{"id":3826,"date":"2019-12-19T12:18:49","date_gmt":"2019-12-19T11:18:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=3826"},"modified":"2025-09-15T17:39:32","modified_gmt":"2025-09-15T12:09:32","slug":"les-institutions-de-microfinance-imf-du-bangladesh-ont-besoin-de-se-reinventer-pour-mieux-servir-les-femmes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/12\/19\/les-institutions-de-microfinance-imf-du-bangladesh-ont-besoin-de-se-reinventer-pour-mieux-servir-les-femmes\/","title":{"rendered":"Les institutions de microfinance (IMF) du Bangladesh ont besoin de se r\u00e9inventer pour mieux servir les femmes"},"content":{"rendered":"

Les institutions de microfinance (IMF) du Bangladesh ont besoin de se r\u00e9inventer pour mieux servir les femmes : <\/strong>Pourquoi la digitalisation des op\u00e9rations de ces institutions est-elle une bonne id\u00e9e<\/h3>\n

 <\/p>\n

\"\"<\/em><\/p>\n

Akhand Tiwari, Rahul Chatterjee et Ravi Kant, septembre 2019<\/em><\/p>\n

McKinsey pense que la transformation digitale des institutions financi\u00e8res pourrait augmenter leurs revenus annuels nets de 45 %, soit 15 % venant de l\u2019am\u00e9lioration de l\u2019utilisation de produits et 30% de la r\u00e9duction des co\u00fbts d\u2019exploitation. Les institutions de microfinance (IMF) ne font pas exception \u00e0 ces estimations. MicroSave Consulting<\/em> (MSC) estime<\/a> que la digitalisation peut leur profiter de plusieurs mani\u00e8res. Elle r\u00e9duit les risques et les co\u00fbts li\u00e9s aux probl\u00e8mes de liquidit\u00e9s, accro\u00eet l’efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle en cela que le ratio co\u00fbt\/revenu peut s\u2019\u00e9lever jusqu\u2019\u00e0 18 %, offre une gamme de produits sur mesure et accro\u00eet la p\u00e9n\u00e9tration d\u2019une mani\u00e8re rentable.<\/p>\n

Pour les IMF, l’importance d\u2019une digitalisation devient de plus en plus pertinente, en raison de la concurrence f\u00e9roce qu\u2019elles subissent de la part des pr\u00eateurs digitaux<\/a> et des banques qui ont d\u00e9velopp\u00e9 leurs r\u00e9seaux gr\u00e2ce aux services de banque \u00e0 distance <\/a>.<\/u> Par exemple, entre septembre 2017 et septembre 2018, diverses banques bangladaises ont d\u00e9caiss\u00e9 pr\u00e8s de 9 millions $ en faveur de la client\u00e8le \u00e0 revenus faibles ou interm\u00e9diaires, dont 6% de femmes.<\/p>\n

Les femmes, les IMF et les services financiers digitaux<\/strong><\/p>\n

L’impact de la microfinance sur l’autonomisation des femmes fait l’objet de vifs d\u00e9bats, avec des \u00e9l\u00e9ments contrast\u00e9s et contradictoires<\/a>.<\/u> Une \u00e9tude<\/a> publi\u00e9e en 2016 r\u00e9v\u00e8le son impact positif sur l\u2019autonomisation des femmes au Bangladesh, notamment pour ce qui est des d\u00e9cisions relatives \u00e0 l\u2019\u00e9ducation des enfants, \u00e0 la mobilit\u00e9, aux soins de sant\u00e9, aux achats, etc. Une autre \u00e9tude<\/a> i<\/u>ndique que les pr\u00eats contract\u00e9s par des femmes aupr\u00e8s des IMF pour \u00eatre utilis\u00e9s dans des secteurs \u00e0 faibles risques peuvent sans aucun doute am\u00e9liorer leur situation \u00e9conomique.<\/p>\n

