\u200b<\/span>En avril 2020, apr\u00e8s quelques semaines de couvre-feu national impos\u00e9 par le gouvernement du S\u00e9n\u00e9gal, la vie d\u2019Oumar (pr\u00e9nom chang\u00e9) s\u2019est effondr\u00e9e. Il est devenu l’un des milliers d’agents de d\u00e9p\u00f4ts et retraits (Cash–in\/Cash-out<\/em>)\u00a0au S\u00e9n\u00e9gal dont les revenus mensuels ont chut\u00e9 de plus de 50 % (environ 80%), dont la fr\u00e9quentation des clients a diminu\u00e9 de 80% et dont les heures de fonctionnement ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9duites de 3 \u00e0 6 heures.\u00a0 Avec une \u00e9conomie mondiale au point mort, les transferts d’argent internationaux et nationaux ont \u00e9galement diminu\u00e9.<\/p>\n Oumar s’occupe principalement des transferts de fonds internationaux et, avec les d\u00e9penses des m\u00e9nages qui n’ont pas diminu\u00e9 pendant cette p\u00e9riode, il a essay\u00e9 de g\u00e9rer de son mieux avec le peu de liquidit\u00e9s dont il disposait. Oumar a \u00e9galement essay\u00e9 de s’assurer que son personnel r\u00e9duit et ses clients suivaient des mesures de distanciation sociale et d’hygi\u00e8ne. En juillet, lorsque le couvre-feu a \u00e9t\u00e9 lev\u00e9, Oumar a heureusement vu son activit\u00e9 reprendre progressivement \u00e0 son point de service. Cependant, ses revenus n’avaient pas encore atteint leur niveau d’avant le couvre-feu et il n’\u00e9tait pas en mesure de r\u00e9embaucher tous ses employ\u00e9s.<\/p>\n La pand\u00e9mie a affaibli les agents d’argent mobile s\u00e9n\u00e9galais\u00a0<\/strong><\/p>\n Oumar n’est pas le seul dans cette situation difficile. En 2018, il y avait 54 638 agents d’argent mobile actifs au S\u00e9n\u00e9gal<\/u><\/a>, comprenant un m\u00e9lange d’agents non exclusifs et d’agents d\u00e9di\u00e9s \u00e0 un partenaire particulier. MSC a men\u00e9 une \u00e9tude<\/a> qualitative pour \u00e9valuer l’impact de la pand\u00e9mie de Covid-19 sur ces agents\u00a0au S\u00e9n\u00e9gal pendant et apr\u00e8s les restrictions de mobilit\u00e9 en 2020. Notre \u00e9tude montre que la pand\u00e9mie de Covid-19 pose quatre grands d\u00e9fis aux agents d’argent mobile :<\/p>\n 1. Une forte baisse des transactions et des revenus :<\/strong> les agents\u00a0interrog\u00e9s ont fait \u00e9tat d’une forte baisse des revenus pendant le couvre-feu. Suite au couvre-feu en vigueur du mois de mars au mois de juin, les revenus sont rest\u00e9s inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux de l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente et l’activit\u00e9 a \u00e9t\u00e9 lente \u00e0 reprendre. Cette baisse de revenus peut s’expliquer par trois raisons principales. Premi\u00e8rement, la baisse des transferts d’argent internationaux due aux restrictions et \u00e0 la r\u00e9duction de l’activit\u00e9 dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s<\/u><\/a>, a entra\u00een\u00e9 une diminution des montants transf\u00e9r\u00e9s et, par cons\u00e9quent, des commissions des agents. Les restrictions ont \u00e9galement entra\u00een\u00e9 une r\u00e9duction des heures d’ouverture des agents, qui n’ont pas \u00e9t\u00e9 class\u00e9s comme des \u2018services essentiels\u2019 pendant la p\u00e9riode de fermeture, bien qu’ils aient jou\u00e9 un r\u00f4le cl\u00e9 dans l’acc\u00e8s au financement. Deuxi\u00e8mement, ils ont \u00e9galement signal\u00e9 une baisse des transactions en raison des restrictions de transport. Enfin, ils n’ont pas retrouv\u00e9 le niveau de leurs revenus apr\u00e8s l’assouplissement du couvre-feu en juin en raison d’un ralentissement g\u00e9n\u00e9ral de l’\u00e9conomie<\/u><\/a>.