{"id":5879,"date":"2023-06-30T11:29:13","date_gmt":"2023-06-30T09:29:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/?p=5879"},"modified":"2025-09-22T16:40:59","modified_gmt":"2025-09-22T11:10:59","slug":"limportance-de-la-sante-financiere-des-beninois-face-a-la-croissance-des-tontines-en-ligne","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.microsave.net\/fr\/blog\/2023\/06\/30\/limportance-de-la-sante-financiere-des-beninois-face-a-la-croissance-des-tontines-en-ligne\/","title":{"rendered":"L\u2019importance de la sant\u00e9 financi\u00e8re des B\u00e9ninois face \u00e0 la croissance des tontines en ligne"},"content":{"rendered":"

L\u2019importance de la sant\u00e9 financi\u00e8re des B\u00e9ninois face \u00e0 la croissance des tontines en ligne<\/h3>\n

Par Elizabeth Berthe et F\u00e9licien Lokossou, D\u00e9cembre 2022<\/em><\/span><\/p>\n

L\u2019importance de la sant\u00e9 financi\u00e8re des B\u00e9ninois face \u00e0 la croissance des tontines en ligne<\/strong><\/p>\n

\u201cJ\u2019ai \u00e9t\u00e9 arnaqu\u00e9 par la femme de mon pasteur \u00e0 cette histoire de Ad\u00f4gb\u00e8. Je n\u2019ai plus rien eu \u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e. Sous pr\u00e9texte que nos cotisations avaient servi pour les soins de sa maman qui ne se portait plus bien \u00e0 l\u2019approche des f\u00eates.\u201d raconte Gladys, couturi\u00e8re \u00e0 Cotonou.<\/em><\/p>\n

\"tontine<\/p>\n

Dans le cadre de l’inclusion financi\u00e8re, la\u00a0 priorit\u00e9 initiale \u00e9tait de cr\u00e9er un acc\u00e8s abordable aux services financiers.\u00a0 Avec un\u00a0taux de p\u00e9n\u00e9tration mobile de\u00a0102,23%<\/u><\/a>\u00a0et un taux global d\u2019inclusion financi\u00e8re de\u00a082,4%\u00a0<\/u><\/a>au B\u00e9nin, il est temps de se concentrer sur l’am\u00e9lioration de la sant\u00e9 financi\u00e8re des clients et sur leur protection.\u00a0 L’\u00e9pargne est la pierre angulaire d’au moins deux \u00e9l\u00e9ments de la sant\u00e9 financi\u00e8re : la r\u00e9silience et les objectifs \u00e0 long terme.\u00a0La promotion de l’\u00e9pargne et de l’inclusion financi\u00e8re gr\u00e2ce \u00e0 l’argent mobile va au-del\u00e0 de l’\u00e9pargne. La r\u00e9gion pr\u00e9sente une large demande pour de nombreux autres services financiers sous-d\u00e9velopp\u00e9s.\u00a0Avec l’essor des tontines en ligne, les d\u00e9ficits importants en mati\u00e8re de sant\u00e9 financi\u00e8re indiquent que le secteur public doit orienter ses ressources vers le renforcement des capacit\u00e9s des clients. Le principal d\u00e9fi consiste \u00e0 trouver des moyens efficaces pour y parvenir.<\/p>\n

Pendant longtemps, l’industrie a pens\u00e9 que le transfert d’informations aux consommateurs de produits financiers conduirait \u00e0 de meilleurs choix. Cependant, les preuves apport\u00e9es par de nombreuses \u00e9valuations d’impact au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie sugg\u00e8rent que cette supposition est erron\u00e9e.\u00a0Les programmes d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re bas\u00e9s sur la simple transmission de connaissances ont rarement un impact, \u00e0 moins qu\u2019ils ne soient soutenus par un produit appropri\u00e9, y compris le soutien \u00e0 l\u2019utilisation du produit.<\/u><\/a><\/p>\n

L’apprentissage par la pratique s’est av\u00e9r\u00e9 avoir un meilleur taux de r\u00e9ussite. Les B\u00e9ninois ne sont pas satisfaits des options d’\u00e9pargne\u00a0 actuelles.\u00a0 Le besoin existe pour l\u2019\u00e9pargne mais les solutions traditionnelles ne marchent pas.\u00a0\u00a0La plupart de la population rurale ou encore vuln\u00e9rable,\u00a0 ont des a priori sur l’\u00e9pargne formelle. Pour elle, les institutions financi\u00e8res retiennent les sous, l\u2019\u00e9pargne n\u2019est pas disponible tout suite comme ils auraient souhait\u00e9.\u00a0\u201cLa banque est pour les riches qui savent plus quoi faire avec\u00a0<\/em>leur argent, ce n\u2019est pas pour nous les pauvres qui n\u2019arrivons m\u00eame pas \u00e0 r\u00e9unir quelque chose \u00e0 la fin du mois. La banque c\u2019est pour ceux qui ont un salaire<\/em>\u201d. En effet, ils pensent que l\u2019\u00e9pargne dans les institutions financi\u00e8res est un luxe, r\u00e9serv\u00e9 \u00e0\u00a0une cat\u00e9gorie ou classe de personnes.\u00a0La distance et les frais contribuent \u00e9galement \u00e0 ce manque d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n

Avec\u00a0l\u2019interdiction des ad\u00f4gb\u00e8s<\/u><\/a>, le\u00a0montant estim\u00e9\u00a0<\/u>des d\u00e9p\u00f4ts collect\u00e9s est pass\u00e9 de 8,5 milliards de FCFA en 2021 \u00e0 1,5 milliard de FCFA en 2022.\u00a0Les t\u00e9l\u00e9phones \u00e9tant quotidiennement inond\u00e9s d’offres pour rejoindre des tontines, les gens sont amen\u00e9s \u00e0 prendre des d\u00e9cisions qui ne sont pas n\u00e9cessairement dans leur meilleur int\u00e9r\u00eat.\u00a0Les d\u00e9cisions financi\u00e8res ne sont pas forc\u00e9ment des choix analytiques importants et peu fr\u00e9quents concernant l\u2019affectation d’entr\u00e9es et de sorties de leurs revenus\u00a0 irr\u00e9guliers incertains et instables.<\/u><\/a>\u00a0Selon Bernie Akporiaye, CEO de MaTontine,\u00a0\u201cLe probl\u00e8me est que l’argent n’est pas utilis\u00e9 pour fournir des services importants ou des services \u00e0 valeur ajout\u00e9e qui les sortiraient de la pauvret\u00e9<\/em>.\u201d<\/p>\n

\"capture<\/p>\n

Pour d\u00e9velopper des produits et services qui r\u00e9pondent aux besoins financiers des populations rurales ou vuln\u00e9rables,\u00a0il est imp\u00e9ratif de comprendre leurs besoins et d’ajuster les caract\u00e9ristiques des produits existants qui ne fonctionnent pas, comme la surabondance de frais.\u00a0 Pour aider \u00e0 combler le d\u00e9ficit d’\u00e9pargne au B\u00e9nin, plusieurs d\u00e9fis doivent \u00eatre anticip\u00e9s\u00a0pour\u00a0 cr\u00e9er des alternatives d\u2019\u00e9pargne :<\/p>\n