00e8le de revenus<\/strong><\/em><\/p>\nLes mod\u00e8les de revenus doivent \u00eatre revus afin que les fournisseurs de services financiers digitaux per\u00e7oivent des marges financi\u00e8res plus \u00e9lev\u00e9es d\u2019une base de clients \u00e9largie. Pour la plupart des acteurs de la finance digitale, cela implique des partenariats : les t\u00e9l\u00e9coms doivent \u00e9tablir des partenariats avec des institutions dot\u00e9es d\u2019une licence bancaire et les banques doivent collaborer avec les op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9coms pour accro\u00eetre leur base de clients. Certains acteurs montrent d\u00e9j\u00e0 la voie dans ce domaine, comme M-Powa en Tanzanie.<\/p>\n
R\u00e9duire les co\u00fbts op\u00e9rationnels<\/strong><\/em><\/p>\nLes co\u00fbts op\u00e9rationnels de l\u2019activit\u00e9 de finance digitale sont encore beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s qu\u2019ils ne devraient l\u2019\u00eatre.<\/p>\n
Dans la perspective de les r\u00e9duire, il faut commencer par reconna\u00eetre les \u00e9conomies de co\u00fbts que repr\u00e9sentent les solutions financi\u00e8res digitales pour l\u2019activit\u00e9 bancaire et pour les t\u00e9l\u00e9coms, afin de soutenir la poursuite des investissements dans ce secteur. De nombreuses \u00e9tudes montrent d\u00e9j\u00e0 les b\u00e9n\u00e9fices directs et indirects de la mise \u00e0 disposition de plateformes de transactions mobiles pour les ORM ou encore le diff\u00e9rentiel de co\u00fbt d\u2019une transaction faite en agence bancaire vs<\/em> via un agent mobile.<\/p>\nEnsuite, il faut limiter le co\u00fbt relatif aux commissions des agents, qui ponctionnent une part tr\u00e8s importante des revenus. La bonne nouvelle, c\u2019est que ces co\u00fbts sont largement dupliqu\u00e9s sur les march\u00e9s. Dans pr\u00e8s de deux tiers des march\u00e9s offrant des solutions financi\u00e8res mobiles, de multiples banques et ORM s\u2019efforcent de constituer et de g\u00e9rer chacun leur propre r\u00e9seau d\u2019agents. Les fournisseurs doivent donc collaborer pour mettre en place des canaux partag\u00e9s de fa\u00e7on \u00e0 ne se concurrencer que sur les produits offerts via ces canaux. Certains march\u00e9s l\u2019ont d\u00e9j\u00e0 fait, \u00e0 l\u2019instar de GrameenPhone au Bangladesh qui a cr\u00e9\u00e9 un r\u00e9seau d\u2019agents sous la marque MobiCash offrant une solution de distribution \u00e0 tout fournisseur de services financiers digitaux.<\/p>\n
Strat\u00e9gie 2. Augmenter le volume des paiements digitaux chez les commer\u00e7ants<\/strong><\/p>\nR\u00e9duire le prix des services de transactions P2P ne suffira pas pour accro\u00eetre les volumes de transactions de mani\u00e8re tr\u00e8s significative. La plupart des transactions se font en effet chez les commer\u00e7ants. Or dans les march\u00e9s qui nous int\u00e9ressent, l\u2019argent liquide est encore pr\u00e9dominant. Au Kenya, bastion de l\u2019argent mobile, la majorit\u00e9 des transactions sont toujours faites en liquide, bien que Safaricom ait \u00e9limin\u00e9 les frais sur les transactions de moins de 100 Ksh.<\/p>\n
Le r\u00f4le de la technologie<\/strong><\/em><\/p>\nIl faut reconna\u00eetre que tant que la technologie n\u2019aura pas \u00e9t\u00e9 am\u00e9lior\u00e9e sur les march\u00e9s en d\u00e9veloppement (gr\u00e2ce \u00e0 la NFC et la biom\u00e9trie) pour rendre les paiements chez les commer\u00e7ants plus rapides et plus pratiques, nous ne pourrons pas atteindre un march\u00e9 de masse. De nouvelles technologies commencent \u00e0 \u00eatre utilis\u00e9es sur certains march\u00e9s (Inde, Chine) et pourraient changer la donne.<\/p>\n
Choisir les commer\u00e7ants adapt\u00e9s et concevoir des incitations<\/strong><\/em><\/p>\nMettre en place un r\u00e9seau de commer\u00e7ants rel\u00e8ve d\u2019une strat\u00e9gie diff\u00e9rente de celle des r\u00e9seaux d\u2019agents. Les \u00e9tudes permettent de d\u00e9gager quelques tendances g\u00e9n\u00e9rales. Les commer\u00e7ants sont rarement aussi des agents, lesquels tiennent plut\u00f4t de plus petites boutiques \u00e0 fort trafic. En mati\u00e8re de paiement, ils occupent un segment interm\u00e9diaire entre les tr\u00e8s petites transactions plus facilement r\u00e9alis\u00e9es en liquide et les grosses transactions habituellement effectu\u00e9es par virement bancaire ou ch\u00e8que.<\/p>\n
