{"id":5812,"date":"2022-10-10T21:21:39","date_gmt":"2022-10-10T19:21:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=5812"},"modified":"2025-09-22T16:43:49","modified_gmt":"2025-09-22T11:13:49","slug":"comment-les-fintechs-peuvent-contribuer-a-une-transformation-digitale-reussie-des-systemes-financiers-decentralises-en-zone-uemoa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2022\/10\/10\/comment-les-fintechs-peuvent-contribuer-a-une-transformation-digitale-reussie-des-systemes-financiers-decentralises-en-zone-uemoa\/","title":{"rendered":"Comment les Fintechs peuvent contribuer \u00e0 une transformation digitale r\u00e9ussie des Syst\u00e8mes Financiers D\u00e9centralis\u00e9s en zone UEMOA?"},"content":{"rendered":"<h3 class=\"mb-3\"><b>Comment les Fintechs peuvent contribuer \u00e0 une transformation digitale r\u00e9ussie des Syst\u00e8mes Financiers D\u00e9centralis\u00e9s en zone UEMOA?<\/b><\/h3>\n<p><span data-cke-copybin-start=\"1\"><em>Elizabeth Berthe, et Sunil Bhat, September 2022<\/em><\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec plus de 508 unit\u00e9s, les <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">syst\u00e8mes financiers d\u00e9centralis\u00e9s (<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">SFD) de la sous-r\u00e9gion servent plus de 17 millions de personnes.\u00a0 De plus en plus, les clients veulent avoir acc\u00e8s \u00e0 des\u00a0 services financiers num\u00e9riques. L\u2019ann\u00e9e 2021 a vu une augmentation de <\/span><a href=\"https:\/\/www.bceao.int\/sites\/default\/files\/2022-08\/BCEAO%20-%20Situation%20de%20la%20microfinance%20dans%20l%27UMOA%20%C3%A0%20fin%20mars%202022.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\">16<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">%<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> des demandes de cr\u00e9dit et des d\u00e9p\u00f4ts dans les institutions financi\u00e8res par rapport \u00e0\u00a0 2020. C\u2019est pour cela que les prestataires de services financiers doivent investir dans les domaines technologiques susceptibles d&#8217;accro\u00eetre leurs revenus.\u00a0 Par exemple, ils peuvent am\u00e9liorer <\/span><a href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2019\/05\/29\/comment-accroitre-lutilisation-des-services-financiers-digitaux\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">leurs propositions de valeur fondamentales<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> et nouer des partenariats avec des fintechs qui offrent des solutions en mode SaaS.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La Banque centrale des Etats de l\u2019Afrique de l&#8217;Ouest (BCEAO) a mis en place un Bureau de Connaissance et de Suivi des FinTechs (BCSF).\u00a0 Par ailleurs, <\/span><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/watch?v=HGNZ3KH1qlM\"><span style=\"font-weight: 400;\">plusieurs r\u00e9glementations sont en r\u00e9flexion<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> pour int\u00e9grer les FinTechs dans le texte :\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9forme de la Loi portant sur la r\u00e9glementation bancaire<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9vision de l\u2019Instruction n\u00b0008-05- 2015\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Elaboration d\u2019une loi uniforme portant r\u00e9glementation du financement participatif de pr\u00eat<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cela semble \u00eatre un grand investissement mais il faut prendre en compte l\u2019augmentation non n\u00e9gligeable en efficacit\u00e9 et la satisfaction des clients qui avec le temps verra la diminution des frais et la rapidit\u00e9 de traitement des d\u00e9caissements.