{"id":3438,"date":"2008-02-05T09:02:55","date_gmt":"2008-02-05T08:02:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=3438"},"modified":"2024-05-22T16:10:58","modified_gmt":"2024-05-22T10:40:58","slug":"lunique-defi-majeur-de-la-microfinance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2008\/02\/05\/lunique-defi-majeur-de-la-microfinance\/","title":{"rendered":"L\u2019unique d\u00e9fi majeur de la microfinance"},"content":{"rendered":"

L\u2019unique d\u00e9fi majeur de la microfinance<\/strong><\/h3>\n

Graham A.N. Wright[1]<\/strong><\/a>, f\u00e9vrier 2008<\/em><\/p>\n

Dans le monde entier (et en Inde \u00e9galement), la formation et le renforcement des capacit\u00e9s restent l\u2019unique d\u00e9fi majeur de la microfinance. Les dirigeants des institutions de microfinance (IMF) indiquent qu’il est difficile de trouver de la main-d’\u0153uvre qualifi\u00e9e que ce soit au niveau des employ\u00e9s ou de la direction. En cons\u00e9quence, ils sont contraints de recourir \u00e0 des m\u00e9thodes et des infrastructures de formations internes ad hoc qui ne leur procurent pas le professionnalisme et les comp\u00e9tences dont ils ont besoin pour mettre en place des institutions financi\u00e8res solides et efficaces. \u00c0 l’instar de nombreux pays du monde, l’Inde a encore besoin d’un corps de prestataires de services techniques de haute qualit\u00e9 pour former\/assurer le maintien du secteur \u00e0 l’avenir.<\/p>\n

Renforcement des capacit\u00e9s dans l\u2019optique de l\u2019offre<\/strong><\/p>\n

\"\"Il n\u2019y a pas assez de prestataires, que ce soit en termes de nombre et (dans certains cas) en termes de capacit\u00e9.\u00a0 Il va falloir que le secteur de la microfinance aille au-del\u00e0 des prestataires traditionnels de services de formations et de techniques en microfinance pour impliquer des cabinets de comptables, de consultants en gestion, etc. En Inde, comme ailleurs, trop de formateurs ont du mal \u00e0 utiliser pleinement les techniques d’enseignement pour adultes et beaucoup sont incapables de traduire la th\u00e9orie en pratique sur le terrain. La formation a vraiment besoin de passer de la th\u00e9orie \u00e0 l\u2019action et de devenir ainsi le moteur de changement au sein des IMF.<\/p>\n

De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, le consensus de plus en plus r\u00e9pandu est qu\u2019une formation efficace et de haute qualit\u00e9 associe la th\u00e9orie en salle de classe \u00e0 un suivi sur le terrain pour traduire l’apprentissage en une action concr\u00e8te et un changement au sein des institutions. Pour cela il est n\u00e9cessaire d\u2019avoir une diff\u00e9rente sorte de formateurs : le genre qui est \u00e0 m\u00eame d\u2019aller au-del\u00e0 d\u2019une pr\u00e9sentation en PowerPoint, qui est capable de mettre en \u0153uvre et d\u2019offrir une assistance technique cr\u00e9dible sur le terrain susceptible d\u2019apporter une valeur ajout\u00e9e r\u00e9elle aux IMF. Les IMF qui ont r\u00e9pondu \u00e0 l\u2019\u00e9valuation des besoins en formation de MicroSave (actuellement appel\u00e9 MicroSave Consulting – MSC) en 2005[2]<\/a> ont \u00e9galement mis un accent particulier sur la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019avoir des guides qui montrent \u00e9tape par \u00e9tape le \u00ab comment \u00bb ou des manuels pour conduire le processus de changement. Voir l\u2019annexe 1 pour plus de d\u00e9tails \u00e0 ce sujet.<\/p>\n

\"\"En outre, le renforcement des capacit\u00e9s doit \u00eatre adapt\u00e9 pour r\u00e9pondre aux diff\u00e9rents besoins des IMF naissantes\/\u00e9mergentes et des IMF en expansion\/matures. Il y a un besoin urgent d\u2019\u00e9laborer des modules de formation complets, pertinents et int\u00e9gr\u00e9s relatifs \u00e0 un vaste \u00e9ventail de sujets afin de professionnaliser le secteur de la microfinance et ainsi renforcer les cadres de gestion du second niveau tant recherch\u00e9s au sein des IMF. Le secteur continue de cro\u00eetre et il en est de m\u00eame pour la demande de cadres comp\u00e9tents. Actuellement, en Inde, les IMF les recherchent g\u00e9n\u00e9ralement aupr\u00e8s des instituts ruraux de gestion – et non pas aupr\u00e8s des instituts indiens de gestion de premier plan qui ont l\u2019appui du MicroFinance Management Institute (Institut de gestion des microfinances).<\/p>\n

