{"id":42362,"date":"2024-07-22T20:06:42","date_gmt":"2024-07-22T14:36:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=42362"},"modified":"2025-09-22T16:31:44","modified_gmt":"2025-09-22T11:01:44","slug":"msc-25-ans-de-leadership-et-dimpact","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2024\/07\/22\/msc-25-ans-de-leadership-et-dimpact\/","title":{"rendered":"MSC : 25 ans de leadership et d’impact"},"content":{"rendered":"

Tout le monde se targue d’\u00eatre un leader d’opinion et d’avoir un impact, et je comprends donc que vous soyez sceptique. Mais accordez-moi quelques minutes pour vous expliquer notre parcours.<\/p>\n

Il y a vingt-cinq ans, MicroSave-Africa a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e pour aider les fournisseurs de microcr\u00e9dit africains \u00e0 diversifier leur offre unique en y incluant des produits d’\u00e9pargne. La solution se trouvait dans le nom de la marque. Cependant, en 1998, les organisations de microcr\u00e9dit d’Afrique de l’Est souffraient principalement d’un taux de d\u00e9sabonnement tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9. En effet, leurs produits \u00e9taient inadapt\u00e9s et co\u00fbteux pour leur march\u00e9 cible. La mission de MicroSave a rapidement \u00e9volu\u00e9 pour aider les prestataires de services financiers \u00e0 comprendre et \u00e0 s’adresser au march\u00e9 des personnes \u00e0 faibles revenus.<\/p>\n

Favoriser une approche centr\u00e9e sur le march\u00e9\u00a0<\/strong><\/p>\n

Dans un premier temps, nous nous sommes concentr\u00e9s sur la demande et avons adapt\u00e9 l’approche que j’avais utilis\u00e9 en Asie : des outils d’\u00e9valuation participative rapide mis en place dans des groupes de discussion pour obtenir des informations approfondies sur les besoins, les aspirations, les perceptions et les comportements des personnes vuln\u00e9rables<\/a>. Nous avons codifi\u00e9 cette approche dans la c\u00e9l\u00e8bre bo\u00eete \u00e0 outils “Market Research for MicroFinance<\/a>“, qui a ensuite \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9e par des centaines d’IMF et consultants du monde entier. Une soci\u00e9t\u00e9 de conseil concurrente l’a d’ailleurs d\u00e9crite comme “le grand-p\u00e8re de la conception centr\u00e9e sur l’homme”. Aujourd’hui encore, je ne sais pas s’il s’agissait d’un compliment ou d’un affront!<\/p>\n

Mais bien s\u00fbr, il ne suffit pas de s’attaquer \u00e0 la demande. Nous devions \u00e9galement r\u00e9organiser l’offre pour qu’elle r\u00e9ponde v\u00e9ritablement aux besoins des clients. Nous avons collabor\u00e9 avec des experts de premier plan pour \u00e9laborer, tester et diffuser<\/a> une s\u00e9rie de bo\u00eetes \u00e0 outils sur presque tous les aspects d’une organisation ax\u00e9e sur le march\u00e9. Il s’agit notamment de la planification strat\u00e9gique, de l’analyse des processus, de la commercialisation des produits et des mesures d’incitation pour le personnel. Ces bo\u00eetes \u00e0 outils sont mises \u00e0 jour en permanence pour refl\u00e9ter l’\u00e9volution rapide du march\u00e9. Elles demeurent un \u00e9l\u00e9ment essentiel de nos programmes de formation internes et externes maintenant propos\u00e9s par\u00a0 l’Institut Helix de MSC<\/a> (voir le tableau ci-dessous).<\/p>\n

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Equity Bank et la transformation digitale<\/strong><\/p>\n

Equity Bank<\/a> est devenue un exemple embl\u00e9matique du travail de MicroSave pour transformer les institutions, d’abord en fonction du march\u00e9, puis en fonction du digital. Lorsque Equity Building Society nous a contact\u00e9s pour la premi\u00e8re fois en 2001, elle comptait 109 000 clients. Aujourd’hui, elle sert plus de 15 millions de personnes dans six pays, et 99 % de ses transactions au Kenya se font en dehors de ses agences. C’est un v\u00e9ritable privil\u00e8ge de travailler avec Equity Bank et d’apprendre \u00e0 ses c\u00f4t\u00e9s. La banque reste un exemple inspirant de la mani\u00e8re dont les institutions financi\u00e8res formelles peuvent servir de mani\u00e8re rentable le march\u00e9 de masse \u00e0 revenus faibles et mod\u00e9r\u00e9s si elles utilisent le potentiel de la r\u00e9volution num\u00e9rique. Les le\u00e7ons que nous avons apprises en travaillant avec Equity Bank<\/a> constituent la base de notre pratique \u00e9tendue en mati\u00e8re de transformation num\u00e9rique<\/a>. Vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 un webinaire d’introduction gratuit sur la transformation num\u00e9rique ici<\/a> (en anglais).<\/p>\n