<br \/>\n<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Investir dans la technologie peut rendre ces actions aussi simples que possible. Plus de <\/span><a href=\"https:\/\/www.lafinancedigitale.com\/pages\/communiquer-avec-le-reseau\"><span style=\"font-weight: 400;\">180 FinTechs<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> dans la sous-r\u00e9gion proposent d\u00e9sormais l&#8217;onboarding KYC\/AML, le traitement des paiements et le suivi des transactions.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-5813\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/DEPA_Blog_Infographics_ELIZ-FR-4-scaled-1.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"1264\" \/><br \/>\nComment les services des prestataires de services techniques (PST) aident-ils les SFD \u00e0 prendre des d\u00e9cisions bas\u00e9es sur des donn\u00e9es ?<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-5814\" src=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/DEPA_Blog_Infographics_ELIZ-FR-5-scaled-1.jpg\" alt=\"\" width=\"2560\" height=\"901\" \/><\/p>\n<p><b>Construire un syst\u00e8me de signaux d&#8217;alerte pr\u00e9coce gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;analyse des donn\u00e9es<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le co\u00fbt des impay\u00e9s reste un point sensible pour les SFD . Les PST peuvent aider les SFD pr\u00eateurs traditionnels \u00e0 mieux g\u00e9rer leurs impay\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;analyse de donn\u00e9es. Les FinTechs \u00e9mergentes dans le domaine des pr\u00eats utilisent largement l&#8217;analyse de donn\u00e9es pour comprendre leurs portefeuilles et obtenir des informations approfondies sur les clients. Les PST peuvent aider les SFD traditionnels \u00e0 am\u00e9liorer leur efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle en r\u00e9duisant les co\u00fbts de suivi des clients, les co\u00fbts d&#8217;acquisition des clients et les taux d&#8217;impay\u00e9s.\u00a0 Les clients peuvent choisir de recevoir une alerte via sms ou l\u2019application.<\/span><\/p>\n<p><b>Moteur d&#8217;alerte pr\u00e9coce pour le recouvrement des dettes utilisant des donn\u00e9es alternatives<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le portefeuille de pr\u00eats de la plupart des SFD n&#8217;est pas garanti. L\u2019identification unique des usagers des services financiers \u00e0 l\u2019aide d\u2019une base de donn\u00e9es centralis\u00e9e et fiable est un d\u00e9fi. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><a href=\"https:\/\/lequotidien.sn\/microfinance-analyse-des-performances-gouvernance-les-sfd-se-mettent-a-niveau\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Plusieurs<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> SFD<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> \u00e9prouvent des difficult\u00e9s li\u00e9es, entre autres, \u00e0 l\u2019insuffisance d\u2019outils de pilotage n\u00e9cessaires \u00e0 une gouvernance strat\u00e9gique et op\u00e9rationnelle, mais \u00e9galement \u00e0 la d\u00e9gradation de la qualit\u00e9 du portefeuille de cr\u00e9dit due \u00e0 la d\u00e9faillance des syst\u00e8mes de recouvrement.<\/span><\/a> <span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0Bien que les SFD suivent des processus r\u00e9glementaires, elles n&#8217;ont pas une vision claire de l&#8217;intention de remboursement de l&#8217;emprunteur.\u00a0 La BCEAO \u00e0 la poursuite de la mise en \u0153uvre de la strat\u00e9gie r\u00e9gionale d&#8217;inclusion financi\u00e8re dans l&#8217;UEMOA a un projet de mise en place d\u2019un syst\u00e8me d\u2019identification unique des usagers dans l\u2019UEMOA. Ce syst\u00e8me vise notamment \u00e0 constituer une base de donn\u00e9es d\u2019identification centralis\u00e9e et fiable de l\u2019ensemble des usagers des services financiers et \u00e0 renforcer la tra\u00e7abilit\u00e9 de leurs op\u00e9rations.