Education financière alternative pour les clients des IMF
MSC a aidé CASHPOR Micro Credit (CMC), une IMF de premier plan dans le nord de l’Inde, à induire un changement de comportement financier chez ses clients. Le projet a aidé l’IMF à améliorer ses services financiers autres que le crédit.
MSC a développé un programme d’éducation financière pour les femmes en zones rurales basé sur les principes de la communication pour le changement de comportement. Cela a aidé les femmes à choisir judicieusement leurs produits financiers parmi les options proposées par CMC.
Les efforts de MSC ont conduit à une adoption et une utilisation accrues des produits et services d’épargne et de retraite de CMC parmi leurs clients. Dans les succursales pilotes, le nombre de dépôts d’épargne a augmenté de 89% et l’ouverture des comptes de 233%.
Développement de la cellule de recherche d’Equity Bank
En 2002, MSC avait formé 10 membres du personnel d’Equity Building Society sur ses outils d’analyse du marché pour l’innovation et la conception (MI4ID). Cette équipe a travaillé avec MSC pour réorganiser Equity afin de devenir une institution dirigée par le marché. Ensemble, nous avons revu l’offre de produits de l’entreprise, testé des campagnes marketing avant leur lancement et avons travaillé pour comprendre les besoins, les aspirations et les perceptions des clients en matière de service à la clientèle. Lorsque Equity Building Society a été transformée en Equity Bank, la même équipe a collaboré avec MSC pour évaluer la perception de la marque existante et l’affiner pour la nouvelle banque.
En 2010, alors qu’ Equity Bank entamait son processus de transformation numérique, elle a demandé à MSC de former une nouvelle cellule de recherche composée de 12 personnes. Cette cellule a ensuite travaillé avec MSC pour développer une gamme de produits d’épargne numérique, optimiser les communications et évaluer l’expérience client chez les agents. L’équipe a également travaillé à l’optimisation de la gamme de produits et de l’expérience client d’Equity Bank en vue de son expansion dans cinq pays adjacents: l’Ouganda, la Tanzanie, le Rwanda, le Sud-Soudan et la République démocratique du Congo.
Le PDG d’Equity, Dr James Mwangi, a estimé que l’approche de MSC fondée sur le MI4ID et axée sur le marché était le facteur de différenciation clé qui a permis la croissance phénoménale d’Equity. Au fil des ans, Equity est passée d’une organisation qui avait du mal à servir 109 000 clients à une banque régionale qui dessert plus de 12 millions de clients.
Formation sur le développement et la mise en oeuvre de produits pour les institutions financières pour l’Institut Boulder de la microfinance
MSC donne régulièrement des formations sur le développement de produits à l’Institut Boulder de la microfinance. Ces formations rassemblent des PDG, mais aussi des directeurs d’exploitation, des opérations, de développement produits, de la recherche, ainsi que d’autres départements dans les institutions financières ou les banques centrales. Ces institutions financières comprennent des banques, des coopératives et des IMF. Elles utilisent les informations tirées de nos formations pour développer ou affiner des produits et services pour leurs marchés cibles.
Notre formation donne aux participants les compétences et les ressources nécessaires pour: • Examiner les options et les possibilités de collecte de données sur les besoins, les aspirations, les perceptions et les comportements des clients grâce à des outils de recherche primaire et secondaire et à des outils d’analyse comportementale; • Utiliser une approche solide et systématique pour le développement et la mise en œuvre de produits; • Concevoir et mettre en œuvre des projets pilotes suivi de leur déploiement pour minimiser les risques et maximiser les succès.
Au fil des ans, MSC a aidé plus de 150 fournisseurs de services financiers à développer et à fournir plus de 250 produits et canaux pouvant désormais être utilisés par plus de 50 millions de personnes.
Recherche pour soutenir le développement de M-PESA, Kenya
MSC faisait partie du comité de direction initial qui a supervisé le développement de M-PESA. Nous avons fourni une étude de marché pour aider à la conception de l’offre finale, en la faisant passer d’un système de paiement pour les IMF à un produit d’envoi de fonds.