Mais ces instituts ruraux de l\u2019Inde utilisent des programmes d\u2019enseignement reposant largement sur celui \u00e9labor\u00e9 par le SIDBI il y a pr\u00e8s de 10 ans. Il est franchement temps de revoir ce programme et de l\u2019actualiser tant en termes de contenu (pour refl\u00e9ter les nouvelles r\u00e9alit\u00e9s de la microfinance en Inde) que de son administration (en utilisant des exemples multim\u00e9dias\/pratiques pour ainsi rendre les cours vivants avec des clips vid\u00e9o, des \u00e9tudes de cas et des exercices pratiques qui poussent les \u00e9tudiants \u00e0 se rendre sur le terrain).<\/p>\n

Le personnel suit essentiellement une formation en microfinance de quelques jours en classe, suivie d\u2019une \u00ab formation sur le tas \u00bb effectu\u00e9e par le biais de l\u2019observation d\u2019un agent de cr\u00e9dit homologue ou d\u2019un directeur de succursale.\u00a0 Cela peut susciter un \u00e9norme effet \u00ab t\u00e9l\u00e9phone arabe \u00bb faisant que des erreurs\/non-conformit\u00e9s aux politiques\/proc\u00e9dures \u00e9tablies sont r\u00e9pliqu\u00e9es et amplifi\u00e9es au fur et \u00e0 mesure qu’elles sont transmises d\u2019une personne \u00e0 une autre. Dans les cas de formation sur le tas, il est essentiel d\u2019avoir des syst\u00e8mes rigoureux d’audit interne\/de conformit\u00e9 pour s\u2019assurer que ces erreurs\/non-conformit\u00e9s sont identifi\u00e9es et \u00e9limin\u00e9es.<\/p>\n

\"\"Pour une p\u00e9riode plus longue de formation d\u2019un grand nombre de personnel cadre inf\u00e9rieur\/moyen il sera important pour le secteur de la microfinance de chercher \u00e0 exploiter le potentiel des syst\u00e8mes d’apprentissage en ligne. Toutefois, les efforts d\u00e9ploy\u00e9s dans ce sens dans d\u2019autres secteurs ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019avoir des syst\u00e8mes d’apprentissage en ligne supervis\u00e9s par des mod\u00e9rateurs pour optimiser leur impact. Les IMF devront donc s\u2019impliquer vraiment aussi bien pour modifier le contenu afin de refl\u00e9ter leurs syst\u00e8mes, leurs politiques et leurs proc\u00e9dures que pour servir de mod\u00e9ratrices de sessions interactives dans le but d\u2019apporter une plus-value aux syst\u00e8mes de formation en ligne de base.<\/p>\n

Le renforcement des capacit\u00e9s dans l\u2019optique de la demande<\/strong><\/p>\n

La formation des cadres sup\u00e9rieurs et interm\u00e9diaires ne re\u00e7oit pas beaucoup d\u2019attention probablement en raison de trois contraintes \u00e0 savoir :<\/p>\n

    \n
  1. L\u2019id\u00e9e que les cadres sup\u00e9rieurs n\u2019ont pas vraiment besoin de formation.<\/li>\n
  2. L\u2019id\u00e9e que les cadres sup\u00e9rieurs n\u2019ont pas le temps d’assister \u00e0 une formation.<\/li>\n
  3. L\u2019insuffisance de la capacit\u00e9 des cadres sup\u00e9rieurs \u00e0 mettre en \u0153uvre les r\u00e9sultats des formations au sein des IMF.<\/li>\n<\/ol>\n

    En outre, comme dans de nombreux autres pays du monde, l’Inde souffre parfois d’une s\u00e9lection inappropri\u00e9e des participants aux formations\u2026 le personnel se rendant aux formations en tant que r\u00e9compense, ou parce que c’est \u00ab le tour de quelqu\u2019un \u00bb ou parce que le cours se d\u00e9roule dans leur lieu de r\u00e9sidence.<\/p>\n

