{"id":2903,"date":"2019-07-11T15:32:00","date_gmt":"2019-07-11T13:32:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=2903"},"modified":"2025-09-15T17:23:26","modified_gmt":"2025-09-15T11:53:26","slug":"la-microfinance-pour-leau-et-lassainissement-opportunites-et-defis-pour-les-imf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/07\/11\/la-microfinance-pour-leau-et-lassainissement-opportunites-et-defis-pour-les-imf\/","title":{"rendered":"La microfinance pour l\u2019eau et l\u2019assainissement : opportunit\u00e9s et d\u00e9fis pour les IMF"},"content":{"rendered":"<h3>La microfinance pour l\u2019eau et l\u2019assainissement\u00a0: opportunit\u00e9s et d\u00e9fis pour les IMF<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-2904 size-full\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/water.jpg\" alt=\"\" width=\"800\" height=\"366\" \/><\/p>\n<p><em>Mai 2018<\/em><\/p>\n<p><em>Contexte\u00a0: amener les m\u00e9nages \u00e0 investir dans le cadre du financement WASH \u00a0<\/em><\/p>\n<p>L\u2019acc\u00e8s aux services li\u00e9s \u00e0 l\u2019eau portable et abordable, l\u2019assainissement ainsi que l\u2019hygi\u00e8ne (WASH) est essentiel pour l\u2019am\u00e9lioration de la qualit\u00e9 de vie des populations. Pourtant,<a href=\"https:\/\/sustainabledevelopment.un.org\/sdg6\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> 2,4 milliards de personnes n&#8217;ont pas acc\u00e8s \u00e0 des installations sanitaires am\u00e9lior\u00e9es et 663 millions de gens dans le monde n&#8217;ont pas acc\u00e8s \u00e0 l&#8217;eau potable<\/a>. Par cons\u00e9quent, l&#8217;acc\u00e8s \u00e0 l&#8217;eau potable, \u00e0 l&#8217;assainissement et \u00e0 l&#8217;hygi\u00e8ne est au c\u0153ur des objectifs de d\u00e9veloppement durable des Nations Unies.<\/p>\n<p>Ce programme vise \u00e0 assurer \u00e0 toutes les populations d\u2019ici 2030, l&#8217;acc\u00e8s universel et \u00e9quitable \u00e0 l&#8217;eau potable et abordable, ainsi qu\u2019\u00e0 l\u2019assainissement et \u00e0 l\u2019hygi\u00e8ne ad\u00e9quate et \u00e9quitable. Selon les estimations de la Banque mondiale, il faut <a href=\"https:\/\/s3.amazonaws.com\/static.water.org\/watercredit\/WASH+Resources\/General+Resources\/Financing+Options+for+2030+Water+Agenda.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">1,7 billion de dollars pour atteindre ces objectifs<\/a>. Les donn\u00e9es sugg\u00e8rent que les finances publiques ne suffiront pas \u00e0 elles seules et que des investissements priv\u00e9s ou des approches de financement innovantes sont n\u00e9cessaires.<\/p>\n<p><strong><em>Pourquoi utiliser la microfinance pour le financement WASH ?<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Les m\u00e9nages \u00e0 faible revenu ne peuvent pas acc\u00e9der \u00e0 l&#8217;infrastructure WASH \u00e0 un prix abordable. Les recherches men\u00e9es par MicroSave Consulting (MSC) montrent que dans certaines r\u00e9gions d&#8217;Asie, la construction de toilettes priv\u00e9es peut co\u00fbter jusqu&#8217;\u00e0 400 USD par m\u00e9nage, alors que les raccordements \u00e0 l&#8217;eau courante co\u00fbtent environ 150 USD (voir <u><a href=\"http:\/\/static.water.org.s3.amazonaws.com\/watercredit\/WASH%20Resources\/Market%20Assessments\/Market-Assessment-Executive-Summary-Central-and-South-India1.pdf?_ga=1.36802214.740040070.1488373493\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ici<\/a> <\/u>et <u><a href=\"http:\/\/static.water.org.s3.amazonaws.com\/watercredit\/WASH%20Resources\/Market%20Assessments\/Water.org-Indonesia-Market-Assessment-Executive-Summary.pdf?_ga=1.199862952.740040070.1488373493\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ici<\/a>)<\/u>. Nos recherches r\u00e9v\u00e8lent \u00e9galement que les pauvres ont des priorit\u00e9s plus importantes, comme l&#8217;\u00e9ducation et la sant\u00e9, qui g\u00e9n\u00e9ralement \u00e9puisent leurs liquidit\u00e9s. Les am\u00e9liorations dans le domaine WASH qui n\u00e9cessitent un gros investissement sont rel\u00e9gu\u00e9es au second plan.