L’équipe MSC a mené une analyse de marché approfondie pour comprendre les besoins, les attitudes, les perceptions et les comportements des utilisateurs potentiels à l’aide des outils Market Insights for Innovation and Design (MI4ID). Celles-ci ont permis de définir et d’affiner le cas d’utilisation du produit. MSC a également participé à l’élaboration, au projet pilote et au déploiement du matériel initial de marketing et de formation pour M-PESA.
M-PESA est désormais la principale plateforme d’argent mobile au monde, utilisée régulièrement par 20 millions de clients au Kenya.
Conception de produits de prêt en gros de Root Capital pour les entreprises agricoles en Afrique
Root Capital a retenu les services de MSC pour évaluer le marché des services de prêt et de conseil en gros au Kenya, au Rwanda, en Ouganda, en Tanzanie et en Zambie. Root Capital est un fonds d’investissement social à but non lucratif qui fournit des services de prêt et de conseil en gros aux entreprises agricoles. L’organisation envisage un marché financier florissant au service des entreprises agricoles, générant ainsi une durabilité sociale, économique et environnementale à long terme pour les petits agriculteurs et leurs communautés à travers le monde.
Dans le cadre de sa mission, MSC a identifié la nature et la portée des contraintes auxquelles sont confrontées les entreprises agricoles les plus reculées en termes d’accès au financement. MSC a fourni des informations clés sur leurs besoins et leurs aspirations. Nous avons également réalisé une cartographie du paysage des institutions financières et d’autres canaux de distribution financière, tels que les fournisseurs d’intrants ou les sociétés de crédit-bail d’équipements, afin d’évaluer l’état de la fourniture de services financiers du segment. Sur la base de l’activité de cartographie, MSC a mis au point des produits destinés à la capitalisation en gros ou aux services de conseil aux entités pouvant prêter à des entreprises agricoles dans ce segment des zones les plus reculées.
MSC a formulé des recommandations sur la conception du modèle d’entreprise sur la base de partenariats avec des institutions financières existantes. Nous avons également développé les produits de prêt en gros pour ces institutions financières afin pour le financement des entreprises agricoles.
MSC s’est associé à la Société nationale des paiements indiens (NPCI) dans certaines zones géographiques en Inde pour montrer comment l’écosystème cash-lite peut être alimenté dans les zones rurales. Cette intervention s’inscrivait dans le contexte de la révolution numérique en cours en Inde. Le gouvernement indien continue de promouvoir l’accessibilité et l’utilisation des modes de paiement numériques dans tout le pays, ainsi qu’une économie dite “cash-lite”. Au cours des dernières années, de nombreuses réformes politiques et innovations conçues pour faire en sorte que l’économie indienne dépende moins de l’argent liquide ont donné une impulsion importante à la révolution numérique.
L’intervention de MSC s’est déroulée dans trois États indiens: Uttar Pradesh, Kerala et Odisha. L’intervention a permis d’augmenter la pénétration des comptes bancaires de 80% à 95% dans les lieux cibles en cinq mois.
Après l’intervention, 100% des comptes bancaires situés dans les emplacements cibles étaient dotés d’un nombre initial de numéros Aadhaar et mobile, condition préalable à la réalisation de transactions numériques compatibles Aadhaar. Dans l’État d’Odisha, la liaison de numéro de téléphone mobile aux comptes bancaires est passée de 12% à 91%. Au cours du processus, les clients ont effectué leur première transaction numérique. Globalement, les transactions numériques ont augmenté de 30 à 35% en cinq mois.
Dans la ville de Ramnagar, dans le district de Varanasi, dans l’Uttar Pradesh, MSC a travaillé sur la stratégie et le plan de mise en œuvre visant à transformer Ramnagar en un village moins rentable. Nous avons multiplié les campagnes de sensibilisation sur l’application BHMI et * 99 # (USSD), qui sont passées de cinq à 150 marchands. MSC a aidé à embarquer 20 nouveaux marchands sur BHIM et 20 autres marchands sur Paytm à accepter les paiements numérique. MSC a aidé 9% des tisserands à recevoir leurs salaires numériquement dans leurs comptes bancaires.
