{"id":4218,"date":"2020-05-18T17:11:22","date_gmt":"2020-05-18T15:11:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=4218"},"modified":"2025-09-19T16:21:17","modified_gmt":"2025-09-19T10:51:17","slug":"services-financiers-formels-et-travailleurs-informels-comment-les-services-financiers-peuvent-ils-fonctionner-pour-la-gig-economy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2020\/05\/18\/services-financiers-formels-et-travailleurs-informels-comment-les-services-financiers-peuvent-ils-fonctionner-pour-la-gig-economy\/","title":{"rendered":"Services financiers formels et travailleurs informels : comment les services financiers peuvent-ils fonctionner pour la gig economy ?"},"content":{"rendered":"<h3><strong>Services financiers formels et travailleurs informels\u00a0: comment les services financiers peuvent-ils fonctionner pour la <\/strong><strong><em>gig economy\u00a0<\/em><\/strong><strong>?<\/strong><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><em><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-4228 size-large\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/covid-youth-pic-2-1024x678-1.jpg\" alt=\"\" width=\"1024\" height=\"678\" \/><\/em><\/p>\n<p><em>Peter Karah, mai 2020<\/em><\/p>\n<p>C\u2019est une nouvelle semaine et un nouveau mois. Miriam se l\u00e8ve le matin, imprime une vingtaine d\u2019exemplaires de son CV et prend la direction de Nairobi. Elle pr\u00e9voit de d\u00e9poser son CV aupr\u00e8s de diff\u00e9rentes entreprises du quartier central des affaires dans l\u2019espoir de trouver un emploi. Cela fait maintenant neuf mois qu\u2019elle a obtenu son dipl\u00f4me d&#8217;ing\u00e9nieur en \u00e9lectricit\u00e9 dans une \u00e9cole technique locale. Pourtant, elle n&#8217;a pas r\u00e9ussi \u00e0 d\u00e9crocher un emploi en bonne et due forme.<\/p>\n<p>La p\u00e9nurie d&#8217;emplois formels repr\u00e9sente une source de frustration croissante pour les jeunes du Kenya comme Miriam. La pand\u00e9mie de COVID-19 aggrave encore plus la situation. Incapable de trouver un emploi formel, Miriam a utilis\u00e9 ses comp\u00e9tences pour fournir des services de r\u00e9paration \u00e9lectrique aux habitants de sa ville et gagner ainsi un peu d\u2019argent pour se lancer. Compte tenu du caract\u00e8re essentiel de son activit\u00e9, Miriam continue de recevoir des appels pour r\u00e9parer des pannes \u00e9lectriques domestiques. Les revenus tir\u00e9s de ces r\u00e9parations pourraient \u00eatre d\u00e9cents s&#8217;ils \u00e9taient plus r\u00e9guliers et mieux pay\u00e9s. Elle souhaite \u00eatre son propre patron, mais les demandes de r\u00e9paration de ses amis et de ses anciens clients ne sont pas suffisantes.<\/p>\n<p>Selon les Nations Unies, <a href=\"http:\/\/hdr.undp.org\/en\/indicators\/140606\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">le taux de ch\u00f4mage<sup><u>[1]<\/u><\/sup><\/a> du Kenya est de 11,5 %, un chiffre nettement sup\u00e9rieur aux pays voisins que sont la Tanzanie et l\u2019Ouganda, qui ont des taux de ch\u00f4mage de respectivement 2,2<sup>\u00a0<\/sup>% et 2,1<sup>\u00a0<\/sup>%. Il est important de r\u00e9soudre les probl\u00e8mes de ch\u00f4mage, qui rel\u00e8vent des Objectifs de d\u00e9veloppement durable 1 (<a href=\"https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/fr\/poverty\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00e9liminer la pauvret\u00e9<\/a>) et 8 (<a href=\"https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/fr\/economic-growth\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">promouvoir la croissance \u00e9conomique<\/a>). Au Kenya, le secteur informel offre d&#8217;abondantes possibilit\u00e9s de g\u00e9n\u00e9rer des revenus pour les jeunes. Le Bureau national des statistiques du Kenya estime qu&#8217;en 2018, <a href=\"https:\/\/docs.google.com\/viewerng\/viewer?url=https:\/\/open.africa\/dataset\/9a9c52b6-65f6-4483-890f-3a34bb164ce2\/resource\/5b9357a4-6227-4fbf-9e10-ae7043a41ce3\/download\/final-economic-survey-2019.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">83<sup>\u00a0<\/sup>% des personnes employ\u00e9es au Kenya travaillaient dans le secteur informel<\/a>. Ce chiffre augmente de fa\u00e7on r\u00e9guli\u00e8re depuis cinq ans, ce qui illustre le r\u00f4le essentiel que le secteur informel joue dans l&#8217;\u00e9conomie.