<\/p>\n 2. Un d\u00e9fi pour rester rentable :<\/strong> alors que leurs revenus ont diminu\u00e9 en raison de la faible activit\u00e9, les agents d’argent mobile\u00a0ont d\u00fb faire face \u00e0 des d\u00e9penses accrues en raison de la mise en place de diff\u00e9rentes mesures d’hygi\u00e8ne et de s\u00e9curit\u00e9 pour contenir la propagation de la pand\u00e9mie. Cela a eu un impact sur leurs activit\u00e9s \u00e0 la fois op\u00e9rationnel et financier : ils ont r\u00e9duit leurs heures de travail,\u00a0ont \u00e9quip\u00e9 leurs locaux de masques et de d\u00e9sinfectants pour les mains, et\u00a0 ont pass\u00e9 de plus longues heures en banque pour la gestion de la tr\u00e9sorerie. Parmi notre panel de 15 agents, un\u00a0seul\u00a0service de transfert d\u2019argent (STA) avait fourni \u00e0 ses agents des d\u00e9sinfectants pour les mains, tandis que les autres avaient laiss\u00e9 leurs agents s’en charger eux-m\u00eames.<\/p>\n 3. Une gestion plus difficile des liquidit\u00e9s et de la tr\u00e9sorerie :<\/strong> la crise a accru les probl\u00e8mes de gestion des liquidit\u00e9s et les a rendues plus co\u00fbteuses pour les agents. Depuis le d\u00e9but de la pand\u00e9mie, les co\u00fbts de transport ont augment\u00e9 et, en raison des protocoles sanitaires en vigueur dans les banques, les agents ont pass\u00e9 plus de temps dans les agences bancaires. Cela s’est traduit par une r\u00e9duction de leurs heures d’ouverture ainsi que par une augmentation du co\u00fbt d’opportunit\u00e9 des retraits d’esp\u00e8ces. Les agents ont donn\u00e9 la priorit\u00e9 aux produits offrant des commissions int\u00e9ressantes et aux produits avec lesquels ils pouvaient r\u00e9cup\u00e9rer leurs fonds plus rapidement aupr\u00e8s du prestataire de services. Enfin, pour survivre, les agents ont r\u00e9duit leurs d\u00e9penses personnelles et professionnelles.<\/p>\n 4. Un manque de connaissances et comp\u00e9tences pour diversifier leurs revenus :<\/strong> pendant le couvre-feu, les agents ont arr\u00eat\u00e9 tous les services adjacents et se sont concentr\u00e9s sur leurs clients pour renforcer leur activit\u00e9. Aucun des agents interrog\u00e9s n’a \u00e9labor\u00e9 de nouveaux plans pour d\u00e9velopper leur activit\u00e9 pendant la crise, car ils manquent de connaissances op\u00e9rationnelles et financi\u00e8res pour \u00e9laborer des plans d’expansion apr\u00e8s la pand\u00e9mie.<\/p>\n Les agents d’argent mobile\u00a0sont autonomes mais doivent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une solution pour la prestation des services au dernier kilom\u00e8tre<\/strong><\/p>\n Sur la base de l’exp\u00e9rience de MSC avec les agents d’argent mobile, les recommandations suivantes permettraient de renforcer la r\u00e9silience des agents dans la phase post-Covid-19. Agir en ce sens devient d’autant plus important que le S\u00e9n\u00e9gal conna\u00eet sa deuxi\u00e8me vague de la pand\u00e9mie, mettant en place de nouveaux couvre-feux, ce qui restreint encore plus l’activit\u00e9 \u00e9conomique.<\/p>\n 1. La pand\u00e9mie a cr\u00e9\u00e9 une opportunit\u00e9 d’\u00e9largir l’acc\u00e8s aux services financiers via les canaux num\u00e9riques :<\/strong> La BCEAO devrait acc\u00e9l\u00e9rer la mise en \u0153uvre du projet d’interop\u00e9rabilit\u00e9 <\/u><\/a>des \u00e9cosyst\u00e8mes pour les services financiers num\u00e9riques, ce qui augmenterait la vitesse des transferts num\u00e9riques. Cela peut cr\u00e9er de nouveaux domaines de croissance dans les paiements pour les agents d’argent mobile.<\/p>\n 2. Les gouvernements devraient classer les agents\u00a0dans la cat\u00e9gorie des services essentiels, en utilisant leur r\u00e9seau pour atteindre les populations vuln\u00e9rables et rurales :<\/strong> Le gouvernement du S\u00e9n\u00e9gal n’a d\u00e9clar\u00e9 aucun service comme essentiel ou non essentiel, afin d’assurer leur prestation coh\u00e9rente pendant le confinement. Cependant, le gouvernement devrait utiliser les canaux num\u00e9riques pour les paiements sociaux et les agents, en tant que fournisseurs de services essentiels, contribueraient grandement \u00e0 garantir que l’acc\u00e8s aux fonds ne soit pas perturb\u00e9. Par exemple, en C\u00f4te d’Ivoire, la soci\u00e9t\u00e9 FinTech, Wizall Money<\/u><\/a>, a \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9e pour distribuer des paiements sociaux<\/u><\/a> afin de soutenir les m\u00e9nages vuln\u00e9rables et le secteur informel. De m\u00eame, la Banque centrale du Congo (BCC) s’est associ\u00e9e \u00e0 des r\u00e9seaux d’agents pour distribuer des paiements et encourager les citoyens \u00e0 adopter les paiements num\u00e9riques.