{"id":5100,"date":"2020-11-18T17:29:45","date_gmt":"2020-11-18T16:29:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=5100"},"modified":"2024-05-22T15:09:42","modified_gmt":"2024-05-22T09:39:42","slug":"entrepreneuriat-feminin-quels-moyens-pour-favoriser-lacces-au-financement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2020\/11\/18\/entrepreneuriat-feminin-quels-moyens-pour-favoriser-lacces-au-financement\/","title":{"rendered":"Entrepreneuriat f\u00e9minin : quels moyens pour favoriser l\u2019acc\u00e8s au financement ?"},"content":{"rendered":"

Entrepreneuriat f\u00e9minin : quels moyens pour favoriser l\u2019acc\u00e8s au financement ?<\/strong><\/h3>\n

\u00a0Kate Assi-Okou\u00e9 et Ariane Kouassi, novembre 2020<\/em><\/p>\n

Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, l\u2019entrepreneuriat a fait l\u2019objet d\u2019un vif regain d\u2019int\u00e9r\u00eat. On serait tent\u00e9 de croire qu\u2019il s\u2019agit d\u2019une nouvelle trouvaille au regard des nombreux d\u00e9bats, conf\u00e9rences, forums et salons qui sont organis\u00e9s chaque ann\u00e9e pour en discuter. D\u2019ailleurs, le continent africain repr\u00e9sente un v\u00e9ritable creuset de l\u2019entrepreneuriat f\u00e9minin. En effet, il conna\u00eet le taux le plus \u00e9lev\u00e9 de femmes entrepreneuses \u00e0 savoir 24 %<\/a> devant l\u2019Asie du Sud-Est Pacifique qui en totalise 11 %, et l\u2019Europe 9 %. De plus, l\u2019entrepreneuriat f\u00e9minin en Afrique contribue pour 7 \u00e0 9 % du PIB du continent<\/a>, soit environ 150 \u00e0 200 milliards de dollars.<\/p>\n

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Cependant, malgr\u00e9 le dynamisme qu\u2019on pourrait reconna\u00eetre \u00e0 l\u2019entrepreneuriat f\u00e9minin au regard de ces chiffres assez reluisants, tout porte \u00e0 croire que c\u2019est l\u2019arbre qui cache la for\u00eat. Les femmes se heurtent \u00e0 divers obstacles pour d\u00e9velopper leurs activit\u00e9s et l\u2019acc\u00e8s au financement en constitue une probl\u00e9matique majeure. Ainsi, quels pourraient-\u00eatre les moyens \u00e0 d\u00e9velopper pour pallier \u00e0 cet obstacle ?<\/p>\n

Les causes du d\u00e9ficit d\u2019acc\u00e8s au financement<\/strong><\/p>\n

Dans le monde, l’acc\u00e8s des femmes au financement est disproportionnellement faible. En Afrique, leur situation est beaucoup plus alarmante et cela d\u00e9bute par l\u2019acc\u00e8s in\u00e9gal \u00e0 un compte bancaire.<\/p>\n