<\/p>\n<p>Ce secteur pr\u00e9sente plusieurs caract\u00e9ristiques. Il s\u2019agit principalement d\u2019activit\u00e9s \u00e0 petite \u00e9chelle, avec des barri\u00e8res \u00e0 l\u2019entr\u00e9e et \u00e0 la sortie peu \u00e9lev\u00e9es, des comp\u00e9tences acquises principalement dans les \u00e9coles professionnelles, un investissement en capital peu \u00e9lev\u00e9, une s\u00e9curit\u00e9 de l&#8217;emploi limit\u00e9e ou inexistante et un statut de travailleur ind\u00e9pendant. La prolif\u00e9ration des services financiers digitaux a \u00e9galement permis le travail et le paiement \u00e0 distance, le cas \u00e9ch\u00e9ant. Le secteur informel est toutefois confront\u00e9 \u00e0 plusieurs d\u00e9fis :<\/p>\n<ul>\n<li>R\u00e9mun\u00e9ration faible et irr\u00e9guli\u00e8re : les emplois informels ne sont pas stables. La r\u00e9mun\u00e9ration est souvent peu \u00e9lev\u00e9e, car les emplois informels sont souvent consid\u00e9r\u00e9s comme de moindre valeur.<\/li>\n<li>Manque de sensibilisation et protection minimale des travailleurs par le droit du travail : les travailleurs sont notamment expos\u00e9s aux mauvais traitements, aux licenciements abusifs et \u00e0 de mauvaises conditions de travail.<\/li>\n<li>Acc\u00e8s difficile ou impossible aux services financiers utiles, tels que l&#8217;assurance, le cr\u00e9dit ou les r\u00e9gimes de retraite : les travailleurs du secteur informel n&#8217;ont pas de justificatifs financiers ni de s\u00e9curit\u00e9 d&#8217;emploi, ce qui les emp\u00eache d&#8217;acc\u00e9der au cr\u00e9dit et \u00e0 l&#8217;assurance.<\/li>\n<li>Absence d&#8217;ant\u00e9c\u00e9dents professionnels : \u00e0 l&#8217;exception des recommandations personnelles, les travailleurs informels sont rarement en mesure de faire la preuve de leur exp\u00e9rience pour obtenir un emploi.<\/li>\n<li>Perte de revenus potentiels pour l\u2019\u00c9tat : la plupart des travailleurs informels ne contribuent pas \u00e0 l&#8217;imp\u00f4t sur le revenu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Comment le secteur informel peut-il par cons\u00e9quent devenir plus favorable aux travailleurs ? Comment r\u00e9soudre les probl\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 l&#8217;emploi informel, tels que la faiblesse des revenus, la pr\u00e9carit\u00e9 du travail et la difficult\u00e9 d&#8217;acc\u00e8s aux services financiers ? L&#8217;\u00e9conomie de plateforme est une solution qui permet aux travailleurs informels de b\u00e9n\u00e9ficier des avantages de l&#8217;\u00e9conomie formelle. Gr\u00e2ce \u00e0 ces plateformes digitales, les ant\u00e9c\u00e9dents des travailleurs sont enregistr\u00e9s et consultables. Ayant donn\u00e9 naissance au concept de \u00ab\u00a0gig economy\u00a0\u00bb (\u00e9conomie \u00e0 la t\u00e2che), ces plateformes digitales sont des march\u00e9s qui permettent aux travailleurs ind\u00e9pendants d\u2019entrer en contact avec des clients pour leur proposer des services ponctuels et de courte dur\u00e9e dans des domaines tels que le transport, la plomberie, l&#8217;installation ou la r\u00e9paration \u00e9lectrique, la recherche et le d\u00e9veloppement web, entre autres services.<\/p>\n<p>Voici quelques exemples actuels en provenance du monde entier\u00a0:<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-4219\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Covid-youth.png\" alt=\"\" width=\"819\" height=\"340\" \/><\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td width=\"601\"><em>Lynk est une plateforme de travail ind\u00e9pendant en ligne qui permet aux clients de trouver des artisans et divers autres professionnels du secteur informel, comme par exemple des plombiers, des menuisiers, des \u00e9lectriciens, des peintres, des masseuses ou des esth\u00e9ticiennes. Pour acc\u00e9der \u00e0 ces services, les clients se connectent au site web et recherchent le service qu&#8217;ils souhaitent obtenir. Une fois que la plateforme re\u00e7oit la demande, elle met le client en relation avec l&#8217;un des professionnels, \u00e9galement appel\u00e9 \u00ab\u00a0pro\u00a0\u00bb. Le professionnel re\u00e7oit une alerte sur l\u2019opportunit\u00e9 de travail disponible et r\u00e9pond en indiquant sa disponibilit\u00e9. Apr\u00e8s le service, le consommateur classe le pro en fonction de la qualit\u00e9 per\u00e7ue du service qu&#8217;il a re\u00e7u, g\u00e9n\u00e9ralement pour la r\u00e9f\u00e9rence du consommateur suivant. Parmi les autres acteurs qui utilisent des applications pour offrir un acc\u00e8s rapide et facile \u00e0 des sp\u00e9cialistes \u00e0 court terme au Kenya, on peut citer <a href=\"https:\/\/www.ujuzy.