{"id":3002,"date":"2019-07-30T14:21:56","date_gmt":"2019-07-30T12:21:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=3002"},"modified":"2024-05-22T15:09:42","modified_gmt":"2024-05-22T09:39:42","slug":"lapproche-de-suivi-du-parcours-de-largent-un-outil-strategique-efficace-pour-les-services-financiers-digitaux-1-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/07\/30\/lapproche-de-suivi-du-parcours-de-largent-un-outil-strategique-efficace-pour-les-services-financiers-digitaux-1-2\/","title":{"rendered":"L\u2019approche de suivi du parcours de l\u2019argent : Un outil strat\u00e9gique efficace pour les services financiers digitaux (Partie 1)"},"content":{"rendered":"<h3><strong>L\u2019approche de suivi du parcours de l\u2019argent\u00a0: Un outil strat\u00e9gique efficace pour les services financiers digitaux (Partie 1)<\/strong><\/h3>\n<p><em><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-41025\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/210-Lapproche-de-suivi-du-parcours-de-largent.jpg\" alt=\"\" width=\"800\" height=\"368\" \/><\/em><\/p>\n<p><em>Krishna M. Thacker, novembre 2013\u00a0<\/em><\/p>\n<p>La plupart des institutions financi\u00e8res ambitionnent d\u2019accroitre leur profit ainsi que le nombre et la valeur des transactions effectu\u00e9es par leurs clients. Les acteurs de l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me de la finance digitale ne diff\u00e8rent pas. Cela nous am\u00e8ne \u00e0 poser certaines questions fondamentales et profondes d\u2019ordre strat\u00e9gique \u00e0 ceux qui ont la responsabilit\u00e9 d\u2019\u00e9laborer une strat\u00e9gie pour leurs institutions financi\u00e8res\u00a0: 1) Que devez-vous faire (en tant qu&#8217;institution) pour avoir acc\u00e8s \u00e0 une part plus importante de la bourse de vos clients ? 2) Comment pouvez-vous dominer le march\u00e9 de mani\u00e8re durable ? En r\u00e9fl\u00e9chissant \u00e0 leur strat\u00e9gie, toutes les institutions essaient de r\u00e9pondre \u00e0 ces questions fondamentales sous une forme ou sous une autre (tout en \u00e9tant un peu plus sp\u00e9cifiques et contextuelles).<\/p>\n<p>Ce blog en deux parties pr\u00e9sente le cadre de MicroSave Consulting (MSC) pour aider les institutions \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 ces questions. L\u2019exercice utilis\u00e9 \u00e0 cet effet s\u2019appelle\u00a0: <em>\u00ab l&#8217;approche\u00a0de suivi du parcours de l&#8217;argent \u00bb<\/em>. Cette approche a fait preuve de sa tr\u00e8s grande efficacit\u00e9, quel que soit le stade du cycle de vie des institutions ; qu\u2019elles soient au stade de leur strat\u00e9gie initiale d\u2019approche du march\u00e9, de la r\u00e9vision de cette strat\u00e9gie ou encore de l\u2019\u00e9largissement du march\u00e9. Voici quelques-uns de ses principaux avantages :<\/p>\n<ul>\n<li>Elle aide \u00e0 comprendre et \u00e0 saisir clairement la sph\u00e8re financi\u00e8re de\u00a0la client\u00e8le cible aussi bien du point de vue transactionnel que de l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me financier.<\/li>\n<li>Elle donne une illustration graphique de l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me financier de l&#8217;utilisateur potentiel en termes du volume d\u2019argent qui entre, qui reste et qui sort.<\/li>\n<li>Elle aide ensuite les institutions, compte tenu de de la compr\u00e9hension qu\u2019elles ont de leur march\u00e9 et de leur situation unique, \u00e0 d\u00e9finir la strat\u00e9gie et la priorit\u00e9 des types de transactions qui m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre num\u00e9ris\u00e9es.<\/li>\n<li>Et, enfin elle permet d\u2019avoir une strat\u00e9gie pr\u00e9visionnelle claire et bien inform\u00e9e sur les objectifs \u00e0 court, moyen et long terme.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Autrement dit cela vous aide \u00e0 joindre l\u2019acte \u00e0 la parole.<\/p>\n<p>La mise en \u0153uvre efficace de l&#8217;approche <em>\u00ab Suivi du parcours de l&#8217;argent \u00bb<\/em> passe par quatre \u00e9tapes cl\u00e9s \u00e0 savoir :<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-3008 \" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/parcours-new-1024x385-1.png\" alt=\"\" width=\"628\" height=\"236\" \/><\/p>\n<p>Dans cette premi\u00e8re partie du blog nous couvrons les deux premi\u00e8res \u00e9tapes. Les deux derni\u00e8res \u00e9tapes sont trait\u00e9es dans le second blog.