<\/span><\/p>\n<p><b>R\u00e9duire les co\u00fbts op\u00e9rationnels et accro\u00eetre l&#8217;efficacit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 une meilleure visualisation<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Il s&#8217;agit d&#8217;un domaine o\u00f9 les PST peuvent jouer un r\u00f4le crucial gr\u00e2ce \u00e0 leur expertise en mati\u00e8re de visualisation des donn\u00e9es. <\/span><a href=\"https:\/\/www.ifc.org\/wps\/wcm\/connect\/31051966-2f98-439b-bd3d-49deaa99474a\/DATA+ANALYTICS+AND+DIGITAL+FINANCIAL+SERVICES+%28FRENCH%29.pdf?MOD=AJPERES&amp;CVID=m1bekLR\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">La visualisation comme concept et comme discipline \u00e9mergente est beaucoup plus vaste, \u00e0 la fois en ce qui concerne les outils disponibles et les r\u00e9sultats possibles<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0 Les PST peuvent aider les SFD en analysant les donn\u00e9es pr\u00e9existantes des clients et en les pr\u00e9sentant de mani\u00e8re succincte. Ils peuvent soutenir les SFD en cr\u00e9ant des tableaux de bord sur les donn\u00e9es internes et externes.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Scoring de collecte dynamique utilisant des donn\u00e9es alternatives d&#8217;autres institutions et des donn\u00e9es CRM<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cette fonctionnalit\u00e9 permet d&#8217;automatiser et d&#8217;optimiser le processus de gestion des recouvrements, ce qui am\u00e9liorera l&#8217;efficacit\u00e9 du recouvrement, r\u00e9duira le risque d&#8217;actifs non performants, minimisera les radiations et am\u00e9liorera les relations avec les clients, entre autres. Le scoring de recouvrement dynamique permet \u00e9galement de r\u00e9duire les co\u00fbts de recouvrement des remboursements de pr\u00eats gr\u00e2ce au processus automatis\u00e9.<\/span><\/p>\n<p><b>Personnalisation des clients gr\u00e2ce \u00e0 l&#8217;IA\/ML<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les PST peuvent fournir aux SFD une plateforme aliment\u00e9e par l&#8217;IA\/ML pour faciliter l&#8217;accueil des clients \u00e0 distance , la s\u00e9lection des clients, leur proposer des avantages suppl\u00e9mentaires en fonction du profil de leurs clients gr\u00e2ce \u00e0 diff\u00e9rents taux d&#8217;int\u00e9r\u00eat, et bien d&#8217;autres avantages. En outre, les PST peut offrir aux SFD de meilleurs outils de gestion de produits dans un environnement s\u00e9curis\u00e9. Les SFD peuvent utiliser le<\/span><a href=\"https:\/\/www.journaldunet.fr\/web-tech\/guide-de-l-intelligence-artificielle\/1501887-natural-language-processing-nlp-definition-techniques-et-modeles\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">traitement du langage naturel<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> par le biais de cette plateforme afin d&#8217;\u00e9liminer la barri\u00e8re linguistique entre la technologie de pointe et leurs clients. Les PST peuvent aider \u00e0 d\u00e9velopper une interface utilisateur \u00e0 assistance vocale pour l&#8217;application des SFD afin d&#8217;assurer une utilisation sans probl\u00e8me par leurs clients \u00e0 faibles et moyens revenus.<\/span><\/p>\n<p><b>Vente crois\u00e9e et vente incitative de produits de cr\u00e9dit<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les SFD peuvent utiliser les PST pour aider \u00e0 la vente crois\u00e9e ou \u00e0 la vente incitative d&#8217;autres produits de cr\u00e9dit \u00e0 leurs clients existants ou nouveaux. Soutenus par des donn\u00e9es extensives et des analyses comportementales, les PST peuvent sugg\u00e9rer aux SFD de cibler des clients sp\u00e9cifiques pour faire de la vente crois\u00e9e ou de la vente incitative de produits tiers afin d\u2019<\/span><a href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/wp-content\/uploads\/2024\/01\/Strategic-Marketing-for-MFIs-Wright-et-al-en-Francais.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">optimiser les ventes d\u2019un produit, en termes de stabilit\u00e9 et de rentabilit\u00e9<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les clients potentiels ne gagnent pas forc\u00e9ment leur argent de la m\u00eame mani\u00e8re que des salari\u00e9s traditionnels.