    Avec le temps, il va falloir faire en sorte que la formation devienne une partie int\u00e9grante des syst\u00e8mes de r\u00e9tention du personnel, parce qu\u2019en r\u00e9alit\u00e9, tous les professionnels cherchent \u00e0 se former et \u00e0 \u00e9voluer dans des environnements comp\u00e9titifs\u2026 Et cela veut dire que la professionnalisation du secteur d\u00e9bouchera sur des salaires de bon niveau qui sont plus r\u00e9alistes et en relation avec le march\u00e9. En effet c\u2019est ce qui se passe d\u00e9j\u00e0 avec le rythme de renouvellement du personnel entre les IMF dans de nombreux pays.<\/p>\n

    Conclusions<\/strong><\/p>\n

    \"\"\u00c0 l\u2019instar des entreprises du secteur priv\u00e9, les IMF doivent commencer \u00e0 consid\u00e9rer la formation comme un investissement plut\u00f4t qu\u2019une charge. \u00c0 cet effet elles doivent accorder une plus grande attention \u00e0 la formation et au renforcement des capacit\u00e9s dans le cadre d\u2019une gestion int\u00e9gr\u00e9e des ressources humaines incluant la r\u00e9tention des ressources humaines. Les personnes qui financent\/soutiennent la formation doivent r\u00e9\u00e9valuer ce qu\u2019elles financent et comment elles en mesure le succ\u00e8s, afin de ne plus chercher \u00e0 se baser sur le \u00ab nombre de participants \u00bb lors d\u2019une formation mais plut\u00f4t sur \u00ab l\u2019impact de cette formation \u00bb en termes de changements se produisant au sein des IMF.<\/p>\n

    Vu l’ampleur de l’obligation, les approches de formation doivent \u00eatre r\u00e9\u00e9valu\u00e9es et faire preuve d\u2019une plus grande cr\u00e9ativit\u00e9. Il ne suffira plus simplement d\u2019allier formation en classe et assistance technique. L\u2019Inde doit utiliser sa technologie pour \u00e9laborer de nouvelles m\u00e9thodes telles que la formation \u00e0 distance ou l\u2019apprentissage en ligne en vue d\u2019un renforcement massif des capacit\u00e9s en fonction de la croissance et de la maturation du secteur. Ceux qui investissent dans les actions et les titres de cr\u00e9ance, ainsi que les r\u00e9gulateurs\/superviseurs, vont exiger que le personnel des IMF soit mieux form\u00e9 pour \u00eatre en mesure de mieux r\u00e9pondre aux exigences sans cesse croissantes dans les domaines de la gouvernance, de la gestion, des syst\u00e8mes et de la transparence. Seul le changement de notre mode actuel de renforcement des capacit\u00e9s peut nous permettre de relever les d\u00e9fis d\u00e9crits ci-dessus et de poursuivre la croissance du secteur de la microfinance au niveau mondial.<\/p>\n

    ANNEXE 1<\/strong><\/p>\n

    Principales observations et recommandations<\/strong><\/p>\n

    La s\u00e9lection des cours de formation<\/em><\/strong><\/p>\n

    \u00ab Les personnes envoy\u00e9es ne sont pas n\u00e9cessairement les mieux plac\u00e9es pour mettre en pratique les comp\u00e9tences acquises pendant la formation \u00bb.<\/em><\/p>\n

    La grande ampleur et la diversit\u00e9 des cours requis par les IMF n\u00e9cessiteront la mise au point d\u2019un syst\u00e8me permettant \u00e0 ces derni\u00e8res de diagnostiquer leurs probl\u00e8mes fondamentaux afin d\u2019\u00eatre en mesure d\u2019\u00e9valuer et d\u2019hi\u00e9rarchiser leurs besoins. L\u2019utilisation de m\u00e9thodes participatives en ce qui concerne l\u2019identification des besoins en formation augmentera l’acceptation et la compr\u00e9hension du r\u00f4le que le renforcement des capacit\u00e9s peut jouer dans le d\u00e9veloppement global de l’organisation. Cela devrait r\u00e9duire le nombre de participants envoy\u00e9s aux cours \u00e0 titre de r\u00e9compense et augmenter les attentes des IMF vis-\u00e0-vis des personnes form\u00e9es et \u00e0 l\u2019\u00e9gard de la mise en pratique des comp\u00e9tences acquises. En outre, il sera important d\u2019examiner les m\u00e9thodes de s\u00e9quen\u00e7age des cours pour permettre aux IMF de commencer par les cours les plus \u00e9l\u00e9mentaires qui sont un pr\u00e9alable pour les cours plus avanc\u00e9s. Tout d\u00e9pendra \u00e9galement de l\u2019\u00e9tat d\u2019\u00e9volution des IMF int\u00e9ress\u00e9es par les cours.<\/p>\n