<\/p>\n<p><strong>\u00c9tape 1 : Identifier les usagers et leurs cat\u00e9gories<\/strong><\/p>\n<p>L&#8217;objectif est de comprendre les divers cas d&#8217;utilisation de votre offre plut\u00f4t que de classer, de mani\u00e8re rigide, une base de clients en g\u00e9n\u00e9ral fluide dans des segments inflexibles. L&#8217;objectif ultime est de trouver des points d&#8217;intervention \u00e0 forte potentialit\u00e9 vous permettant de convertir une empreinte num\u00e9raire en empreinte digitale ou une empreinte digitale actuellement inefficace (tels que les transferts interbancaires de ch\u00e8ques ou le syst\u00e8me on\u00e9reux de transfert d&#8217;argent) en une empreinte digitale plus efficace (pour vous-m\u00eame, vos agents, et bien s\u00fbr vos usagers finaux).<\/p>\n<p>La premi\u00e8re activit\u00e9 de cette \u00e9tape est le brainstorming et l\u2019identification de vos cat\u00e9gories d&#8217;utilisateurs cl\u00e9s ou de segments de clients. Voici un exemple de cat\u00e9gorisation des utilisateurs :<\/p>\n<table width=\"601\">\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"210\"><strong>Cat\u00e9gorie d\u2019utilisateur<\/strong><\/td>\n<td width=\"391\"><strong>D\u00e9finition \u00e9largie<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"210\">Agriculteur avec une activit\u00e9 de taille moyenne ainsi que des activit\u00e9s suppl\u00e9mentaires<\/td>\n<td width=\"391\">La principale source de revenus de cette famille rurale est l\u2019agriculture. Cependant, elle b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019entr\u00e9es r\u00e9guli\u00e8res provenant de l\u2019\u00e9levage (vente de lait, de poulets etc.) ainsi que d\u2019autres sources de revenus telles que le salaire g\u00e9n\u00e9r\u00e9 par un emploi saisonnier.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"210\">Commerce rural (entr\u00e9es quotidiennes d\u2019argent), salaire journalier et activit\u00e9s agricoles secondaires<\/td>\n<td width=\"391\">L\u2019activit\u00e9 principale est un commerce dans une zone rurale ou semi urbaine g\u00e9n\u00e9rant des revenus quotidiens. D\u2019autres sources de revenus sont le travail salari\u00e9 et les activit\u00e9s agricoles secondaires.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td width=\"210\">Famille rurale de migrants b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019argent envoy\u00e9 par des membres de la famille et ayant d\u2019autres activit\u00e9s au niveau local<\/td>\n<td width=\"391\">Les transferts d\u2019argent ainsi que des revenus provenant de l\u2019agriculture et de l\u2019\u00e9levage constituent la principale source de revenus.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Voici quelques points utiles pour vous aider \u00e0 faire une classification dynamique :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Identifier les principales activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus<\/strong> : la classification doit reposer sur une bonne compr\u00e9hension du march\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Le m\u00e9nage en tant qu\u2019unit\u00e9 d&#8217;analyse <\/strong>: Il est pr\u00e9f\u00e9rable de prendre le m\u00e9nage ou la famille comme type d&#8217;utilisateur plut\u00f4t que l\u2019individu pour la simple raison que, le m\u00e9nage constitue tr\u00e8s souvent l&#8217;unit\u00e9 centrale de discussion et de prise de d\u00e9cision dans la majorit\u00e9 des cas de transactions mon\u00e9taires. Le m\u00e9nage comme unit\u00e9 d\u2019analyse rend l&#8217;\u00e9quation ou l&#8217;analyse un peu plus dynamique, int\u00e9ressante, repr\u00e9sentative et, surtout, r\u00e9aliste.<\/li>\n<li><strong>Multiplicit\u00e9 des sources de revenus <\/strong>: Dans presque tous les cas, les m\u00e9nages ont de multiples sources de revenus et d&#8217;entr\u00e9es d\u2019argent. Par cons\u00e9quent, vos cat\u00e9gories ne devraient pas \u00eatre ax\u00e9es sur une seule source. Il est pr\u00e9f\u00e9rable de d\u00e9finir vos cat\u00e9gories en partant de la source primaire de revenu suivie d&#8217;une source secondaire de revenu et\/ou d&#8217;autres attributs cl\u00e9s de cette cat\u00e9gorie.<\/li>\n<li><strong>Nombre de cat\u00e9gories <\/strong>: l\u2019id\u00e9al est d\u2019avoir un minimum de 2 \u00e0 3 segments d&#8217;utilisateurs et un maximum de cinq segments d&#8217;utilisateurs.