Cependant, un document<\/a> de synth\u00e8se sugg\u00e8re que la microfinance et l’autonomisation des femmes ne sont pas aussi \u00e9troitement li\u00e9es qu\u2019on le per\u00e7oit, et que cette intervention ne peut \u00e0 elle seule am\u00e9liorer la vie des femmes qui ont \u00e9t\u00e9 historiquement opprim\u00e9es. Les donn\u00e9es recueillies en Inde montrent \u00e9galement qu\u2019un meilleur acc\u00e8s \u00e0 la microfinance n\u2019a aucun lien<\/a>, <\/u>positif ou n\u00e9gatif, avec les dimensions \u00e9conomiques de l\u2019autonomisation et des indicateurs de d\u00e9veloppement<\/a> des femmes.<\/p>\n

Cependant, il est bien \u00e9tabli<\/a> que les services financiers digitaux sont un moyen d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer<\/a> l\u2019inclusion et l\u2019autonomisation financi\u00e8res des femmes. Les services financiers digitaux peuvent r\u00e9soudre certains des principaux probl\u00e8mes sexosp\u00e9cifiques auxquels les femmes sont confront\u00e9es en mati\u00e8re d\u2019acc\u00e8s au financement, tels que les probl\u00e8mes de mobilit\u00e9 des femmes et de confidentialit\u00e9 des transactions. Avec un meilleur acc\u00e8s aux services financiers, les femmes peuvent profiter des avantages li\u00e9s \u00e0 une certaine gamme de services financiers, \u00eatre impliqu\u00e9es dans des activit\u00e9s \u00e9conomiques leur permettant d’am\u00e9liorer leur capacit\u00e9 de prise de d\u00e9cision et, \u00e0 long terme, faire l\u2019exp\u00e9rience d\u2019une plus grande \u00e9galit\u00e9 des sexes et d\u2019une r\u00e9duction de la pauvret\u00e9. En effet, la derni\u00e8re strat\u00e9gie en mati\u00e8re d\u2019\u00e9galit\u00e9 des sexes<\/a> adopt\u00e9e par la Fondation Bill & Melinda Gates est fond\u00e9e sur ce principe.<\/p>\n

Au Bangladesh, les femmes forment la majorit\u00e9<\/a> de la client\u00e8le des IMF ce qui signifie en terme de valeur que 82 % des pr\u00eats des IMF vont aux femmes et 90 % du portefeuille total d’\u00e9pargne de ces institutions appartient \u00e0 la client\u00e8le f\u00e9minine. Cependant, les femmes ont souvent du mal \u00e0 utiliser les services financiers digitaux qui leur posent de nombreux probl\u00e8mes<\/a>, dont l’incapacit\u00e9 \u00e0 utiliser ou la peur d’utiliser des interfaces digitales. Les \u00e9tudes de MSC sur l’utilisation des\u00a0 services financiers digitaux<\/a> constatent que les pannes de service, les pr\u00e9l\u00e8vements de frais non autoris\u00e9s, la peur d’envoyer de l’argent \u00e0 un mauvais num\u00e9ro et l’absence de m\u00e9canismes efficaces de r\u00e8glement des griefs constituent un frein \u00e0 l’utilisation des services financiers digitaux. Ces constats sont corrobor\u00e9s par des \u00e9tudes d’\u00e9valuation des r\u00e9seaux d’agents qui d\u00e9montrent une pr\u00e9f\u00e9rence pour les transactions au guichet<\/a> (OTC). La pr\u00e9valence \u00e9lev\u00e9e des transactions au guichet est le reflet, du moins en partie, du taux g\u00e9n\u00e9ral d’analphab\u00e9tisme qui est de 27 % et du niveau d’analphab\u00e9tisme chez les femmes qui se situe \u00e0 30 %. Les interfaces digitales ne sont pas intuitives<\/a> pour les utilisatrices analphab\u00e8tes.1<\/p>\n

Ces d\u00e9fis sont accentu\u00e9s par le fait que les IMF ne savent pas si leur client\u00e8le serait dispos\u00e9e \u00e0 accepter les paiements digitaux puisqu’elles ont l\u2019habitude des op\u00e9rations en esp\u00e8ces depuis des ann\u00e9es. Ce n’est que r\u00e9cemment que certaines IMF telles que BRAC, BURO, la Fondation Sajida et la Fondation Shakti ont mis en place des op\u00e9rations digitales pilotes pour\u00a0:<\/p>\n