<\/p>\n<p>Il est int\u00e9ressant de noter que les produits de cr\u00e9dit offerts par la plupart des institutions de microfinance (IMF) correspondent au \u00ab\u00a0sweet spot\u00a0\u00bb (point id\u00e9al) des investissements WASH. De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les IMF ont des syst\u00e8mes et des processus bien rod\u00e9s pour offrir des cr\u00e9dits de l&#8217;ordre de 100 \u00e0 500 USD, tout en \u00e9chelonnant les remboursements sur une p\u00e9riode de six mois, un an, voire plus.<\/p>\n<p>La recherche r\u00e9v\u00e8le un <a href=\"https:\/\/docs.gatesfoundation.org\/Documents\/assessing-microfinance-wsh-2008.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">potentiel de march\u00e9 consid\u00e9rable pour la microfinance<\/a> dans le domaine de l&#8217;eau et de l&#8217;assainissement. Reste \u00e0 savoir dans quelle mesure ce potentiel peut se transformer en une opportunit\u00e9 commerciale durable pour les IMF.<\/p>\n<p>Le financement WASH diff\u00e8re des pr\u00eats productifs de mani\u00e8re significative, en ce sens que ces pr\u00eats ne g\u00e9n\u00e8rent pas de flux de revenus visibles. La pertinence d&#8217;un produit de financement WASH est d\u00e9termin\u00e9e par plusieurs facteurs strat\u00e9giques et op\u00e9rationnels, dont notamment :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Facteurs \u00e9cologiques et existence d&#8217;infrastructures publiques WASH<\/strong> : Le caract\u00e8re favorable des facteurs hydrog\u00e9ologiques cl\u00e9s a une incidence directe sur l&#8217;adoption de l&#8217;\u00e9quipement et des services WASH. Il s&#8217;agit notamment de l\u2019inclinaison du terrain, de l&#8217;\u00e9paisseur et de la qualit\u00e9 de la couche arable et de la disponibilit\u00e9 de sources d&#8217;eau \u00e0 proximit\u00e9. Par exemple, si une IMF accorde un cr\u00e9dit pour la construction de toilettes dans une r\u00e9gion souffrant d&#8217;une p\u00e9nurie chronique d&#8217;eau, le client retombera t\u00f4t ou tard dans l&#8217;habitude de d\u00e9f\u00e9cation en plein air. De m\u00eame, la disponibilit\u00e9 de l&#8217;infrastructure WASH publique, telle que les canalisations d&#8217;\u00e9gouts ou les canalisations principales pour l&#8217;eau, facilite l\u2019adoption des services WASH. Les IMF doivent s\u00e9lectionner les zones g\u00e9ographiques o\u00f9 elles ont le plus de chances de r\u00e9ussir.<\/li>\n<li><strong>Connaissance et utilisation actuelles de l&#8217;infrastructure WASH existante : <\/strong>Les recherches men\u00e9es par MSC aupr\u00e8s des clients montrent que la demande pour les installations WASH est plus \u00e9lev\u00e9e lorsque l&#8217;infrastructure existante est \u00ab\u00a0effectivement utilis\u00e9e\u00a0\u00bb. Nous avons constat\u00e9 que la demande de toilettes tend \u00e0 s\u2019accroitre dans les villages o\u00f9 une population importante utilise des installations sanitaires priv\u00e9es ou communautaires. Les raisons sont faciles \u00e0 comprendre : plus l&#8217;usage augmente, plus l&#8217;opinion publique d\u00e9favorable \u00e0 la d\u00e9f\u00e9cation \u00e0 l&#8217;air libre se renforce. Avec le temps, de plus en plus de m\u00e9nages construisent leurs propres toilettes. Les gens sont donc plus susceptibles d&#8217;acc\u00e9der au financement pour am\u00e9liorer et acqu\u00e9rir des syst\u00e8mes WASH dans un environnement favorable.<\/li>\n<li><strong>Collaboration avec les fournisseurs de produits ou de services WASH :<\/strong> Dans plusieurs r\u00e9gions g\u00e9ographiques, il existe des fabricants de produits et des fournisseurs de services WASH qui ne sont pas en mesure d&#8217;exploiter le segment \u00e0 faible revenu en raison des co\u00fbts initiaux \u00e9lev\u00e9s. Les IMF peuvent collaborer avec ces entit\u00e9s et exploiter la demande existante du march\u00e9 pour ces services. SMEP, une IMF au Kenya, a collabor\u00e9 avec des fabricants de r\u00e9servoirs d&#8217;eau pour octroyer des pr\u00eats pour des structures de stockage d&#8217;eau. De m\u00eame, Bank Syariah Mandiri, une banque commerciale bas\u00e9e en Indon\u00e9sie, propose des pr\u00eats pour le raccordement \u00e0 l&#8217;eau courante assur\u00e9 par l&#8217;agence publique locale d&#8217;approvisionnement en eau.