{"id":5328,"date":"2021-04-22T21:50:47","date_gmt":"2021-04-22T19:50:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=5328"},"modified":"2024-05-22T14:11:17","modified_gmt":"2024-05-22T08:41:17","slug":"fintechs-ivoiriennes-et-investisseurs-entre-souhaits-et-exigences","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2021\/04\/22\/fintechs-ivoiriennes-et-investisseurs-entre-souhaits-et-exigences\/","title":{"rendered":"FinTechs ivoiriennes et investisseurs : entre souhaits et exigences"},"content":{"rendered":"<h3 class=\"mb-3\">FinTechs ivoiriennes et investisseurs : entre souhaits et exigences<\/h3>\n<p><em>Par Achille Tefong et Shailey Tucker, Mars 2021<\/em><\/p>\n<p>Bien que les startups FinTech en C\u00f4te d\u2019Ivoire aient montr\u00e9 leur r\u00e9silience au cours de la crise de la Covid-19, l&#8217;avenir n&#8217;est pas assur\u00e9 pour toutes car l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me \u00e9volue rapidement. MSC a men\u00e9 une \u00e9tude afin d&#8217;\u00e9valuer l&#8217;impact de la Covid-19 sur les FinTechs en C\u00f4te d\u2019Ivoire et au S\u00e9n\u00e9gal. Comme nous l&#8217;avons constat\u00e9 lors d&#8217;une pr\u00e9c\u00e9dente \u00e9tude de<a href=\"https:\/\/www.lafinancedigitale.com\/rapport-etudes\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-synthese\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.lafinancedigitale.com\/rapport-etudes\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-synthese\"> <u>cartographie du paysage des FinTechs en Afrique de l&#8217;Ouest francophone<\/u><\/a>, les FinTechs sont souvent \u00e0 la source de l&#8217;innovation; cependant, elles sont souvent en concurrence avec les institutions en place telles que les banques et autres institutions financi\u00e8res \u00e9tablies dans la r\u00e9gion. La collaboration est g\u00e9n\u00e9ralement bas\u00e9e sur des compl\u00e9mentarit\u00e9s et, comme l&#8217;affirme le<a href=\"https:\/\/www.imf.org\/en\/Publications\/Departmental-Papers-Policy-Papers\/Issues\/2020\/06\/29\/The-Promise-of-Fintech-Financial-Inclusion-in-the-Post-COVID-19-Era-48623\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.imf.org\/en\/Publications\/Departmental-Papers-Policy-Papers\/Issues\/2020\/06\/29\/The-Promise-of-Fintech-Financial-Inclusion-in-the-Post-COVID-19-Era-48623\"> <u>Fonds mon\u00e9taire international (FMI)<\/u><\/a>, \u00ab les deux tendances sont susceptibles de s&#8217;acc\u00e9l\u00e9rer [post-crise] \u00e0 mesure que les entreprises FinTech et les institutions financi\u00e8res saisissent de nouvelles opportunit\u00e9s \u00bb.\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.lafinancedigitale.com\/podcasts\/rencontre-avec-caroline-tioman-directrice-de-lapif\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.lafinancedigitale.com\/podcasts\/rencontre-avec-caroline-tioman-directrice-de-lapif\"><u>Le manque d\u2019un cadre r\u00e9glementaire et les difficult\u00e9s d&#8217;acc\u00e8s au financement et d&#8217;acc\u00e8s aux plateformes partag\u00e9es tels que les USSD<\/u><\/a> restent les d\u00e9fis majeurs pour les startups FinTech ivoiriennes.\u00a0 En ce qui concerne l&#8217;acc\u00e8s au financement, aucune FinTech dans notre \u00e9chantillon n\u2019a b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de fonds du gouvernement et toutes ont d\u00fb rester sur leurs propres fonds pour que leur activit\u00e9 commerciale continue. Cela met en \u00e9vidence la r\u00e9silience des FinTechs ivoiriennes et de leurs mod\u00e8les d\u2019affaires, ce qui devient important pour les investisseurs potentiels ainsi que pour les r\u00e9gulateurs.