\u00a0 La technologie peut aussi aider \u00e0 comprendre comment les gens d\u00e9pensent et gagnent leur argent et \u00e0 d\u00e9duire des sch\u00e9mas de comportement qui permettent de concevoir des solutions pour mieux les servir.\u00a0 La BCEAO a plusieurs projets en cours : un site d\u00e9di\u00e9 aux FinTechs, un registre des FinTechs et des rencontres p\u00e9riodiques.\u00a0 L&#8217;int\u00e9gration des services financiers dans la vie quotidienne des gens est synonyme de commodit\u00e9 pour les clients, de r\u00e9duction des co\u00fbts, et de croissance pour les entreprises. Pour trouver l&#8217;opportunit\u00e9, il faut de l&#8217;ing\u00e9niosit\u00e9 et des partenariats ; pour la saisir, il faut disposer d&#8217;une technologie suffisamment agile pour \u00e9voluer dans un march\u00e9 en mutation rapide avec le soutien de l&#8217;\u00e9cosyst\u00e8me. C\u2019est bien une opportunit\u00e9 pour les FinTechs de voir comment elles peuvent fournir des solutions pour renforcer les SFD et accro\u00eetre leur efficacit\u00e9 et la qualit\u00e9 de la collecte de leurs donn\u00e9es.<\/span><\/p>\n<button class=\"simplefavorite-button\" data-postid=\"5812\" data-siteid=\"1\" data-groupid=\"1\" data-favoritecount=\"0\" style=\"box-shadow:none;-webkit-box-shadow:none;-moz-box-shadow:none;background-color:#ffffff;border-color:#5a5a5a;color:#ffffff;\"><i class='fa fa-bookmark-o unfavorite'><\/i><\/button>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Avec plus de 508 unit\u00e9s, les syst\u00e8mes financiers d\u00e9centralis\u00e9s (SFD) de la sous-r\u00e9gion servent plus de 17 millions de personnes.\u00a0 De plus en plus, les clients veulent avoir acc\u00e8s \u00e0 des\u00a0 services financiers num\u00e9riques. L\u2019ann\u00e9e 2021 a vu une augmentation de 16% des demandes de cr\u00e9dit et des d\u00e9p\u00f4ts dans les institutions financi\u00e8res par rapport \u00e0\u00a0 2020. C\u2019est pour cela que les prestataires de services financiers doivent investir dans les domaines technologiques susceptibles d&#8217;accro\u00eetre leurs revenus.\u00a0 Par exemple, ils peuvent am\u00e9liorer leurs propositions de valeur fondamentales et nouer des partenariats avec des fintechs qui offrent des solutions en mode SaaS.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"author":1031,"featured_media":39785,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[5450,5451,5457],"tags":[],"region":[5520],"class_list":["post-5812","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-a-la-une","category-articles","category-banques-services-financiers-et-assurances","post_theme-digital-et-fintech","post_theme-reglementations-et-politiques","resource_type-articles","region-afrique-de-louest-et-centrale"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Comment les Fintechs peuvent contribuer \u00e0 une transformation digitale r\u00e9ussie des Syst\u00e8mes Financiers D\u00e9centralis\u00e9s en zone UEMOA? - MicroSave Consulting (MSC)<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2022\/10\/10\/comment-les-fintechs-peuvent-contribuer-a-une-transformation-digitale-reussie-des-systemes-financiers-decentralises-en-zone-uemoa\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Comment les Fintechs peuvent contribuer \u00e0 une transformation digitale r\u00e9ussie des Syst\u00e8mes Financiers D\u00e9centralis\u00e9s en zone UEMOA? - MicroSave Consulting (MSC)\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Avec plus de 508 unit\u00e9s, les syst\u00e8mes financiers d\u00e9centralis\u00e9s (SFD) de la sous-r\u00e9gion servent plus de 17 millions de personnes.\u00a0 De plus en plus, les clients veulent avoir acc\u00e8s \u00e0 des\u00a0 services financiers num\u00e9riques. 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