{"id":5112,"date":"2017-03-20T15:34:46","date_gmt":"2017-03-20T14:34:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=5112"},"modified":"2024-05-22T15:07:58","modified_gmt":"2024-05-22T09:37:58","slug":"les-services-financiers-destines-aux-mpme-en-ouganda-etat-des-lieux-et-opportunites-pour-les-institutions-financieres","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2017\/03\/20\/les-services-financiers-destines-aux-mpme-en-ouganda-etat-des-lieux-et-opportunites-pour-les-institutions-financieres\/","title":{"rendered":"Les services financiers destin\u00e9s aux MPME en Ouganda : \u00e9tat des lieux et opportunit\u00e9s pour les institutions financi\u00e8res"},"content":{"rendered":"

Les services financiers destin\u00e9s aux MPME en Ouganda\u00a0: \u00e9tat des lieux et opportunit\u00e9s pour les institutions financi\u00e8res<\/strong><\/h3>\n

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Anup Singh, mars 2017<\/em>\u00a0<\/em><\/p>\n

Introduction<\/strong>[1]<\/a><\/p>\n

L\u2019Ouganda poss\u00e8de un secteur des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) tr\u00e8s important,[2]<\/a> qui repr\u00e9sente pr\u00e8s de 90\u00a0% du secteur priv\u00e9, plus de 80 % de la production manufacturi\u00e8re du pays et environ 75\u00a0% de son PIB. Sur un nombre estim\u00e9 de 980 000 entreprises au total, pr\u00e8s de 84 % rel\u00e8vent de la cat\u00e9gorie des micro-entreprises. Le secteur emploie pr\u00e8s de 3,0 millions de personnes, ce qui en fait l\u2019un des principaux employeurs du pays.<\/p>\n

Compte tenu du r\u00f4le jou\u00e9 par les MPME en Ouganda dans la cr\u00e9ation d’emplois et la croissance du PIB, il est imp\u00e9ratif de comprendre les moteurs de d\u00e9veloppement de ces entreprises, et notamment leur acc\u00e8s aux services financiers et le r\u00f4le que le secteur priv\u00e9 peut jouer pour soutenir la croissance de ce secteur.<\/p>\n

Cet article s\u2019int\u00e9resse \u00e0 l’acc\u00e8s des MPME \u00e0 la finance en Ouganda et d\u00e9finit une feuille de route potentielle pour les banques et autres institutions financi\u00e8res du pays qui souhaitent descendre en gamme pour se d\u00e9velopper sur le march\u00e9 des MPME. Elle s\u2019appuie sur notre \u00e9valuation du secteur des MPME ougandaises, de leurs besoins financiers et des possibilit\u00e9s de d\u00e9veloppement de produits qui en d\u00e9coulent pour les prestataires de services financiers. MSC a r\u00e9alis\u00e9 une \u00e9tude sp\u00e9cifique pour dresser un \u00e9tat des lieux financier des MPME en Ouganda. Cette \u00e9tude a port\u00e9 sur trois grands domaines\u00a0: le fonctionnement actuel des MPME, leur place dans l’\u00e9conomie et leurs besoins financiers. Notre analyse a mis en lumi\u00e8re des comportements et des enjeux propres aux MPME ougandaises. Les sections suivantes de ce document pr\u00e9sentent plus en d\u00e9tail cet \u00e9tat des lieux financier des MPME ougandaises pour faire ressortir les domaines dans lesquels les institutions financi\u00e8res ont la possibilit\u00e9 d\u2019am\u00e9liorer leur offre de services financiers en vue d\u2019exploiter au mieux les opportunit\u00e9s offertes par ce segment.<\/p>\n

Profil des entreprises ougandaises<\/strong><\/p>\n

Les MPME ougandaises sont en grande majorit\u00e9 informelles et de cr\u00e9ation r\u00e9cente. Pr\u00e8s de 50 % d\u2019entre elles ont moins de cinq ans d\u2019existence. Compte tenu de la relative jeunesse des entreprises du secteur (beaucoup d\u2019entrepreneurs ougandais poss\u00e8dent plusieurs petites entreprises et peuvent d\u00e9cider au fil du temps de se concentrer davantage sur l\u2019une ou sur l\u2019autre), le taux de disparition des entreprises est \u00e9lev\u00e9 et pour chaque nouvelle entreprise cr\u00e9\u00e9e, une autre dispara\u00eet dans l’ann\u00e9e qui suit sa cr\u00e9ation. Pr\u00e8s de 8 % seulement des MPME ougandaises existent depuis 15 ans ou plus.<\/p>\n

