{"id":4545,"date":"2020-07-06T17:49:07","date_gmt":"2020-07-06T15:49:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=4545"},"modified":"2025-09-22T17:55:04","modified_gmt":"2025-09-22T12:25:04","slug":"la-fintech-face-a-la-crise-sept-approches-pour-survivre-a-la-pandemie-de-covid-19-2-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2020\/07\/06\/la-fintech-face-a-la-crise-sept-approches-pour-survivre-a-la-pandemie-de-covid-19-2-2\/","title":{"rendered":"La FinTech face \u00e0 la crise \u2013 2\u00e8me partie : sept approches pour survivre \u00e0 la pand\u00e9mie de COVID-19"},"content":{"rendered":"

La FinTech face \u00e0 la crise \u2013 2\u00e8me<\/sup> partie : sept approches pour survivre \u00e0 la pand\u00e9mie de COVID-19<\/strong><\/h3>\n

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Akshat Pathak<\/a><\/em>,\u00a0Anshul Saxena<\/a><\/em>,\u00a0Sunil Bhat<\/a><\/em> et Anil Gupta<\/a><\/em>, juin 2020<\/em><\/p>\n

Comme \u00e9voqu\u00e9 dans le premier volet<\/a> de cette s\u00e9rie de deux articles, la pand\u00e9mie de COVID-19 a engendr\u00e9 des d\u00e9fis sans pr\u00e9c\u00e9dent pour le secteur des services financiers, en particulier sur les march\u00e9s \u00e9mergents. Alors que le secteur reste aux prises avec la situation sanitaire, les mesures de confinement et une incertitude \u00e9conomique croissante, les FinTech doivent repenser leur strat\u00e9gie pour r\u00e9sister \u00e0 la crise et saisir de nouvelles opportunit\u00e9s.<\/p>\n

Depuis le 15 avril, MSC s\u2019est entretenu avec un large \u00e9ventail de FinTech, d’investisseurs, de d\u00e9cideurs politiques et d’associations professionnelles de six march\u00e9s \u00e9mergents (Bangladesh, C\u00f4te d’Ivoire, Inde, Indon\u00e9sie, S\u00e9n\u00e9gal et Vietnam) pour mieux comprendre comment ces diff\u00e9rents acteurs font face \u00e0 la crise. En l\u2019absence de guide de r\u00e9f\u00e9rence ou de pr\u00e9c\u00e9dent auquel se r\u00e9f\u00e9rer, les entreprises FinTech s\u2019efforcent de leur propre chef de s\u2019adapter \u00e0 ces temps difficiles. Certaines ont mis au point de nouveaux outils et services, tandis que d’autres proposent des services existants avec des ajustements innovants. Il ressort de nos discussions et d\u2019autres analyses que les FinTech sont en train d\u2019adopter plusieurs mesures cl\u00e9s pour rester pertinentes, acc\u00e9l\u00e9rer leur redressement et renforcer leur r\u00e9silience pendant cette crise. Nous examinons ci-dessous sept approches utilis\u00e9es par les FinTech pour surmonter les d\u00e9fis engendr\u00e9s par la pand\u00e9mie.<\/p>\n

1.La capacit\u00e9 d\u2019adaptation est \u00e0 la base de tout <\/strong><\/p>\n

Il est clair que l’heure est au changement et \u00e0 l’adaptation \u00e0 de nouvelles circonstances. Une start-up FinTech\/logistique que nous avons rencontr\u00e9e a ainsi modifi\u00e9 sa strat\u00e9gie commerciale et son infrastructure de distribution pour s\u2019adapter aux nouvelles priorit\u00e9s et demandes de sa client\u00e8le rurale, qui est pass\u00e9e de produits discr\u00e9tionnaires \u00e0 des produits essentiels. Elle compense ainsi des marges beaucoup plus faibles sur la distribution de produits essentiels par des volumes plus importants et des d\u00e9lais de\u00a0rotation plus courts.<\/p>\n

2. L\u2019improvisation est indispensable \u00e0 la survie<\/strong><\/p>\n

Beaucoup d\u2019entreprises FinTech s\u2019appuient sur la v\u00e9rification en personne de l\u2019identit\u00e9 des clients. Pendant la pand\u00e9mie, certaines d’entre elles sont pass\u00e9es \u00e0 la v\u00e9rification par appel vid\u00e9o tout en maintenant les normes d’assurance qualit\u00e9 promises. Cette improvisation leur a permis de poursuivre leur activit\u00e9 tout en r\u00e9alisant des \u00e9conomies substantielles sur la logistique.<\/p>\n