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Ujuzy<\/a> et <a href=\"https:\/\/www.google.com\/url?sa=t&amp;rct=j&amp;q=&amp;esrc=s&amp;source=web&amp;cd=1&amp;cad=rja&amp;uact=8&amp;ved=2ahUKEwiS6qS2_Z3jAhUCmRoKHeEAB1wQFjAAegQIBRAC&amp;url=https%3A%2F%2Fwww.kuhustle.com%2F&amp;usg=AOvVaw2HUUFmhHxwvcp_jNK4y-Nt\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Kuhustle<\/a>.<\/em><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Formaliser des aspects du secteur informel<\/strong><\/p>\n<p>Les plateformes de travail ind\u00e9pendant garantissent un flux de travail plus r\u00e9gulier au travailleur informel. Les clients se fient \u00e0 ces plateformes pour trouver une expertise s\u00fbre et v\u00e9rifi\u00e9e. Les travailleurs informels ont ainsi acc\u00e8s chaque jour \u00e0 davantage d&#8217;opportunit\u00e9s et disposent de revenus plus stables. Miriam fait maintenant partie d&#8217;une plateforme de travail ind\u00e9pendant qui lui permet de proposer diff\u00e9rents services d&#8217;installation et de r\u00e9paration \u00e9lectrique. Elle b\u00e9n\u00e9ficie ainsi d\u2019une combinaison de travail provenant de la plateforme et d\u2019autres sources. Gr\u00e2ce \u00e0 la plateforme, elle continue de servir les habitants de sa ville en parall\u00e8le de nouveaux utilisateurs selon leur localisation.<\/p>\n<p>Suite au nombre croissant d\u2019infections par le COVID-19 et aux mesures de confinement et de distanciation sociale impos\u00e9es par le gouvernement, certains services bas\u00e9s sur des applications sont en train de prosp\u00e9rer. Glovo, une entreprise de livraison, a \u00e9t\u00e9 cit\u00e9e parmi les applications les plus t\u00e9l\u00e9charg\u00e9es pour le mois de mars 2020 au Kenya.<\/p>\n<p>La pand\u00e9mie COVID-19 a n\u00e9anmoins eu un impact consid\u00e9rable sur les emplois informels traditionnels qui exigent une pr\u00e9sence physique. Par exemple, la manucure qui attendait que les clients passent devant sa boutique n&#8217;a plus d&#8217;activit\u00e9, car les clients sont tous chez eux, \u00e0 l&#8217;abri de la propagation du virus. Le menuisier, qui comptait sur la client\u00e8le de passage pour voir et acheter de beaux meubles, ne peut plus vendre sa marchandise, car les clients restent chez eux. Quand l&#8217;artisan est en mesure de pr\u00e9senter sa marchandise sur une plateforme en ligne, le client peut y acc\u00e9der facilement. Il a toujours besoin de meubles et de beaux ongles, mais il en a besoin dans la s\u00e9curit\u00e9 de son domicile.<\/p>\n<p>Les plateformes de travail ind\u00e9pendant collectent de grandes quantit\u00e9s de donn\u00e9es. Ces donn\u00e9es comprennent des informations telles que le nombre de contrats ou de missions, le montant des paiements, la gamme des services fournis et les t\u00e9moignages des clients. Ces donn\u00e9es peuvent permettre aux travailleurs informels d&#8217;acc\u00e9der \u00e0 diff\u00e9rents services financiers, tels que le cr\u00e9dit, la retraite ou l&#8217;assurance. Certains pays exigent que les plateformes de travail ind\u00e9pendant fournissent des couvertures d&#8217;assurance de type <em>Work Injury Benefits Act<\/em> (WIBA\u00a0: lois sur les accidents du travail), notamment pour l\u2019embauche d\u2019ouvriers expos\u00e9s au risque d&#8217;accidents du travail.