La constitution d\u2019un r\u00e9seau doit passer par une segmentation et une s\u00e9lection des types de commer\u00e7ants adapt\u00e9s. Les distributeurs de biens \u00e9lectroniques ou d\u2019essence et, plus globalement, les commerces disposant d\u2019un minimum de temps pour r\u00e9aliser la transaction de paiement correspondent bien \u00e0 la cible.<\/p>\n
Il peut \u00eatre n\u00e9cessaire de concevoir des incitations, d\u2019une part pour pousser les commer\u00e7ants \u00e0 adopter les syst\u00e8mes de paiements digitaux, et d\u2019autre part pour encourager les clients \u00e0 stocker de l\u2019argent sur support digital, condition pr\u00e9alable essentielle au paiement digital.<\/p>\n
Favoriser l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9<\/strong><\/em><\/p>\nIl est indispensable de mettre en place une infrastructure acceptant les paiements tous fournisseurs confondus si l\u2019on veut r\u00e9ellement d\u00e9velopper les solutions de paiement digital chez les commer\u00e7ants. Des solutions comme MasterCard et VISA ont permis l’interop\u00e9rabilit\u00e9 des syst\u00e8mes financiers digitaux dans certains pays, mais principalement pour les transactions par carte. Sur de nombreux march\u00e9s, on est encore loin du compte, les banques et les ORM mettant en \u0153uvre leurs propres solutions avec des tierces parties. Aucune initiative nationale susceptible d\u2019assurer l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 des banques et\/ou des ORM n’a \u00e9t\u00e9 mise en \u0153uvre dans ces pays.<\/p>\n
Strat\u00e9gie 3. Encourager le paiement digital des achats effectu\u00e9s en ligne<\/strong><\/p>\nComme les \u00e9conomies d\u00e9velopp\u00e9es, les march\u00e9s en d\u00e9veloppement ont vu l\u2019apparition d\u2019acteurs d\u2019e-commerce, tels que FlipKart en Inde ou Jumia en Afrique. Mais bien que ceux-ci acceptent les paiements en ligne, le paiement en liquide \u00e0 la livraison reste le mode de transaction privil\u00e9gi\u00e9. Les fournisseurs de services financiers digitaux ont l\u00e0 une opportunit\u00e9 de soutenir les efforts de ces soci\u00e9t\u00e9s tout en augmentant l\u2019utilisation de leurs syst\u00e8mes de paiement digital et donc leurs donn\u00e9es clients.<\/p>\n
Aider les d\u00e9taillants en ligne \u00e0 offrir des solutions de paiement digital pour les biens physiques<\/strong><\/em><\/p>\nMagasins digitaux, plateformes de transactions en ligne, distribution, les acteurs de la vente au d\u00e9tail en ligne ont des besoins auxquels les fournisseurs de services financiers digitaux peuvent aider \u00e0 r\u00e9pondre. Au-del\u00e0 de la fourniture de solutions de paiement, les fournisseurs qui ont d\u00e9velopp\u00e9 des r\u00e9seaux d\u2019agents \u00e9tendus peuvent diversifier leurs revenus en offrant via ces r\u00e9seaux des services de distribution des biens physiques achet\u00e9s en ligne.<\/p>\n
Aider \u00e0 d\u00e9velopper le march\u00e9 des biens digitaux<\/strong><\/em><\/p>\nEn ce qui concerne les biens et services digitaux (applications, jeux en ligne, musique, etc.), la question de la distribution ne se pose pas, mais celle du paiement est tout aussi cruciale. L\u00e0 encore, des partenariats entre les fournisseurs de solutions de paiement digital et les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019e-commerce prennent tout leur sens. Certains font valoir que pour stimuler le paiement digital chez les commer\u00e7ants, et donc l’utilisation quotidienne des solutions financi\u00e8res digitales, les fournisseurs doivent d\u00e9velopper des produits d’\u00e9pargne pour permettre aux clients de stocker de l\u2019argent dans leur portefeuille digital.<\/p>\n
Strat\u00e9gie 4. Augmenter et diversifier la collecte des donn\u00e9es<\/strong><\/p>\nLes soci\u00e9t\u00e9s fintech collectent et utilisent un vaste \u00e9ventail de donn\u00e9es relevant de la t\u00e9l\u00e9phonie mobile, des m\u00e9dias sociaux, de la psychom\u00e9trie ou de la g\u00e9olocalisation, afin de mieux comprendre l\u2019identit\u00e9 digitale de leurs clients. Les fournisseurs de services financiers digitaux doivent s\u2019inspirer de ces entreprises innovantes pour accro\u00eetre leurs moyens de collecte et d\u2019analyse de donn\u00e9es.<\/p>\n