<\/p>\n<p><strong>Ecosyst\u00e8me des investisseurs au sein des FinTechs en C\u00f4te d\u2019Ivoire<\/strong><\/p>\n<p>Alors que l\u2019environnement des FinTechs dans les pays Anglo-saxons Africains semble bouillonnant, celui des pays Francophones reste encore timide. Selon <a href=\"https:\/\/gumroad.com\/l\/njrzl\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/gumroad.com\/l\/njrzl\"><u>un rapport de Disrupt Africa<\/u><\/a>, le Nig\u00e9ria, le Kenya et l\u2019Afrique du Sud totalisent \u00e0 eux seuls environ 89,2 % du montant total des fonds investis sur le continent et 77% des startups financ\u00e9es ont \u00e9t\u00e9 \u00e0 destination de ces pays en 2020. En plus, selon <a href=\"https:\/\/cdn-website.partechpartners.com\/media\/documents\/2020.01_Partech_Africa_-_2019_Africa_Tech_VC_Report_FINAL.pdf\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/cdn-website.partechpartners.com\/media\/documents\/2020.01_Partech_Africa_-_2019_Africa_Tech_VC_Report_FINAL.pdf\"><u>Partech Investment<\/u><\/a><u>,<\/u> l\u2019Afrique francophone appara\u00eet seulement d\u00e8s la 8\u00e8me position, repr\u00e9sent\u00e9e par le S\u00e9n\u00e9gal. La C\u00f4te d\u2019Ivoire quant \u00e0 elle occupe une triste 17\u00e8me place, bien derri\u00e8re les pays comme le Cameroun ou la RDC.<\/p>\n<p>Plusieurs profils d\u2019investisseurs sont d\u00e9ploy\u00e9s en C\u00f4te d\u2019Ivoire, m\u00eame si les impacts au sein des jeunes pousses restent encore tr\u00e8s attendus. Selon l<a href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-rapport-pays-cote-d-ivoire\/\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-rapport-pays-cote-d-ivoire\/\"><u>a cartographie de l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me FinTech en C\u00f4te d\u2019Ivoire<\/u><\/a> de MSC, la C\u00f4te d\u2019Ivoire dispose de business angels, d\u2019investisseurs \u00e0 impact, de fonds de capital-risque et de fonds de capital investissement. Par ailleurs, les activit\u00e9s de chacune de ces cat\u00e9gories sont orient\u00e9es vers les startups en g\u00e9n\u00e9ral et ne sont pas tr\u00e8s perceptibles au niveau de la startup FinTech. En guise d\u2019illustration, le fonds <a href=\"https:\/\/comoecapital.com\/\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/comoecapital.com\/\"><u>Como\u00e9 Capital<\/u><\/a> lors d\u2019une entrevue pour notre \u00e9tude nous signalait\u00a0: <em>\u00ab\u00a0Nous n\u2019avons pas encore investi dans une startup FinTech en C\u00f4te d\u2019Ivoire pour plusieurs raisons, mais nous restons en plein dans l\u2019analyse du potentiel<\/em>\u00bb. Parmi les raisons regroup\u00e9es dans ces propos, il transparaissait entre autres, l\u2019absence d\u2019un mod\u00e8le d&#8217;affaires viable et l&#8217;absence de solution innovante \u00e9tant donn\u00e9 que plusieurs FinTechs sont dans le m\u00eame domaine. Notons \u00e9galement que l\u2019Agence de la promotion de l\u2019inclusion financi\u00e8re (APIF-CI) et la Banque mondiale soulignent qu\u2019<a href=\"https:\/\/apif.finances.gouv.ci\/images\/app\/publications\/130\/apif-ci-banque-mondiale-rapport-fintech-cote-divoire-decembre-2020.pdf\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/apif.finances.gouv.ci\/images\/app\/publications\/130\/apif-ci-banque-mondiale-rapport-fintech-cote-divoire-decembre-2020.pdf\"><u>il n\u2019existe pas de fonds de capital risque ayant orient\u00e9 un investissement sur une FinTech<\/u><\/a>. Ceci prouve \u00e0 quel point l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me d\u2019investissement reste tr\u00e8s peu actif en C\u00f4te d\u2019Ivoire. Une d\u00e9marche entreprise est de travailler en partenariat avec les incubateurs, afin de d\u00e9tecter et d\u2019accompagner financi\u00e8rement les jeunes pousses qui ont du potentiel.