{"id":3416,"date":"2019-10-31T15:02:53","date_gmt":"2019-10-31T14:02:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=3416"},"modified":"2025-09-23T15:16:29","modified_gmt":"2025-09-23T09:46:29","slug":"pourquoi-les-fintechs-sinteressent-elles-si-peu-au-marche-de-masse","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/10\/31\/pourquoi-les-fintechs-sinteressent-elles-si-peu-au-marche-de-masse\/","title":{"rendered":"Pourquoi les fintechs s\u2019int\u00e9ressent-elles si peu au march\u00e9 de masse ?"},"content":{"rendered":"

Pourquoi les fintechs s\u2019int\u00e9ressent-elles si peu au march\u00e9 de masse\u00a0? <\/strong><\/h3>\n

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Mohit Saini<\/a><\/em>, Charvi Gandotra<\/a><\/em> et Graham Wright<\/a><\/em>, ao\u00fbt 2018<\/em><\/p>\n

L\u2019affirmation selon laquelle \u00ab\u00a0les fintechs sont souvent inutiles pour les villageois parce que les prestataires ont\u00a0fait peu d\u2019efforts pour adapter les interfaces ou les cas d\u2019utilisation<\/strong>\u00a0au march\u00e9 des personnes \u00e0 faibles revenus\u00a0\u00bb, tir\u00e9e de l\u2019article\u00a0Les fintechs peuvent-elles r\u00e9ellement tenir leur promesse d\u2019inclusion financi\u00e8re\u00a0?<\/em><\/a>, a suscit\u00e9 beaucoup d\u2019\u00e9tonnement et de protestations.<\/p>\n

En date de r\u00e9daction, dans le monde entier, la grande majorit\u00e9 des prestataires du secteur des fintechs continuent de d\u00e9velopper des solutions destin\u00e9es aux classes moyennes ou ais\u00e9es. C\u2019est logique\u00a0: ces segments ont l\u2019argent (et la connectivit\u00e9<\/a>) qui leur permettent de s\u2019en servir. De plus, les d\u00e9veloppeurs des fintechs sont g\u00e9n\u00e9ralement issus de ce milieu. Ils connaissent par cons\u00e9quent les difficult\u00e9s rencontr\u00e9es par ces segments et les opportunit\u00e9s qui en d\u00e9coulent. En revanche, lorsque (et si) les fintechs s\u2019int\u00e9ressent aux segments \u00e0 faibles revenus, elles ont tendance \u00e0 inventer d\u2019abord des solutions et \u00e0 chercher ensuite les probl\u00e8mes \u00e0 r\u00e9soudre au lieu d\u2019\u00e9tudier d\u2019abord les\u00a0besoins, aspirations, perceptions et comportements<\/a> des segments d\u00e9favoris\u00e9s.<\/p>\n

Cette v\u00e9rit\u00e9 qui d\u00e9range n\u2019est pas d\u00e9nu\u00e9e de fondement. En 2017, MicroSave Consulting (MSC) a r\u00e9alis\u00e9 pour le compte de la Fondation Metlife<\/a> une\u00a0\u00e9tude aupr\u00e8s des fintechs et prestataires de services financiers de six march\u00e9s<\/a>\u00a0: Bangladesh, Chine, Malaisie, Myanmar, N\u00e9pal et Vietnam. Cette \u00e9tude avait pour objectif d\u2019identifier les principaux obstacles \u00e0 l\u2019inclusion financi\u00e8re sur chacun de ces march\u00e9s et d\u2019\u00e9valuer leur niveau de r\u00e9ceptivit\u00e9 \u00e0 l\u2019offre et \u00e0 l\u2019adoption des fintechs.<\/p>\n

Elle r\u00e9affirmait ce que nous avions d\u00e9j\u00e0 constat\u00e9 en Afrique\u00a0: aussi enthousiastes qu\u2019ils soient, les concepteurs d\u2019application ont une \u00ab\u00a0connaissance limit\u00e9e du comportement de demande de la client\u00e8le rurale\u00a0\u00bb, \u00ab\u00a0manquent de ressources pour donner la priorit\u00e9 au d\u00e9veloppement commercial et cr\u00e9er des fonctionnalit\u00e9s propres \u00e0 certains segments (PME, par exemple)\u00a0\u00bb et sont frein\u00e9s par le \u00ab\u00a0co\u00fbt du service aux clients \u00e0 revenus faibles ou interm\u00e9diaires\u00a0\u00bb. De plus, beaucoup d\u2019entre eux sont handicap\u00e9s par le constat d\u00e9cevant que, pour reprendre les termes d\u2019un entrepreneur, \u00ab\u00a0la plupart des laboratoires d\u2019innovation sont de simples espaces de bureaux partag\u00e9s am\u00e9lior\u00e9s\u00a0\u00bb qui offrent peu ou pas de services de soutien, et encore moins d\u2019accompagnement personnalis\u00e9.<\/p>\n

Dans le cadre de notre\u00a0\u00e9tude de l’environnement des fintechs<\/a>\u00a0r\u00e9alis\u00e9e avec la Fondation JP Morgan Chase et CIIE, nous esp\u00e9rions qu\u2019en Inde, la r\u00e9alit\u00e9 serait diff\u00e9rente. Mais nous aboutissons au m\u00eame constat.<\/p>\n

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\u00c0 la date de l\u2019\u00e9tude, il y avait plus de 1\u00a0500 fintechs dans le pays, un chiffre en croissance rapide. L\u2019Inde compte plus de 350 investisseurs providentiels actifs et 170 soci\u00e9t\u00e9s de capital de risque dans l\u2019ensemble du pays. Sans surprise, le march\u00e9 des fintechs y est en plein essor, en termes \u00e0 la fois de chiffres, d\u2019op\u00e9rations et de port\u00e9e.<\/p>\n

L\u2019investissement dans le secteur des fintechs affiche lui aussi une forte croissance sur les derni\u00e8res ann\u00e9es, comme le montre le graphique ci-dessous.<\/p>\n

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Cependant, la plupart des fintechs s\u2019adressent \u00e0 la client\u00e8le \u00e9duqu\u00e9e et ais\u00e9e des grands centres urbains, ignorant plus de 80 % du march\u00e9 potentiel des segments \u00e0 revenus faibles ou interm\u00e9diaires (RFI). Les fintechs indiennes se concentrent g\u00e9n\u00e9ralement sur l\u2019un ou l\u2019autre des deux segments suivants\u00a0:<\/p>\n

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  1. G\u00e9n\u00e9ration du mill\u00e9naire en qu\u00eate d\u2019ind\u00e9pendance financi\u00e8re\u00a0:<\/li>\n<\/ol>\n