Les banques et les op\u00e9rateurs t\u00e9l\u00e9coms doivent recueillir les donn\u00e9es non financi\u00e8res qui correspondent aux donn\u00e9es de transactions financi\u00e8res qu\u2019ils collectent d\u00e9j\u00e0. Ils doivent en outre examiner dans quelle mesure ils peuvent relier les profils d\u2019utilisation des services financiers digitaux de leurs clients aux autres profils digitaux existants de ces clients. Enfin, de nombreux types de donn\u00e9es ne sont toujours pas recueillies, alors que les services financiers digitaux ont les moyens de le faire. Les efforts \u00e0 fournir en mati\u00e8re de communication digitale avec les clients pour mieux conna\u00eetre leur comportement et leurs besoins sont pourtant relativement limit\u00e9s.<\/p>\n
CONCLUSION<\/strong><\/p>\nLa finance digitale a beaucoup fait dans les pays en d\u00e9veloppement pour am\u00e9liorer l’acc\u00e8s des populations aux services financiers. Les services bancaires fournis via des agents ou des solutions mobiles ont permis d\u2019int\u00e9grer des centaines de millions de personnes dans le syst\u00e8me financier formel. \u00c9tant donn\u00e9 l\u2019importance croissante que prend la technologie dans le secteur financier, la prochaine \u00e9tape sera in\u00e9vitablement marqu\u00e9e par l’\u00e9mergence d’acteurs fintech. Pour g\u00e9rer cette r\u00e9volution technologique, les fournisseurs de services financiers digitaux doivent mettre en place les bonnes strat\u00e9gies pour renforcer leur meilleur atout : les donn\u00e9es clients. Celles-ci leur permettent d\u2019\u00e9tablir au fil du temps des profils d\u2019utilisateurs digitaux potentiellement tr\u00e8s lucratifs, car pr\u00e9cieux pour concevoir les produits et services les plus susceptibles d\u2019\u00eatre achet\u00e9s et d\u00e9terminer la meilleure fa\u00e7on de les distribuer. Si la transformation digitale des \u00e9conomies en d\u00e9veloppement est encore insuffisante pour en faire des cibles imm\u00e9diates, les changements sont rapides et nous recommandons aux fournisseurs de services financiers digitaux de se pr\u00e9parer d\u00e8s maintenant \u00e0 la mutation du secteur.<\/p>\n
[1]<\/a> Cette synth\u00e8se r\u00e9sume les principales r\u00e9flexions et recommandations d\u00e9velopp\u00e9es dans\u00a0: Annabel Schiff et Mike McCaffrey, Redesigning Digital Finance for Big Data<\/em>, MicroSave\/Helix, mai 2017.<\/p>\nPour lire le rapport dans son int\u00e9gralit\u00e9, veuillez cliquer ici<\/a>.<\/p>\n<\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" L\u2019\u00e9mergence des soci\u00e9t\u00e9s fintech s\u2019appr\u00eate \u00e0 bouleverser le paysage des services financiers digitaux. Certains de ces acteurs ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 perturber le secteur, notamment sur les march\u00e9s des BRICS, et d\u2019autres se pr\u00e9parent \u00e0 le faire. Les fournisseurs de services financiers digitaux (op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles, banques et tiers) doivent se pr\u00e9parer \u00e0 cette nouvelle donne afin d\u2019\u00eatre en mesure de concurrencer ces nouveaux entrants ou de collaborer avec eux le moment venu. Cette synth\u00e8se r\u00e9sume les principales r\u00e9flexions et recommandations d\u00e9velopp\u00e9es dans\u00a0le rapport d’Annabel Schiff et Mike McCaffrey, Redesigning Digital Finance for Big Data, MicroSave\/Helix, mai 2017.<\/p>\n","protected":false},"author":1031,"featured_media":39865,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[5451],"tags":[],"region":[5544],"class_list":["post-2358","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-articles","post_theme-digital-et-fintech","post_theme-analyses-de-donnees","post_theme-inclusion-financiere","resource_type-articles","region-mondial"],"acf":[],"yoast_head":"\n
Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"L\u2019\u00e9mergence des soci\u00e9t\u00e9s fintech s\u2019appr\u00eate \u00e0 bouleverser le paysage des services financiers digitaux. Certains de ces acteurs ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 perturber le secteur, notamment sur les march\u00e9s des BRICS, et d\u2019autres se pr\u00e9parent \u00e0 le faire. Les fournisseurs de services financiers digitaux (op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles, banques et tiers) doivent se pr\u00e9parer \u00e0 cette nouvelle donne afin d\u2019\u00eatre en mesure de concurrencer ces nouveaux entrants ou de collaborer avec eux le moment venu. Cette synth\u00e8se r\u00e9sume les principales r\u00e9flexions et recommandations d\u00e9velopp\u00e9es dans\u00a0le rapport d'Annabel Schiff et Mike McCaffrey, Redesigning Digital Finance for Big Data, MicroSave\/Helix, mai 2017.