{"id":3864,"date":"2019-12-24T11:10:09","date_gmt":"2019-12-24T10:10:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=3864"},"modified":"2024-05-22T17:42:49","modified_gmt":"2024-05-22T12:12:49","slug":"comment-les-institutions-financieres-peuvent-elles-repondre-aux-attentes-des-familles-de-migrants-comme-abdoulaye-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/12\/24\/comment-les-institutions-financieres-peuvent-elles-repondre-aux-attentes-des-familles-de-migrants-comme-abdoulaye-2\/","title":{"rendered":"Comment les institutions financi\u00e8res peuvent-elles r\u00e9pondre aux attentes des familles de migrants, comme Abdoulaye ?"},"content":{"rendered":"

Comment les institutions financi\u00e8res peuvent-elles r\u00e9pondre aux attentes des familles de migrants, comme Abdoulaye\u00a0?<\/strong><\/h3>\n

Par Le\u00efla Ferrali, d\u00e9cembre\u00a02019<\/em><\/p>\n

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Abdoulaye est un jeune entrepreneur, vivant dans la r\u00e9gion rurale de Louga, au Nord-Ouest du S\u00e9n\u00e9gal. Il vit dans la concession familiale tenue par son oncle qui regroupe pas moins de 8 adultes et 15 enfants. Titulaire du baccalaur\u00e9at, Abdoulaye travaille \u00e0 son compte et arrive \u00e0 stabiliser son revenu mensuel \u00e0 100 000 XOF (170 USD) \u00e0 travers la diversification de ses activit\u00e9s.<\/p>\n

Tous les mois, son fr\u00e8re qui r\u00e9side en France, lui envoie 150 000 XOF via un service de transfert d\u2019argent, pour compl\u00e9ter les d\u00e9penses courantes du foyer (alimentation, factures, frais de sant\u00e9, frais de scolarit\u00e9). Le soutien financier de son fr\u00e8re a \u00e9t\u00e9 un v\u00e9ritable coup de booste pour qu\u2019il se lance dans ses activit\u00e9s entrepreneuriales. Gr\u00e2ce \u00e0 cet argent, Abdoulaye a pu aussi commencer \u00e0 \u00e9pargner de mani\u00e8re informelle.<\/p>\n

Il a mont\u00e9 un magasin o\u00f9 ses produits \u00e0 la vente \u00e9voluent en fonction de la demande, tr\u00e8s fortement rythm\u00e9e par les c\u00e9l\u00e9brations religieuses qui occupent une place pr\u00e9pond\u00e9rante dans la vie des S\u00e9n\u00e9galais. Lors du Magal de Touba ou la Tabaski, son business tourne gr\u00e2ce \u00e0 la vente de v\u00eatements d\u2019apparat pour les c\u00e9r\u00e9monies. En pr\u00e9vision de la Tabaski, il \u00e9l\u00e8ve aussi des moutons, chaque vente pouvant lui rapporter jusqu\u2019\u00e0 100 000 XOF (170 USD). Pour accro\u00eetre ses revenus, il lui arrive m\u00eame d\u2019acheter des moutons pour les revendre en march\u00e9 public dans la foul\u00e9e. C\u2019est \u00e0 cette p\u00e9riode de l\u2019ann\u00e9e que ses besoins d\u2019investissement sont les plus importants. D\u00e8s que la rentr\u00e9e scolaire arrive, son chiffre d\u2019affaire est principalement port\u00e9 par la vente de fournitures. Entrepreneur dans l\u2019\u00e2me, il sait comment g\u00e9rer son argent et est soucieux de le faire fructifier. En effet, si son fr\u00e8re lui envoie 50.000 FCFA (85 USD) pour qu\u2019il puisse investir dans l\u2019achat de semences, ses bons calculs et sa bonne gestion, lui ont rapport\u00e9 \u00e0 travers la vente 180 000 XOF. Abdoulaye sait g\u00e9rer son argent afin de ne pas connaitre de p\u00e9riode de carence financi\u00e8re.<\/p>\n

Abdoulaye fait preuve de clairvoyance et de dynamisme, lui permettant de s\u00e9curiser un revenu stable, mais comme il reste dans le secteur informel, ses capacit\u00e9s financi\u00e8res sont invisibles aux institutions financi\u00e8res. \u00a0Il est membre actif de deux tontines aupr\u00e8s desquelles ses contributions atteignent jusqu\u2019\u00e0 30 000 FCFA (51 USD) par mois. Il s\u2019est constitu\u00e9 en parall\u00e8le une \u00e9pargne personnelle qu\u2019il conserve \u00e0 son domicile comme fond de roulement. Elle lui permet de couvrir les frais de fonctionnement et l\u2019approvisionnement en marchandises de son business.<\/p>\n

La nature de ses activit\u00e9s requiert une flexibilit\u00e9 financi\u00e8re, \u00e0 laquelle les banques et les IMF n\u2019arrivent aujourd\u2019hui pas \u00e0 r\u00e9pondre\u00a0: les taux d\u2019int\u00e9r\u00eats sont \u00e9lev\u00e9s et les \u00e9ch\u00e9ances de remboursement trop rigides. Pourtant ses revenus primaires et secondaires augmentent sa notation de cr\u00e9dit et montre sa capacit\u00e9 de remboursement.<\/p>\n

Abdoulaye a tous les attributs d\u2019un client fiable et responsable pour une institution financi\u00e8re, cependant il ne compte aujourd\u2019hui, que sur l\u2019aide financi\u00e8re ponctuelle que lui apporte son fr\u00e8re de l\u2019\u00e9tranger, ainsi que sur des m\u00e9canismes informels d\u2019emprunt et d\u2019\u00e9pargne au sein de sa communaut\u00e9.<\/p>\n

Comment les institutions financi\u00e8res peuvent-elles faire des partenariats avec les soci\u00e9t\u00e9s de transferts d\u2019argents pour cr\u00e9er des profils num\u00e9riques et d\u00e9velopper un historique de cr\u00e9dit alternatif ? Comment encourager les transactions num\u00e9riques pour inciter les entrepreneurs comme Abdoulaye \u00e0 r\u00e9duire son utilisation de cash ?<\/p>\n