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Deuxi\u00e8me \u00e9tape : Suivre l&#8217;argent et saisir ses empreintes <\/strong><\/p>\n<p>L&#8217;objectif principal de cette \u00e9tape est d&#8217;\u00e9tablir une carte d&#8217;empreinte financi\u00e8re unique pour chaque segment d&#8217;utilisateur.<\/p>\n<p>Une fois l\u2019identification des genres d&#8217;utilisateurs faite, l&#8217;activit\u00e9 suivante est de se rendre sur le terrain afin de s\u00e9lectionner un \u00e9chantillon de m\u00e9nages dans chaque cat\u00e9gorie (th\u00e9oriquement 5-7 m\u00e9nages par cat\u00e9gorie) et avoir des discussions approfondies et d\u00e9taill\u00e9es avec les segments d&#8217;utilisateurs.<\/p>\n<p>Lors de cette \u00e9tape, l\u2019objectif est de suivre l&#8217;argent, de saisir ses empreintes et de les organiser en une structure logique. Dans tout \u00e9cosyst\u00e8me financier actif, vous remarquerez accidentellement que l&#8217;argent (esp\u00e8ces ou digital) suit ce cheminement logique (et pratique) et laisse derri\u00e8re ses empreintes :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>L&#8217;argent rentre (entr\u00e9es) <\/strong>: L&#8217;argent doit venir de quelque part. Toutes les entr\u00e9es telles que les revenus agricoles, le pr\u00eat bancaire ou le transfert d\u2019argent de la part d&#8217;un membre de la famille font partie de cette cat\u00e9gorie. Comme nous l\u2019avons d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9, il y a souvent de multiples sources de revenus, il est donc conseiller de saisir au moins une ou deux entr\u00e9es cl\u00e9s. Il est bon d\u2019y inclure des questions sur le montant et la p\u00e9riodicit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>L&#8217;argent demeure (entreposage<\/strong>) : L&#8217;argent doit demeurer quelque part. Souvent les m\u00e9nages utilisent plusieurs m\u00e9canismes formels et semi-formels\/informels, pour garder leur argent. Il est bon d\u2019y inclure des questions sur le lieu et la dur\u00e9e d\u2019entreposage de l\u2019argent (\u00e0 la banque ou dans le m\u00e9nage).<\/li>\n<li><strong>L&#8217;argent sort (sorties<\/strong>) : L&#8217;argent doit aller quelque part. Tous les paiements, achats, frais et d\u00e9penses rentrent dans cette cat\u00e9gorie. Il est bon d\u2019y inclure des questions sur le montant et la p\u00e9riodicit\u00e9.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Apr\u00e8s l\u2019exercice la carte de l&#8217;empreinte financi\u00e8re devrait se pr\u00e9senter comme suit :<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-3003 size-large\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/parcours-2-1024x753-1.png\" alt=\"\" width=\"1024\" height=\"753\" \/><\/p>\n<p>Quelques points utiles \u00e0 retenir pour cette \u00e9tape :<\/p>\n<ol>\n<li>Bien qu\u2019il existe des variantes entre les m\u00e9nages au sein des cat\u00e9gories semblables, l&#8217;id\u00e9e g\u00e9n\u00e9rale\/objectif est de comprendre les transactions les plus populaires (valeur et\/ou p\u00e9riodicit\u00e9 \u00e9lev\u00e9es) ind\u00e9pendamment des cas d\u2019utilisation. Ces derniers vous permettent de g\u00e9n\u00e9rer un point de vue holistique et r\u00e9aliste plut\u00f4t que de vous concentrer uniquement sur les diff\u00e9rents types de transactions.<\/li>\n<li>Il faut essayer d&#8217;inclure autant de transactions que possible. Il n&#8217;est pas conseill\u00e9 pour le moment de proc\u00e9der \u00e0 un filtrage qui sera examin\u00e9 dans l&#8217;\u00e9tape suivante.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Une fois que votre carte d&#8217;empreinte financi\u00e8re est pr\u00eate, il est temps de passer \u00e0 la troisi\u00e8me \u00e9tape.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<button class=\"simplefavorite-button\" data-postid=\"3002\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"box-shadow:none;-webkit-box-shadow:none;-moz-box-shadow:none;background-color:#ffffff;border-color:#5a5a5a;color:#ffffff;\"><i class='fa fa-bookmark-o unfavorite'><\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Que devez-vous faire (en tant qu&#8217;institution) pour avoir acc\u00e8s \u00e0 une part plus importante de la bourse de vos clients ? Comment pouvez-vous dominer le march\u00e9 de mani\u00e8re durable ? 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