3. Les pratiques commerciales \u00e9thiques sont plus que jamais d\u2019actualit\u00e9<\/strong><\/p>\n

Les mesures de confinement de type \u00ab\u00a0lockdown<\/em> \u00bb ont provoqu\u00e9 des achats de panique chez les consommateurs soucieux de se constituer des stocks de produits essentiels et non essentiels. Quelques entreprises opportunistes ont r\u00e9agi en augmentant consid\u00e9rablement leurs prix. Les FinTech qui ont r\u00e9pondu \u00e0 notre enqu\u00eate estiment toutefois qu\u2019il est important de rester fid\u00e8le \u00e0 son \u00e9thique. L’une d\u2019elles a ainsi honor\u00e9 son engagement d’aider les agriculteurs \u00e0 obtenir un prix \u00e9quitable pour leurs produits. Autoris\u00e9e \u00e0 poursuivre ses livraisons de produits essentiels dans les zones de confinement en Inde, elle a continu\u00e9 \u00e0 facturer ses prix habituels \u00e0 sa client\u00e8le de d\u00e9taillants qui \u00e9taient pr\u00eats \u00e0 payer davantage. Cette approche porte ses fruits : certains d\u00e9taillants importants sont pr\u00eats \u00e0 lui accorder en retour le \u00ab\u00a0droit de premier refus\u00a0\u00bb pour les commandes de grandes quantit\u00e9s qu\u2019elle pourrait avoir du mal \u00e0 livrer.<\/p>\n

4. L\u2019empathie envers les clients est l\u2019ingr\u00e9dient secret de la r\u00e9ussite <\/strong><\/p>\n

Les FinTech de cr\u00e9dit et de pr\u00eat auxquelles nous avons parl\u00e9 partagent un souci commun : celui que les emprunteurs ne soient pas en mesure de rembourser leurs emprunts pendant la crise. Face \u00e0 l’imminence des impay\u00e9s provoqu\u00e9s par la perte de revenus, certaines d\u2019entre elles ont adopt\u00e9 une autre approche, offrant la possibilit\u00e9 de convertir les pr\u00eats \u00e0 court terme (1 \u00e0 4 mois) en pr\u00eats \u00e0 plus long terme (4 \u00e0 8 mois), moyennant des frais de dossier peu \u00e9lev\u00e9s. Si les impay\u00e9s sont ainsi ma\u00eetris\u00e9s, certains clients sont m\u00eame pr\u00eats \u00e0 payer plus que le montant de leurs \u00e9ch\u00e9ances, qui ont maintenant \u00e9t\u00e9 r\u00e9duites.<\/p>\n

5. L\u2019innovation reste \u00e0 l\u2019ordre du jour <\/strong><\/p>\n

L\u2019apparition de la pand\u00e9mie a amen\u00e9 beaucoup de consommateurs \u00e0 se constituer des r\u00e9serves de produits alimentaires, de produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 et d’argent liquide. Les banques centrales des march\u00e9s couverts par notre recherche font \u00e9tat d\u2019une forte augmentation du num\u00e9raire en circulation et des retraits d’esp\u00e8ces au cours des quatre derni\u00e8res semaines. Malgr\u00e9 les mesures de confinement, la demande d’argent liquide en tant que \u00ab valeur refuge \u00bb continue d’augmenter, notamment au sein des communaut\u00e9s \u00e0 faible et moyen revenu qui se pr\u00e9parent \u00e0 affronter des jours difficiles. Cette situation affecte les FinTech qui commercialisent des produits d\u2019\u00e9pargne. Certaines d’entre elles r\u00e9fl\u00e9chissent \u00e0 des solutions innovantes pour enrayer la diminution de leur client\u00e8le, en ajoutant par exemple des produits compl\u00e9mentaires \u00e0 leur offre (nano-assurance par exemple).<\/p>\n