<\/p>\n<p><strong>Quelles attentes de la part d\u2019apporteur de fonds<\/strong><\/p>\n<p>Trois th\u00e8mes principaux attirent les investisseurs interrog\u00e9s et ils sont, pour la plupart, ind\u00e9pendants de la crise de la Covid-19\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La capacit\u00e9 des startups FinTech et des leurs \u00e9quipes dirigeantes.<\/strong> Les investisseurs souhaitent que les FinTechs cr\u00e9ent des \u00e9quipes fortes et d\u00e9veloppent leurs comp\u00e9tences et leur mani\u00e8re de contr\u00f4ler les co\u00fbts. Selon un investisseur providentiel (ou <em>business angel)<\/em>, \u00ab\u00a0Ceux qui s&#8217;en sortent le mieux sont ceux qui avaient une organisation bien en ordre avant la crise.\u00a0\u00bb En outre, il reste important que ces \u00e9quipes montrent qu&#8217;elles sont capables d\u2019acqu\u00e9rir des clients avec leurs solutions, avec une ma\u00eetrise des co\u00fbts d\u2019acquisitions des clients. Pour cet investisseur providentiel, ceci devient un point critique afin d\u2019\u00e9valuer les r\u00e9elles perspectives d\u2019existence \u00e0 long terme.<\/li>\n<li><strong>Les solutions innovantes qui doivent vraiment cibler le march\u00e9 pays. <\/strong>Tandis qu\u2019il reste important de regarder ce que font les FinTechs dans les pays anglophones et que les \u00ab\u00a0marges d\u2019innovation se d\u00e9veloppent au niveau corporate\/banques qui font comp\u00e9tition aux FinTechs\u00a0\u00bb comme le dit un fond international d\u2019investissement, les investisseurs souhaitent que les FinTechs fassent plus de recherche de march\u00e9 pour mieux conna\u00eetre leurs cibles et cr\u00e9ent des produits et services innovants qui ne sont pas seulement des \u00ab\u00a0copycats\u00a0\u00bb<\/li>\n<li><strong>Plus de collaboration dans l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me.<\/strong> La culture du \u00ab fondateur unique\u00a0\u00bb en Afrique francophone repr\u00e9sente un d\u00e9fi et la culture de collaboration est toujours manquante dans le pays et selon notre recherche dans la sous-r\u00e9gion aussi. Les investisseurs veulent que les startups FinTech, qui sont nombreuses sur le march\u00e9 et qui offrent souvent le m\u00eame produit, trouvent des synergies pour attaquer de gros march\u00e9s. Il est important qu\u2019il y ait une collaboration entre les banques et les FinTechs aussi et que ce secteur fasse une restructuration et des fusions, par exemple en faisant des \u00ab\u00a0<em>clusters<\/em>\u00a0\u00bb. Les FinTechs ne peuvent pas penser aux gros march\u00e9s avant que les deux autres recommandations soient adress\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Les d\u00e9sirs des entrepreneurs des startups FinTech en C\u00f4te d\u2019Ivoire<\/strong><\/p>\n<p>L\u2019une des probl\u00e9matiques que rencontrent les entrepreneurs d\u2019Afrique francophone en g\u00e9n\u00e9ral et de la C\u00f4te d\u2019Ivoire en particulier <a href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-rapport-pays-cote-d-ivoire\/\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/fintech-inclusives-en-afrique-francophone-rapport-pays-cote-d-ivoire\/\"><u>reste l\u2019acc\u00e8s au financement<\/u><\/a>. Selon le <a