<\/p>\n<p>MSC a r\u00e9cemment engag\u00e9 des compagnies d&#8217;assurance locales pour d\u00e9velopper des produits de micro-assurance destin\u00e9s aux travailleurs ind\u00e9pendants. La plateforme est en train de tester l&#8217;utilisation des donn\u00e9es relatives aux transactions et aux emplois afin de fournir une couverture ad\u00e9quate aux travailleurs ind\u00e9pendants dans le cadre de polices \u00e9volutives et \u00e0 la demande. Les produits d&#8217;assurance de ce type sont avantageux pour les travailleurs comme pour les plateformes. Leur d\u00e9veloppement n\u00e9cessite toutefois de repenser les mod\u00e8les d&#8217;assurance pour les centrer davantage sur le client tout en r\u00e9pondant aux besoins d\u2019un secteur informel en pleine mutation digitale. Les plateformes de travail ind\u00e9pendant doivent \u00e9galement \u00e9tudier le r\u00f4le des incitations, comme par exemple l&#8217;\u00e9ducation financi\u00e8re, pour aider les travailleurs ind\u00e9pendants \u00e0 am\u00e9liorer leurs conditions de vie gr\u00e2ce \u00e0 des services financiers distribu\u00e9s sous forme digitale, en mati\u00e8re d&#8217;assurance par exemple.<\/p>\n<p>Miriam a commenc\u00e9 \u00e0 travailler par l&#8217;interm\u00e9diaire de Lynk pour offrir des services de r\u00e9paration \u00e9lectrique. \u00ab\u00a0Gr\u00e2ce \u00e0 la plateforme,\u00a0je gagne maintenant mieux ma vie que mes amis qui ont un emploi formel \u00bb\u00a0se r\u00e9jouit Miriam. D\u00e9sormais son propre patron, elle est beaucoup plus optimiste quant \u00e0 son avenir.<\/p>\n<p>Dans le <a href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/2020\/05\/18\/comment-assurer-les-jeunes-travailleurs-de-la-gig-economy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">prochain article<\/a>, nous nous int\u00e9resserons plus en d\u00e9tail au d\u00e9veloppement de produits d\u2019assurance et d\u2019autres produits financiers destin\u00e9s aux travailleurs ind\u00e9pendants.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref1\" name=\"_ftn1\">[1]<\/a> Le ch\u00f4mage est d\u00e9fini par l&#8217;Organisation internationale du travail (OIT) comme \u00ab le fait de ne pas occuper un emploi salari\u00e9 ou ind\u00e9pendant, mais d&#8217;\u00eatre disponible pour travailler et d&#8217;avoir pris des mesures pour chercher un emploi ou un travail ind\u00e9pendant \u00bb.<\/p>\n<button class=\"simplefavorite-button\" data-postid=\"4218\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"box-shadow:none;-webkit-box-shadow:none;-moz-box-shadow:none;background-color:#ffffff;border-color:#5a5a5a;color:#ffffff;\"><i class='fa fa-bookmark-o unfavorite'><\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La p\u00e9nurie d&#8217;emplois formels repr\u00e9sente une source de frustration croissante pour les jeunes du Kenya, les poussant souvent \u00e0 se tourner vers le secteur informel. La pand\u00e9mie de COVID-19 aggrave encore plus la situation. Comment r\u00e9soudre les probl\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 l&#8217;emploi informel, tels que la faiblesse des revenus, la pr\u00e9carit\u00e9 du travail et la difficult\u00e9 d&#8217;acc\u00e8s aux services financiers ? L&#8217;\u00e9conomie de plateforme est une solution qui permet aux travailleurs informels de b\u00e9n\u00e9ficier des avantages de l&#8217;\u00e9conomie formelle. <\/p>\n","protected":false},"author":1031,"featured_media":39959,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[5451],"tags":[],"region":[5530],"class_list":["post-4218","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-articles","post_theme-banque-services-financiers-et-assurance-bfsi","post_theme-transformation-digitale","post_theme-entrepreneuriat","post_theme-jeunesse","post_theme-inclusion-financiere","resource_type-articles","region-afrique-de-lest"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Services financiers formels et travailleurs informels : comment les services financiers peuvent-ils fonctionner pour la gig economy ? - MicroSave Consulting (MSC)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2020\/05\/18\/services-financiers-formels-et-travailleurs-informels-comment-les-services-financiers-peuvent-ils-fonctionner-pour-la-gig-economy\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Services financiers formels et travailleurs informels : comment les services financiers peuvent-ils fonctionner pour la gig economy ? - MicroSave Consulting (MSC)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"La p\u00e9nurie d&#039;emplois formels repr\u00e9sente une source de frustration croissante pour les jeunes du Kenya, les poussant souvent \u00e0 se tourner vers le secteur informel. 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