6. La pertinence est la cl\u00e9 de la prosp\u00e9rit\u00e9<\/strong><\/p>\n

L’ampleur de la pand\u00e9mie et les difficult\u00e9s sanitaires et \u00e9conomiques qui en d\u00e9coulent ont submerg\u00e9 le secteur des services financiers, en particulier les assureurs. Certaines \u00ab AssurTech \u00bb et FinTech \u00e9tablies proposent toutefois des produits utiles et abordables pour aider les communaut\u00e9s \u00e0 faible et moyen revenu \u00e0 se prot\u00e9ger. Une start-up FinTech indienne a rapidement \u00e9valu\u00e9 la situation et mis en place une offre \u00ab \u00e0 la carte \u00bb issue de diff\u00e9rents fournisseurs de contrats d’assurance, ce qui permet aux clients de choisir exactement la couverture dont ils ont besoin. Une autre FinTech propose des produits de nano-assurance en mati\u00e8re d\u2019assurance vie et d\u2019assurance d\u00e9c\u00e8s qui comprennent une couverture hospitalisation pour la COVID-19, en partenariat avec une grande compagnie d’assurance, moyennant une prime annuelle de 8 \u00e0 14 USD.<\/p>\n

7. L\u2019ironie du moment : les preneurs de risques sont les plus averses au risque <\/strong><\/p>\n

Les soci\u00e9t\u00e9s de capital-risque et de capital-investissement (private equity<\/em>) sont cens\u00e9es figurer parmi les principaux preneurs de risque, car elles investissent dans la classe d’actifs la plus risqu\u00e9e qui soit : les start-ups. Dans un sc\u00e9nario habituel de repli des march\u00e9s, ces soci\u00e9t\u00e9s profitent de l\u2019occasion et se tiennent pr\u00eates \u00e0 financer ou acqu\u00e9rir des start-ups FinTech. Cependant, dans le contexte actuel d’incertitude \u00e9conomique, certaines de ces soci\u00e9t\u00e9s sur les march\u00e9s que nous suivons se demandent quelles sont les FinTech qu\u2019elles continueront de financer et quelles sont celles qu\u2019elles abandonneront dans le souci de se concentrer sur leurs investissements les moins risqu\u00e9s. Anup Jain, associ\u00e9 g\u00e9rant chez Orios Venture Partners, r\u00e9sume bien le sentiment g\u00e9n\u00e9ral des investisseurs aujourd’hui lorsqu’il d\u00e9clare<\/a> : \u00ab\u00a0Les fonds vont maintenant pr\u00e9server au maximum leurs munitions pour financer leurs propres entreprises en portefeuille\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Avec des investisseurs qui h\u00e9sitent \u00e0 continuer de financer les FinTech les plus risqu\u00e9es, nous pourrions observer une baisse de l\u2019activit\u00e9 d’investissement sur le deuxi\u00e8me trimestre de 2020 et au-del\u00e0.<\/p>\n

Perspectives pour les prochains mois<\/strong><\/p>\n

Il est clair que nous vivons une \u00e9poque incertaine. Une approche qui fonctionne aujourd’hui pourrait ne plus fonctionner demain. De nouvelles approches plus innovantes sont pourtant d\u00e9j\u00e0 en train d\u2019\u00e9merger, les FinTech s’effor\u00e7ant de s’adapter \u00e0 des circonstances qui \u00e9voluent rapidement. Gr\u00e2ce \u00e0 ses recherches holistiques multi-pays sur les FinTech et leurs partenaires de l’\u00e9cosyst\u00e8me, MSC continuera de suivre et d\u2019\u00e9valuer les r\u00e9ponses politiques, r\u00e9glementaires et sectorielles, d\u2019analyser le climat d’investissement et celui de la FinTech dans son ensemble.<\/p>\n

Notre objectif consiste \u00e0 concevoir des programmes d\u2019intervention en faveur des FinTech pour les aider \u00e0 survivre, \u00e0 se relever, \u00e0 se maintenir et \u00e0 se d\u00e9velopper, en visant notamment celles qui s’adressent aux segments \u00e0 faible et moyen revenu. Nous continuerons de partager nos conclusions avec les r\u00e9gulateurs, les d\u00e9cideurs politiques, les partenaires de l’\u00e9cosyst\u00e8me et les investisseurs pour permettre aux FinTech d\u2019exercer leur activit\u00e9 aussi efficacement que possible et de jouer un r\u00f4le positif pendant la pand\u00e9mie.<\/p>\n

Suivez-nous sur\u00a0www.microsave.net\/fr<\/a> pour de nouveaux articles.<\/p>\n

Cet article a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 sur\u00a0Next Billion<\/a>\u00a0le 1er<\/sup> juin 2020.<\/strong><\/p>\n