href=\"https:\/\/www.imf.org\/en\/Publications\/Departmental-Papers-Policy-Papers\/Issues\/2020\/06\/29\/The-Promise-of-Fintech-Financial-Inclusion-in-the-Post-COVID-19-Era-48623\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.imf.org\/en\/Publications\/Departmental-Papers-Policy-Papers\/Issues\/2020\/06\/29\/The-Promise-of-Fintech-Financial-Inclusion-in-the-Post-COVID-19-Era-48623\"><u>FMI<\/u><\/a>, \u00ab\u00a0cette crise est le premier test de r\u00e9silience des startups FinTech\u2026 Le resserrement des conditions de financement et une forte baisse des transactions due \u00e0 la faiblesse de la demande frappe d\u00e9j\u00e0 durement les entreprises FinTech, en particulier les plus petites et celles avec des coussins plus minces \u00bb. Pour la plupart, elles ont pu survivre sur leurs propres fonds jusqu\u2019\u00e0 ce moment, malgr\u00e9 les taux d\u2019\u00e9puisement (<em>burn rate<\/em>) \u00e9lev\u00e9s et les <em>runway<\/em> (le temps pour lequel une startup encore d\u00e9ficitaire a du cash disponible sans n\u00e9cessit\u00e9 d&#8217;une nouvelle lev\u00e9e de fonds) assez baiss\u00e9s. Comme leur stabilit\u00e9 n\u2019est pas encore assur\u00e9e, les startups FinTech ont besoin de financement externe afin de soit devenir stable, soit accro\u00eetre leur activit\u00e9 pour atteindre leur potentiel.<\/p>\n<p>Bien que de plus en plus de fondateurs de startups FinTech en C\u00f4te d\u2019Ivoire soient ouverts \u00e0 recevoir des financements d\u2019investisseurs, ils ont tout de m\u00eame des points d\u2019ombre qu\u2019ils mettent en avant, relativement aux fonds d\u2019investissement qu\u2019ils soient des investisseurs providentiels, des investisseurs sociaux ou autres fonds.<\/p>\n<p>En effet, ils souhaitent\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Que le stade d\u2019amor\u00e7age soit davantage regard\u00e9 et financ\u00e9<\/strong>. Les fondateurs semblent unanimes sur le fait que les investisseurs ne prennent pas assez de risque avec les entrepreneurs, car il n\u2019existe quasiment pas de projet dans lesquels des fonds d\u2019investisseurs ont \u00e9t\u00e9 inject\u00e9s en C\u00f4te d\u2019Ivoire en stade d\u2019amor\u00e7age.<\/li>\n<li><strong>Que les clauses de financement soient moins rigides et plus flexibles et r\u00e9alistes.<\/strong> En termes de rigidit\u00e9, les fondateurs veulent absolument garder leur autonomie dans la gestion de leur entreprise. Une fondatrice de FinTech d\u00e9clarait en ces termes\u00a0: <em>\u00ab Je ne suis plus trop int\u00e9ress\u00e9e par les fonds d\u2019investissement car je sais comment \u00e7a fonctionne. Je suis financi\u00e8re de profession et, croyez-moi, je pr\u00e9f\u00e8re g\u00e9rer ma startup avec des fonds propres ou des apports des amis ou des membres de ma famille. \u00bb\u00a0<\/em><\/li>\n<li><strong>Que des mod\u00e8les de financement soient \u00e9galement port\u00e9s par les institutions d\u2019investissement \u00c9tatique locale<\/strong>. \u00c9tant donn\u00e9 le niveau de risque qui devrait souvent \u00eatre port\u00e9 par les investisseurs, surtout pour les startups FinTech en amor\u00e7age, les fondateurs souhaitent pouvoir avoir acc\u00e8s aux sources de financement \u00c9tatique.<\/li>\n<li><strong>Qu\u2019un \u00e9cosyst\u00e8me de confiance et de support soit \u00e9tabli.<\/strong> Ceci fait appel \u00e0 un environnement de partenariat avec des institutions financi\u00e8res, comme le font d\u00e9j\u00e0 <a href=\"https:\/\/www.wizallmoney.com\/\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/www.wizallmoney.com\/\"><u>Wizall<\/u><\/a> et <a href=\"https:\/\/societegenerale.ci\/fr\/fonctionnaires\/votre-banque-gestion\/mobile-money\/yup\/\" data-cke-saved-href=\"https:\/\/societegenerale.ci\/fr\/fonctionnaires\/votre-banque-gestion\/mobile-money\/yup\/\"><u>YUP<\/u><\/a> (avec pour partenaires Banque Atlantique et Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale respectivement), ou encore avec d\u2019autres institutions internationales, \u00e0 l\u2019exemple de InTouch avec Total, qui travaillent selon les standards exig\u00e9es par leurs partenaires et pouvaient certifier de la s\u00e9curit\u00e9 de leurs plateformes.