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Par cons\u00e9quent, il \u00e9tait peut-\u00eatre justifi\u00e9 que l’\u00e9valuation finale du projet MicroSave-Africa par FSD-Kenya et le CGAP conclut que “MicroSave a apport\u00e9 une contribution incontestable \u00e0 la disponibilit\u00e9 de meilleurs services financiers pour les personnes vuln\u00e9rables \u00e0 travers le monde. Ils ont \u00e9t\u00e9 d’un bon rapport qualit\u00e9-prix, produisant une multitude de r\u00e9sultats dans la r\u00e9gion et au-del\u00e0<\/em>“.<\/p>\n

Acc\u00e9l\u00e9ration et optimisation des r\u00e9seaux d’agents<\/strong><\/p>\n

La cr\u00e9ation ou l’utilisation de r\u00e9seaux d’agents efficaces est un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 de la transformation digitale. MSC a travaill\u00e9 avec les principaux op\u00e9rateurs de r\u00e9seaux mobiles, les banques et les gestionnaires de r\u00e9seaux d’agents tiers, les formant et les soutenant. Ces efforts ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9volutionnaires.<\/p>\n

Tout a commenc\u00e9 avec M-PESA<\/a>.<\/u> MSC a si\u00e9g\u00e9 au comit\u00e9 de pilotage initial et a men\u00e9 une \u00e9tude pr\u00e9liminaire sur les clients dans le cadre de l’essai pilote<\/a>. Cette \u00e9tude a mis en \u00e9vidence l’importance du soutien et du suivi des agents.<\/p>\n

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Nous avons tir\u00e9 parti de cette exp\u00e9rience pour concevoir et mettre en \u0153uvre le programme Acc\u00e9l\u00e9rateur de r\u00e9seaux d\u2019agents (ANA), qui a interrog\u00e9 31 500 agents afin d’analyser 81 fournisseurs dans 14 pays. Plus r\u00e9cemment, nous avons travaill\u00e9 pour la GSMA afin d’\u00e9tudier les agents de la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/a>. Nous avons collabor\u00e9 avec le CGAP pour comparer, contraster et tirer des le\u00e7ons de cinq march\u00e9s tr\u00e8s diff\u00e9rents.<\/a> Nous avons travaill\u00e9 avec le BCG pour approfondir notre compr\u00e9hension de l’\u00e9conomie des r\u00e9seaux d’agents en Indon\u00e9sie<\/a>.<\/p>\n

Renforcer la gouvernance politique et num\u00e9rique<\/strong><\/p>\n

MSC collabore avec les gouvernements sur les politiques publiques dans divers domaines, tels que la s\u00e9curit\u00e9 alimentaire, l’agriculture, la sant\u00e9, l’\u00e9nergie et l’inclusion financi\u00e8re. Nous nous sommes associ\u00e9s \u00e0 plusieurs pays pour d\u00e9velopper, \u00e9valuer et mettre en \u0153uvre des infrastructures num\u00e9riques publiques vitales et les programmes qu’elles soutiennent. Ces pays sont le Bangladesh, l’\u00c9thiopie, l’Inde, l’Indon\u00e9sie, le Malawi et la Zambie. Nos efforts se sont concentr\u00e9s sur l’infrastructure de base ainsi que sur le d\u00e9veloppement et le d\u00e9ploiement de programmes de gouvernement \u00e0 personne (G2P).<\/p>\n

Favoriser la politique et l’impact \u00e0 l’\u00e9chelle r\u00e9elle\u00a0<\/strong><\/p>\n

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  1. Malawi et Zambie :<\/strong><\/strong><\/strong>Nous avons r\u00e9alis\u00e9 des \u00e9valuations sur l’\u00e9tat de pr\u00e9paration num\u00e9rique et formul\u00e9 des feuilles de route d\u00e9taill\u00e9es pour la transition des pays vers les paiements num\u00e9riques G2P.<\/li>\n
  2. Inde :<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n