<\/u><\/a> En outre, les locaux des agents pourraient \u00eatre r\u00e9am\u00e9nag\u00e9s pour fournir \u00e9galement des services administratifs en soutenant les citoyens avec divers services tels que les cartes d’identit\u00e9 nationales, le paiement des factures de services publics et le paiement des imp\u00f4ts.<\/p>\n 3. Le secteur priv\u00e9 et les ONG pourraient d\u00e9velopper des partenariats avec les agents afin d’atteindre les populations rurales \u00e0 faibles revenus du bas de la pyramide :<\/strong> la pand\u00e9mie a stimul\u00e9 la croissance du commerce \u00e9lectronique et des services num\u00e9riques.<\/u><\/a> Les start-ups et les entreprises de commerce \u00e9lectronique pourraient utiliser les r\u00e9seaux d’agents comme points de collecte pour leurs plateformes. Les secteurs priv\u00e9s peuvent ensuite collaborer avec les agents\u00a0pour atteindre les personnes \u00e0 faible revenu et la population des zones rurales. Par exemple, les agents pourraient devenir un point de service pour fournir une multitude de services permettant aux entit\u00e9s de desservir le dernier kilom\u00e8tre<\/u><\/a>, en s’associant par exemple avec l’agro-industrie ou les compagnies d’assurance pour vendre des semences et des assurances agricoles<\/p>\n 4. Renforcer les comp\u00e9tences des agents pour les aider \u00e0 d\u00e9velopper leur r\u00e9silience :<\/strong> Les agents ont d\u00fb faire face \u00e0 des probl\u00e8mes de r\u00e9silience des entreprises et la plupart d’entre eux ont abandonn\u00e9 leurs plans d’expansion en raison de la crise. Les gouvernements et les partenaires devraient soutenir les agents\u00a0par des formations afin de d\u00e9velopper leur activit\u00e9 malgr\u00e9 la pand\u00e9mie, en particulier les femmes agents. Les agents interrog\u00e9s ont exprim\u00e9 leur souhait de recevoir une formation non seulement sur les nouveaux produits et services des prestataires diff\u00e9rents, mais surtout sur les outils de gestion, la gestion de la tr\u00e9sorerie, et la gestion des risques et des fraudes. Ces th\u00e8mes sont en phase avec les efforts du Gouvernement pour soutenir les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en g\u00e9n\u00e9ral. Ainsi, un effort concert\u00e9 peut \u00eatre fait pour assurer l’inclusion des agents d’argent mobile\u00a0dans les activit\u00e9s mentionn\u00e9es dans le deuxi\u00e8me Plan d’Actions Prioritaires (PAP II) du Plan S\u00e9n\u00e9gal Emergent (PSE)<\/u><\/a>. Le PAP II a \u00e9t\u00e9 adopt\u00e9 par le Gouvernement en septembre 2020 comme son plan de relance<\/u><\/a> pour stimuler l’\u00e9conomie s\u00e9n\u00e9galaise au lendemain de la crise du COVID-19.<\/p>\n Le gouvernement et le secteur priv\u00e9 doivent aider les agents \u00e0 devenir plus inclusifs tout en diversifiant leur activit\u00e9<\/u><\/a>. Les r\u00e9seaux d’agents peuvent servir d’extension des activit\u00e9s du gouvernement ou du secteur priv\u00e9 pour atteindre un plus grand nombre de b\u00e9n\u00e9ficiaires ou de clients. Cela peut \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 en formant des partenariats strat\u00e9giques avec divers acteurs publics et priv\u00e9s, tels que les minist\u00e8res qui distribuent les prestations sociales et les compagnies d’assurance.<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Capture-de\u0301cran-2021-03-13-a\u0300-00.16.10.png\")
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