En Afrique subsaharienne, seulement 37 % des femmes ont un compte bancaire<\/a> contre 48 % des hommes, un \u00e9cart qui ne fait que s’accentuer depuis plusieurs ann\u00e9es. Les femmes disposent tr\u00e8s souvent d\u2019un capital r\u00e9duit pour d\u00e9marrer leur activit\u00e9<\/a> et sont moins susceptibles de b\u00e9n\u00e9ficier de capitaux d\u2019investissement priv\u00e9s ou de capital-risque. \u00ab\u00a0Je vends des v\u00eatements pour subvenir aux besoins de ma famille. Je souhaitais augmenter mon capital pour d\u00e9velopper mes activit\u00e9s mais la banque m\u2019a refus\u00e9 un pr\u00eat parce que selon eux je n\u2019ai pas de garanties solides\u00a0\u00bb<\/em> explique Karidja Bakayoko, commer\u00e7ante de v\u00eatements dans la ville de Daloa en C\u00f4te d\u2019Ivoire. En effet, les banques demandent des garanties<\/a> que les femmes ne peuvent souvent pas fournir. Ce sont g\u00e9n\u00e9ralement les hommes qui sont propri\u00e9taires de biens \u00e0 valeur importante (titre foncier, v\u00e9hicule, etc) pouvant servir de garanties. Il faut aussi noter que\u00a0 45 % des femmes des pays \u00e0 faibles revenus<\/a> ne poss\u00e8dent pas de pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 officielle, contre 30 % des hommes. Par ailleurs, les femmes ont ordinairement une aversion au risque<\/a>, une faible culture financi\u00e8re ainsi qu\u2019une peur de l\u2019\u00e9chec qui les emp\u00eache tr\u00e8s souvent de demander des pr\u00eats. Elles font \u00e9galement face au manque de soutien familial mais aussi au manque de formation pour le d\u00e9veloppement de comp\u00e9tences n\u00e9cessaires \u00e0 la gestion effective d\u2019une entreprise. Les contraintes personnelles (projets familiaux, projets professionnels du conjoint, responsabilit\u00e9s familiales), la faible int\u00e9gration des femmes aux r\u00e9seaux d\u2019affaires ainsi que le manque de produits financiers adapt\u00e9s \u00e0 leurs besoins constituent d\u2019autres obstacles. Aussi, le fait que les banques n\u2019aient pas une bonne compr\u00e9hension des entreprises dirig\u00e9es par des femmes ou encore les niches de march\u00e9 qu’elles occupent explique leur difficile acc\u00e8s au financement. A cela s\u2019ajoute, le manque d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des<\/a> femmes<\/a> et les obstacles \u00e0 l\u2019inclusion financi\u00e8re comme en t\u00e9moigne le tableau ci-dessous.<\/p>\n

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La somme de ces challenges \u00e9num\u00e9r\u00e9s impacte ainsi n\u00e9gativement l\u2019acc\u00e8s aux financements des femmes africaines entrepreneures. D\u2019autant plus que face \u00e0 la crise sanitaire de la COVID-19 que conna\u00eet le monde actuellement, les entrepreneures rencontrent des difficult\u00e9s \u00e0 mobiliser des fonds afin de maintenir leurs activit\u00e9s, les investisseurs ayant limit\u00e9 les financements au vu du ralentissement des activit\u00e9s de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale.<\/p>\n

Pourtant lorsque celles-ci ont la possibilit\u00e9 d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des financements et aux march\u00e9s, elles contribuent de mani\u00e8re significative<\/a> au bien-\u00eatre de leurs familles. Cela s\u2019explique par le fait qu\u2019elles priorisent l\u2019\u00e9ducation de leurs enfants en mobilisant de l\u2019\u00e9pargne<\/a>. Aussi, elles participent au d\u00e9veloppement \u00e9conomique de leurs pays par la cr\u00e9ation d\u2019entreprises, ce qui favorise la cr\u00e9ation d\u2019emplois et de richesses.<\/p>\n

Initiatives pour booster l\u2019acc\u00e8s au financement des entrepreneures<\/strong><\/p>\n

Pour favoriser l\u2019acc\u00e8s au financement des femmes, des actions doivent \u00eatre entreprises. Les gouvernements devraient instaurer des politiques et r\u00e9glementations en mati\u00e8re d\u2019inclusion financi\u00e8re qui leur seraient favorables. A ce titre, plusieurs initiatives ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 mises en place \u00e0 travers l\u2019Afrique \u00e0 l\u2019instar du programme Affirmative Finance Action for Women in Africa<\/a> (AFAWA).<\/p>\n