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Fort de ce constat, il appara\u00eet important de se rendre \u00e0 l\u2019\u00e9vidence qu\u2019un environnement favorable \u00e0 l\u2019\u00e9closion de l\u2019investissement au sein de la startup Ivoirienne doit \u00eatre cr\u00e9\u00e9. Les interactions entre les acteurs \u00e9conomiques que sont les entrepreneurs et les apporteurs de fonds\/ investisseurs de quelque sorte, devraient se faire de mani\u00e8re permanente et transparente. Dans cet ordre d\u2019id\u00e9e, MSC voudrait lancer un laboratoire pour assister les FinTechs (et autres entrepreneurs Tech) \u00e0 augmenter leurs capacit\u00e9s et d\u00e9velopper des services innovants, avec des mod\u00e8les d\u2019affaires soutenables.\u00a0 Nous sommes ouverts pour des \u00e9changes et discussions sur cette question, dans l\u2019optique d\u2019accro\u00eetre le dynamisme des FinTechs dans la sous-r\u00e9gion.<\/p>\n<button class=\"simplefavorite-button\" data-postid=\"5328\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"box-shadow:none;-webkit-box-shadow:none;-moz-box-shadow:none;background-color:#ffffff;border-color:#5a5a5a;color:#ffffff;\"><i class='fa fa-bookmark-o unfavorite'><\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La num\u00e9risation n&#8217;est pas seulement une question de technologie, mais aussi une nouvelle fa\u00e7on de faire des affaires qui inclut le d\u00e9veloppement de mod\u00e8les commerciaux agiles s&#8217;adaptant \u00e0 un environnement changeant.\u00a0 Les MPME sont l&#8217;\u00e9pine dorsale de l&#8217;\u00e9conomie africaine et repr\u00e9sentent 90 % de l&#8217;ensemble des entreprises.\u00a0 Rappelons que 60 % des emplois se trouvent dans l&#8217;\u00e9conomie informelle, principalement dans les MPME.\u00a0 Mais les MPME sont confront\u00e9es \u00e0 de r\u00e9elles contraintes dues \u00e0 leurs comp\u00e9tences commerciales, \u00e0 leurs budgets limit\u00e9s et \u00e0 leur faible culture num\u00e9rique.\u00a0 Des recherches r\u00e9centes ont montr\u00e9 que l&#8217;adoption de services financiers mobiles r\u00e9duit la taille du secteur informel jusqu&#8217;\u00e0 4,3 points de pourcentage du produit int\u00e9rieur brut (PIB). Le parcours de transformation num\u00e9rique des MPME indique que beaucoup d&#8217;entre elles en sont encore qu\u2019\u00e0 leur d\u00e9but, car elles n\u2019ont pas connaissance des outils ou des services qui pourraient leur \u00eatre utiles.\u00a0 Dans notre r\u00e9cente \u00e9tude sur les MPME au S\u00e9n\u00e9gal, malgr\u00e9 le fait que de nombreuses entreprises disposent de comptes d&#8217;argent mobile, ces comptes sont principalement utilis\u00e9s pour des transactions personnelles. Le passage de l&#8217;argent liquide au num\u00e9rique favorise la productivit\u00e9 et la rentabilit\u00e9 en r\u00e9duisant les co\u00fbts op\u00e9rationnels et en rendant les transactions commerciales moins ch\u00e8res, plus fluides et plus s\u00fbres.\u00a0 La sensibilisation ne suffit pas, car les prestataires de services financiers num\u00e9riques (SFN) doivent \u00e9galement renforcer leurs capacit\u00e9s par des moyens accessibles et abordables, li\u00e9s \u00e0 un soutien financier. 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