    L\u2019utilisation des meilleures pratiques d’apprentissage <\/em><\/strong><\/p>\n

    \u00ab Les animateurs\/animatrices doivent encourager la participation des stagiaires plut\u00f4t que de faire simplement des cours magistraux. Ils\/elles doivent int\u00e9grer les exp\u00e9riences des participants aux concepts. \u00bb <\/em><\/p>\n

    Les r\u00e9pondants ont clairement soulign\u00e9 qu\u2019il \u00e9tait n\u00e9cessaire que l\u2019on adopte les meilleures pratiques d\u2019apprentissage avec des exercices de groupe, des s\u00e9ances pl\u00e9ni\u00e8res, des synth\u00e8ses de discussions et des exemples pratiques. L\u2019exp\u00e9rience de MSC montre que le fait de permettre aux participants d\u2019utiliser des donn\u00e9es\/probl\u00e8mes de leurs propres institutions lors des formations est extr\u00eamement efficace et permet la r\u00e9alisation de changement au sein des organisations.<\/p>\n

    L\u2019utilisation de la salle de classe plus l\u2019assistance technique de suivi sur le terrain<\/em><\/strong><\/p>\n

    \u00ab Il devrait y avoir un syst\u00e8me de suivi pratique imm\u00e9diatement apr\u00e8s la formation pour faciliter une meilleure application des concepts appris \u00bb.<\/em><\/p>\n

    \u00ab Un des r\u00e9sultats cl\u00e9s de la formation devrait \u00eatre une \u00e9bauche de plan qui sera mise en \u0153uvre ult\u00e9rieurement \u00bb.<\/em><\/p>\n

    \u00ab \u2026 Les formations pratiques et appliqu\u00e9es de mani\u00e8re cibl\u00e9e constituent le besoin essentiel d’aujourd’hui afin que les gens puissent retourner dans leurs IMF pour y utiliser les comp\u00e9tences et les concepts appris \u00bb<\/em><\/p>\n

    L’\u00e9tude a soulign\u00e9 la n\u00e9cessit\u00e9 d’une assistance post-formation pour l\u2019application pratique de ce qui a \u00e9t\u00e9 appris en classe. Partout dans le monde, on s\u2019oriente vers une formation associant l\u2019apprentissage en salle de classe \u00e0 une assistance technique de suivi sur site, dans le cadre de laquelle les participants travaillent avec les formateurs\/consultants pour mettre en \u0153uvre et institutionnaliser la formation\/les changements n\u00e9cessaires au sein de leurs IMF. Ainsi, par exemple, apr\u00e8s trois jours de travail sur la gestion de leur portfolio (en utilisant de pr\u00e9f\u00e9rence leurs propres donn\u00e9es), les participants retournent dans leurs organisations avec un formateur ou un consultant pour travailler \u00e0 l’institutionnalisation des syst\u00e8mes et des comp\u00e9tences de gestion de portfolio au sein de l\u2019IMF.<\/p>\n

    Cette approche n\u00e9cessite beaucoup plus de ressources et de main-d\u2019\u0153uvre ainsi qu\u2019une qualit\u00e9 sp\u00e9ciale de formateurs pour mettre en pratique la th\u00e9orie des salles de classe dans divers \u00e9tablissements. Cependant, il a \u00e9t\u00e9 d\u00e9montr\u00e9 qu\u2019elle conduit \u00e0 un changement et une am\u00e9lioration bien plus efficaces au sein des IMF participant aux programmes de formation. Elle signifie en outre que le recours aux formations \u00e0 titre de r\u00e9compense des membres du personnel diminuera probablement, parce que les institutions prendront conscience qu\u2019il sera imp\u00e9ratif pour les participants de collaborer avec les formateurs\/consultants dans la mise en \u0153uvre de la formation. La m\u00eame approche offre en outre un meilleur mod\u00e8le \u00e9conomique pour les formateurs\/consultants, dans la mesure o\u00f9 les revenus g\u00e9n\u00e9r\u00e9s correspondent \u00e0 une formation de 3 jours, plus 5 \u00e0 8 t\u00e2ches de suivi sur site d\u2019une dur\u00e9e d\u2019une semaine ou plus, au lieu d\u2019une simple formation en salle de classe pendant 3 jours.<\/p>\n