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"MicroSave Consulting (MSC)\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/MicroSaveConsultingFR\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2019-04-01T12:48:37+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-09-19T10:30:16+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"800\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"366\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Rebecca Szantyr\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@MicroSaveFR\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@MicroSaveFR\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Rebecca Szantyr\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"14 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/\"},\"author\":{\"name\":\"Rebecca Szantyr\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/0434c54ec0112b2df6b94a87a3f4f0ba\"},\"headline\":\"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data\",\"datePublished\":\"2019-04-01T12:48:37+00:00\",\"dateModified\":\"2025-09-19T10:30:16+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/\"},\"wordCount\":3452,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/01\\\/distribution-strategies.jpg\",\"articleSection\":[\"Articles\"],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/\",\"name\":\"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/01\\\/distribution-strategies.jpg\",\"datePublished\":\"2019-04-01T12:48:37+00:00\",\"dateModified\":\"2025-09-19T10:30:16+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/01\\\/distribution-strategies.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/01\\\/distribution-strategies.jpg\",\"width\":800,\"height\":366},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/blog\\\/2019\\\/04\\\/01\\\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\\\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/\",\"name\":\"Microsave Consulting Fr\",\"description\":\"Consulting pour Services Financiers\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#organization\",\"name\":\"MSC CONSULTING\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2022\\\/11\\\/MSC.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2022\\\/11\\\/MSC.jpg\",\"width\":360,\"height\":340,\"caption\":\"MSC CONSULTING\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/logo\\\/image\\\/\"},\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.facebook.com\\\/MicroSaveConsultingFR\",\"https:\\\/\\\/x.com\\\/MicroSaveFR\",\"https:\\\/\\\/www.youtube.com\\\/channel\\\/UC8NseooqQHxCWDoZ63T42ig\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/#\\\/schema\\\/person\\\/0434c54ec0112b2df6b94a87a3f4f0ba\",\"name\":\"Rebecca Szantyr\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/secure.gravatar.com\\\/avatar\\\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Rebecca Szantyr\"},\"description\":\"Rebecca Szantyr is a senior manager at MicroSave Consulting Francophone Africa.\",\"url\":\"https:\\\/\\\/www.microsave.net\\\/fr\\\/auteur\\\/rebecca-szantyr\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)","og_description":"L\u2019\u00e9mergence des soci\u00e9t\u00e9s fintech s\u2019appr\u00eate \u00e0 bouleverser le paysage des services financiers digitaux. Certains de ces acteurs ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 perturber le secteur, notamment sur les march\u00e9s des BRICS, et d\u2019autres se pr\u00e9parent \u00e0 le faire. Les fournisseurs de services financiers digitaux (op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles, banques et tiers) doivent se pr\u00e9parer \u00e0 cette nouvelle donne afin d\u2019\u00eatre en mesure de concurrencer ces nouveaux entrants ou de collaborer avec eux le moment venu. Cette synth\u00e8se r\u00e9sume les principales r\u00e9flexions et recommandations d\u00e9velopp\u00e9es dans\u00a0le rapport d'Annabel Schiff et Mike McCaffrey, Redesigning Digital Finance for Big Data, MicroSave\/Helix, mai 2017.","og_url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/","og_site_name":"MicroSave Consulting (MSC)","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/MicroSaveConsultingFR","article_published_time":"2019-04-01T12:48:37+00:00","article_modified_time":"2025-09-19T10:30:16+00:00","og_image":[{"width":800,"height":366,"url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Rebecca