<\/li>\n<li><strong>Disponibilit\u00e9 d&#8217;un financement \u00e0 long terme pour WASH : <\/strong>Dans de nombreux pays, les IMF d\u00e9pendent du financement par emprunt offert par des banques et des institutions financi\u00e8res pour financer leur portefeuille, mais ces fonds sont limit\u00e9s aux \u00ab\u00a0activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus ou productives\u00a0\u00bb. L\u2019inad\u00e9quation entre l&#8217;actif et le passif est un autre probl\u00e8me. L\u2019\u00e9ch\u00e9ance d\u2019un pr\u00eat WASH est souvent plus longue. Une IMF qui b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019un pr\u00eat \u00e0 court terme s&#8217;expose \u00e0 un risque de liquidit\u00e9 si elle offre un pr\u00eat WASH. Ainsi, les IMF peuvent \u00eatre amen\u00e9es \u00e0 rechercher des sources de fonds plus adapt\u00e9es, des investisseurs sociaux ou des capitaux \u00e0 long terme pour mobiliser des fonds pour le financement WASH.<\/li>\n<li><strong>Capacit\u00e9s techniques d&#8217;\u00e9valuation de l&#8217;infrastructure WASH<\/strong> : Les IMF doivent poss\u00e9der des capacit\u00e9s techniques pour comprendre la faisabilit\u00e9 de la mise en place d&#8217;une infrastructure WASH n\u00e9cessaire pour r\u00e9pondre aux diff\u00e9rents besoins de WASH. Il s\u2019agit, entre autres, du niveau des eaux souterraines, de la disponibilit\u00e9 d\u2019installations publiques d&#8217;assainissement et du type de produits disponibles sur le march\u00e9. Il peut s\u2019av\u00e9rer utile de faire appel \u00e0 des organismes externes lorsque les capacit\u00e9s internes sont limit\u00e9es. Une meilleure compr\u00e9hension de ces aspects permettrait \u00e0 l&#8217;IMF de concevoir des produits sur mesure et de passer des contrats de services avec les fabricants et les prestataires de services WASH.<\/li>\n<li><strong>L&#8217;\u00e9ducation et la sensibilisation des clients sont essentielles pour la commercialisation des produits :\u00a0<\/strong>L&#8217;importance accord\u00e9e \u00e0 l&#8217;\u00e9ducation et \u00e0 la sensibilisation des clients est un facteur cl\u00e9 pour l&#8217;adoption des produits. Par exemple, une prise de conscience accrue des effets n\u00e9fastes de l&#8217;eau non potable ou de la d\u00e9fection en plein air sur la sant\u00e9 peut conduire \u00e0 une plus grande adoption de filtres \u00e0 eau ou de toilettes hygi\u00e9niques, ou des deux. Les partenariats avec les ONG peuvent s\u2019av\u00e9rer utiles comme strat\u00e9gie pour la mise en \u0153uvre de telles campagnes d&#8217;information. A titre d\u2019exemple, Grameen Koota, une IMF indienne, travaille avec une ONG, Navya Disha pour sensibiliser ses clients avant d&#8217;introduire des produits financiers pour soutenir les activit\u00e9s WASH.<\/li>\n<\/ul>\n<p>WASH repr\u00e9sente une opportunit\u00e9 passionnante permettant aux IMF d&#8217;avoir un impact significatif sur la vie de leurs clients et de les aider dans leur lutte contre la pauvret\u00e9. Ils doivent toutefois prendre en compte les questions d\u00e9battues jusqu&#8217;\u00e0 pr\u00e9sent afin d\u2019exploiter cette opportunit\u00e9 d&#8217;une mani\u00e8re durable.<\/p>\n<p>Pour aider les IMF \u00e0 aborder les probl\u00e8mes de mani\u00e8re efficace, MSC, en collaboration avec Water.Org, a d\u00e9velopp\u00e9 une s\u00e9rie de <a href=\"https:\/\/water.org\/about-us\/our-work\/watercredit\/watercredit-toolkits\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">bo\u00eete \u00e0 outils<\/a> pour aider les IMF \u00e0 cr\u00e9er et \u00e0 g\u00e9rer des produits de financement WASH. Les outils s&#8217;inspirent des programmes de financement WASH r\u00e9ussis et contiennent des exemples pratiques et des orientations d\u00e9taill\u00e9es sur divers aspects de la gestion d&#8217;un programme de financement WASH.<\/p>\n<button class=\"simplefavorite-button\" data-postid=\"2903\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"box-shadow:none;-webkit-box-shadow:none;-moz-box-shadow:none;background-color:#ffffff;border-color:#5a5a5a;color:#ffffff;\"><i class='fa fa-bookmark-o unfavorite'><\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pourquoi utiliser la microfinance pour le financement de l&#8217;acc\u00e8s aux services li\u00e9s \u00e0 l\u2019eau portable et abordable, l\u2019assainissement ainsi que l\u2019hygi\u00e8ne ? La recherche r\u00e9v\u00e8le un potentiel de march\u00e9 consid\u00e9rable pour la microfinance dans le domaine de l&#8217;eau et de l&#8217;assainissement. 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