    L\u2019\u00e9laboration d\u2019un programme int\u00e9gr\u00e9 de microfinance en Inde<\/strong><\/p>\n

    \u00ab Il y a un besoin crucial pour un tel programme au niveau national (c\u2019est-\u00e0-dire un programme de base pouvant \u00eatre adapt\u00e9 \u00e0 diff\u00e9rents contextes strat\u00e9giques) pour le secteur de la microfinance en Inde et la facilitation r\u00e9elle du renforcement des capacit\u00e9s \u00e0 grande \u00e9chelle et de haute qualit\u00e9, deux \u00e9l\u00e9ments absolument indispensables pour l\u2019extension des services de microfinance en Inde \u00bb.<\/em><\/p>\n

    De nombreuses personnes ont soulign\u00e9 la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019un programme national int\u00e9gr\u00e9, largement normalis\u00e9 et propre \u00e0 l\u2019Inde dans les domaines de base qui sont essentiels pour la conception, la prestation, la gestion et la gouvernance des services financiers. Plusieurs participants (des IMF, experts, sp\u00e9cialistes de renforcement des capacit\u00e9s, prestataires de services et d’institutions de formation) ont propos\u00e9 de contribuer \u00e0 l’effort de collaboration dans le cade de l\u2019\u00e9laboration d\u2019un tel programme. Un tel effort collectif serait n\u00e9cessaire et souhaitable pour mener \u00e0 bien cette \u00e9norme t\u00e2che d\u2019\u00e9laboration de programme. Un programme int\u00e9gr\u00e9, con\u00e7u et \u00e9labor\u00e9 en vertu des normes les plus strictes bas\u00e9es sur les normes du secteur ; il sera g\u00e9n\u00e9ralement compos\u00e9 d\u2019un manuel\/livre d\u2019exercices pour le participant et un kit pour le formateur (manuel, diaporama, documents et exercices). Le programme sera alors mis dans le domaine public pour \u00eatre utilis\u00e9 par les IMF, les institutions de formation, les consultants individuels et les sp\u00e9cialistes de renforcement des capacit\u00e9s.<\/p>\n

    L\u2019\u00e9laboration de programmes de formation complets et faciles \u00e0 utiliser<\/strong><\/p>\n

    \u00ab Il est essentiel d\u2019\u00e9laborer un manuel\/toolkit qui donne une orientation \u00e9tape par \u00e9tape \u00bb.<\/em><\/p>\n

    Compte tenu de l\u2019\u00e9norme taille du march\u00e9 indien, il sera essentiel de mobiliser et de responsabiliser autant de formateurs que possible afin qu\u2019ils utilisent les cours dans le cadre d\u2019un programme de formation int\u00e9gr\u00e9 de la microfinance dans le contexte de l\u2019Inde. Plusieurs \u00e9tablissements et consultants ind\u00e9pendants ont exprim\u00e9 la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019avoir des mat\u00e9riels de formation qu\u2019ils pourraient adapter et proposer au secteur. Certaines des IMF en expansion et matures ont exprim\u00e9 le souhait de dispenser une partie de la formation \u00ab en interne \u00bb avec une adaptation \u00e0 leurs syst\u00e8mes et besoins institutionnels sp\u00e9cifiques. Il sera important d\u2019\u00e9laborer et de diss\u00e9miner du mat\u00e9riel de formation qui peut \u00eatre adapt\u00e9 et traduit pour les besoins locaux et dispens\u00e9 \u00e0 travers autant de canaux que possible.<\/p>\n

     <\/p>\n

    [1]<\/a> Cet article s\u2019appuie largement sur le bulletin focus Inde de MicroSave Consulting #11 sur [\u00ab le renforcement des capacit\u00e9s : les besoins et les d\u00e9fis en Inde \u00bb] par Brij Mohan<\/p>\n

    [2]<\/a> Voir le bulletin d\u2019information de MicroSave Consulting #46 sur [\u00ab Catalyser le renforcement des capacit\u00e9s : \u00e9valuer le besoin de formation \u00bb] par Graham A.N. Wright et al.<\/p>\n