Szantyr","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@MicroSaveFR","twitter_site":"@MicroSaveFR","twitter_misc":{"Written by":"Rebecca Szantyr","Est. reading time":"14 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/"},"author":{"name":"Rebecca Szantyr","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#\/schema\/person\/0434c54ec0112b2df6b94a87a3f4f0ba"},"headline":"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data","datePublished":"2019-04-01T12:48:37+00:00","dateModified":"2025-09-19T10:30:16+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/"},"wordCount":3452,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg","articleSection":["Articles"],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/","name":"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data - MicroSave Consulting (MSC)","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg","datePublished":"2019-04-01T12:48:37+00:00","dateModified":"2025-09-19T10:30:16+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/distribution-strategies.jpg","width":800,"height":366},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/04\/01\/repenser-les-modeles-de-services-financiers-digitaux-pour-relever-le-defi-des-big-data\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Repenser les mod\u00e8les de services financiers digitaux pour relever le d\u00e9fi des big data"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#website","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/","name":"Microsave Consulting Fr","description":"Consulting pour Services Financiers","publisher":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#organization","name":"MSC CONSULTING","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/MSC.jpg","contentUrl":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/MSC.jpg","width":360,"height":340,"caption":"MSC CONSULTING"},"image":{"@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.facebook.com\/MicroSaveConsultingFR","https:\/\/x.com\/MicroSaveFR","https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UC8NseooqQHxCWDoZ63T42ig"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/#\/schema\/person\/0434c54ec0112b2df6b94a87a3f4f0ba","name":"Rebecca Szantyr","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/607a29c3263e8210eeabd43b5b34afc265d522a5fe25c350322c35b05485ca68?s=96&d=mm&r=g","caption":"Rebecca Szantyr"},"description":"Rebecca Szantyr is a senior manager at MicroSave Consulting Francophone Africa.","url":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/auteur\/rebecca-szantyr\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2358","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1031"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2358"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2358\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":42841,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2358\/revisions\/42841"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39865"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2358"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2358"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2358"},{"taxonomy":"region","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/region?post=2358"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
![\"\"](\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/DFS-300x137-1.jpg\")
L\u2019\u00e9mergence des soci\u00e9t\u00e9s fintech s\u2019appr\u00eate \u00e0 bouleverser le paysage des services financiers digitaux. Certains de ces acteurs ont d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 perturber le secteur, notamment sur les march\u00e9s des BRICS, et d\u2019autres se pr\u00e9parent \u00e0 le faire. Les fournisseurs de services financiers digitaux (op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles, banques et tiers) doivent se pr\u00e9parer \u00e0 cette nouvelle donne afin d\u2019\u00eatre en mesure de concurrencer ces nouveaux entrants ou de collaborer avec eux le moment venu. Dans un cas comme dans l\u2019autre, les fournisseurs digitaux doivent renforcer les donn\u00e9es clients dont ils disposent, car celles-ci constituent l\u2019un de leurs atouts les plus pr\u00e9cieux \u00e0 l\u2019heure o\u00f9 la conception et la prestation des services financiers sont une affaire de technologie.<\/p>\n