Les MPME ougandaises se concentrent en grande partie dans les zones urbaines, principalement \u00e0 Kampala et dans la r\u00e9gion centrale. Elles rel\u00e8vent principalement des secteurs du commerce, de la construction, de l’h\u00f4tellerie, de l\u2019industrie manufacturi\u00e8re, des services financiers et de l’assurance.<\/p>\n

Les chefs d\u2019entreprise se r\u00e9partissent quasiment \u00e0 parts \u00e9gales entre les sexes, avec 49 % d\u2019hommes et 51 % de femmes, ces derni\u00e8res \u00e9tant plus nombreuses \u00e0 diriger des micro-entreprises.<\/p>\n

La plupart des MPME (environ 45\u00a0%) sont des entreprises individuelles, suivies par les soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es \u00e0 responsabilit\u00e9 limit\u00e9e (environ 30\u00a0%). Les autres sont des soci\u00e9t\u00e9s de personnes (20\u00a0%), des associations (2\u00a0%), des coop\u00e9ratives (2 %) et des ONG (1\u00a0%). La majorit\u00e9 des micro- et petites entreprises ne sont pas enregistr\u00e9es, car les formalit\u00e9s d’enregistrement sont lourdes et les implications fiscales de cet enregistrement sont dissuasives pour les entreprises. L’\u00e9tude montre que deux tiers des entrepreneurs ougandais ne paient pas d’imp\u00f4ts.<\/p>\n

Financer les besoins des MPME ougandaises<\/strong><\/p>\n

L’Ouganda compte plus de 25 banques et autres institutions financi\u00e8res formelles implant\u00e9es dans l\u2019ensemble du pays. La concurrence intense \u00e0 laquelle se livrent ces banques a favoris\u00e9 une forte p\u00e9n\u00e9tration des services financiers formels aupr\u00e8s des MPME (en termes de comptes courants\/comptes d\u2019\u00e9pargne)\u00a0: 93\u00a0% des entreprises interrog\u00e9es poss\u00e8dent un compte bancaire aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9tablissement financier formel.<\/p>\n

Pr\u00e8s de 3\u00a0% des entreprises interrog\u00e9es utilisent les services d\u2019institutions semi-formelles comme les organisations coop\u00e9ratives d\u2019\u00e9pargne et de cr\u00e9dit (SACCO) et les IMF pour \u00e9pargner et emprunter. La plupart d\u2019entre elles sont des micro-entreprises qui disent se sentir plus \u00e0 l\u2019aise avec des institutions semi-formelles. Environ 4\u00a0% seulement de l\u2019\u00e9chantillon n\u2019a jamais utilis\u00e9 des banques ou d\u2019autres institutions formelles\/semi-formelles pour leurs besoins financiers.<\/p>\n

70\u00a0% environ des entreprises interrog\u00e9es d\u00e9clarent avoir des besoins de cr\u00e9dit non satisfaits. 41 % d\u2019entre elles auraient besoin de financements pour investir (immobilisations) ou acheter un v\u00e9hicule dans le but de d\u00e9velopper leur activit\u00e9. Pr\u00e8s de 17 % des entreprises interrog\u00e9es manifestent le besoin de produits d\u2019\u00e9pargne pour la gestion de leur tr\u00e9sorerie, leurs encaissements et le paiement des salaires. 57 % environ des entreprises interrog\u00e9es expriment le besoin de mobile money pour pouvoir encaisser et recevoir de l\u2019argent par voie \u00e9lectronique.<\/p>\n

Attributs des produits financiers auxquels les entreprises ougandaises attachent le plus de valeur<\/em><\/p>\n

Les propri\u00e9taires de MPME ont \u00e9t\u00e9 invit\u00e9s \u00e0 faire part de leurs suggestions aux institutions financi\u00e8res ougandaises pour des produits et services plus adapt\u00e9s aux besoins de leurs entreprises. Voici leurs cinq principales suggestions :<\/p>\n

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Voies d\u2019avenir pour les institutions financi\u00e8res<\/strong><\/p>\n

Compte tenu du nombre consid\u00e9rable de MPME en Ouganda et du potentiel de march\u00e9\/rentabilit\u00e9 qu’elles pr\u00e9sentent, les institutions financi\u00e8res doivent repenser leur approche strat\u00e9gique pour mieux r\u00e9pondre aux besoins de ce segment. Voici quelques possibilit\u00e9s de r\u00e9sultats rapides dans ce domaine\u00a0:<\/p>\n