AFAWA est une initiative de la Banque Africaine de D\u00e9veloppement <\/a>(BAD) qui vise \u00e0 combler le d\u00e9ficit de financement estim\u00e9 \u00e0 42 milliards de dollars qui affecte les femmes en Afrique. L’initiative en est aux premi\u00e8res discussions avec les institutions financi\u00e8res en Afrique de l’Ouest.\u00a0 Elle est \u00e9galement un investisseur d\u2019ancrage \u00e0 hauteur de 12,5 millions de dollars dans Alitheia IDF Managers (AIM)<\/a>, le premier fonds d\u2019investissement priv\u00e9 en son genre, dirig\u00e9 par des femmes gestionnaires de fonds exp\u00e9riment\u00e9es et qui investit dans des PME \u00e0 forte croissance d\u00e9tenues et dirig\u00e9es par des femmes en Afrique. En 2018, AFAWA a fourni une assistance technique \u00e0 plusieurs banques. En collaboration avec Entreprenarium Foundation, AFAWA a form\u00e9 1 000 femmes entrepreneures \u00e0 travers le continent Africain au d\u00e9veloppement d\u2019un mod\u00e8le d\u2019affaires ainsi qu\u2019\u00e0 la planification financi\u00e8re. Ceci pour leur donner les ressources n\u00e9cessaires pour acc\u00e9der facilement \u00e0 des financements.<\/p>\n

Des fonds d\u2019investissement d\u00e9di\u00e9s aux femmes \u00e0 l\u2019image de Janngo<\/a> (un fonds de capital-risque dirig\u00e9 par des femmes qui investit 50 % de ses recettes dans des start-ups fond\u00e9es, co-fond\u00e9es ou b\u00e9n\u00e9ficiant \u00e0 des femmes) devraient \u00eatre plus nombreux. En C\u00f4te d\u2019Ivoire, en 2017, le gouvernement a mis en place un Fonds pour la promotion des PME et de l’entrepreneuriat f\u00e9minin<\/a> dot\u00e9 d\u2019une enveloppe de 5 milliards de FCFA. Ce fonds vise \u00e0 faciliter l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit bancaire aux femmes chefs d\u2019entreprise, y compris de start-up, tout secteur d\u2019activit\u00e9s confondu. L\u2019initiative permet de stimuler concr\u00e8tement le financement en faveur des femmes, faisant progresser l\u2019inclusion financi\u00e8re.<\/p>\n

Les institutions financi\u00e8res ne doivent pas rester en marge de ces initiatives. Elles pourraient envisager de cr\u00e9er des proc\u00e9dures bancaires favorables aux femmes comme l\u2019annulation des soldes minimums, la r\u00e9duction des exigences de garantie et l\u2019inclusion d’autres formes de garantie plus accessibles aux femmes. En outre, les institutions financi\u00e8res gagneraient \u00e0 d\u00e9velopper des produits et services enti\u00e8rement destin\u00e9s aux femmes qui prennent en compte leurs besoins et devraient consid\u00e9rer au cours de leurs conceptions des aspects importants tels que la simplicit\u00e9 ou la fiabilit\u00e9 de produits, susceptibles de garantir l\u2019utilisation fr\u00e9quente de ces produits et services.<\/p>\n

Il ne faut toutefois pas oublier que la conception de services financiers devrait s\u2019accompagner de programmes d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re qui permettront aux entrepreneuses de d\u00e9velopper des comp\u00e9tences et comportements financiers appropri\u00e9s. En somme, il s\u2019agira d\u2019am\u00e9liorer la compr\u00e9hension des services financiers tout en sensibilisant les femmes sur les risques encourus pour favoriser des d\u00e9cisions financi\u00e8res autonomes et responsables. C\u2019est dans cette optique que le Hub de la finance digitale <\/a>a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9, afin d\u2019offrir \u00e0 chacun des outils adapt\u00e9s au d\u00e9veloppement de leur entreprise. Pour permettre ce changement, il faudrait \u00e9galement \u00e9tudier les parcours clients des femmes et utiliser des connaissances pour concevoir des offres de produits financiers sur mesure. Le double avantage sera de transformer la vie des femmes et d’offrir une valeur commerciale pour les institutions financi\u00e8res. Une client\u00e8le de plus d’un milliard de femmes, qui n’est pas encore connect\u00e9e aux services financiers et largement sous-desservie est concern\u00e9e.<\/p>\n