Distribution 2.0 – l’avenir de la distribution d’argent mobile

Posted on by Rebecca Szantyr

Distribution 2.0 – L’avenir de la distribution d’argent mobile

Après deux décennies d’activité, et un fort développement de la concurrence, les fournisseurs d’argent mobile du monde entier sont obligés de repenser leurs réseaux de distribution. La GSMA a chargé MSC de réaliser une étude de marché sur les fournisseurs d’argent mobile. La recherche a permis de recueillir des informations sur les fournisseurs d’argent mobile qui utilisaient des pratiques innovantes pour améliorer les méthodes traditionnelles de distribution de réseaux d’agents.

MSC s’est particulièrement concentré sur les pratiques qui améliorent l’efficacité, fournissent un meilleur service client et réduisent les coûts. Nous avons identifié des initiatives et des modèles de distribution nouveaux et innovants, que nous avons classés dans les défis existants dans le réseau de distribution d’agents.

La recherche a évalué et a permis de documenter les principaux réseaux de distribution de nouveaux agents. L’équipe MSC a pu mieux comprendre comment les fournisseurs d’argent mobile utilisent ces nouvelles initiatives pour «pérenniser» la distribution de services financiers par l’intermédiaire d’agents. Nous avons également exploré les synergies existantes entre les fournisseurs d’argent mobile et les acteurs de DFS+ qui cherchent à mettre en œuvre de nouvelles stratégies pour l’avenir. Le rapport de cette recherche est maintenant l’un des téléchargements les plus populaires du site internet de la GSMA.

Développer des produits et services financiers digitaux centrés sur les femmes pour le Bangladesh

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Développer des produits et services financiers digitaux centrés sur les femmes pour le Bangladesh

MSC a travaillé pour IFC au Bangladesh pour une meilleure inclusion financière des femmes en encourageant l’utilisation de services financiers mobiles. Nous avons utilisé notre approche et nos méthodes de recherche comportementale Market Insights for Innovation and Design (MI4ID) pour mener une recherche approfondie afin de comprendre les besoins, les exigences et les préférences des utilisatrices de services financiers mobiles dans le pays.

A partir des résultats de la recherche et des exigences relatives à l’offre et à la demande, MSC a conçu deux produits de services financiers mobiles centrés sur les femmes. Ces produits devaient être testés. Les femmes représentant moins de 3% des agents de services financiers mobiles au Bangladesh, le projet a également mis en évidence qu’un plus grand nombre d’agents femmes augmenterait également l’utilisation des services financiers mobiles parmi les utilisatrices.

Nous avons documenté les leçons tirées de notre mission. La Banque du Bangladesh a reconnu l’importance des produits proposés et des boîtes à outils appropriées et a mis cela en avant sur son site internet.

Le Financial Inclusion Lab va investir 9,5 millions USD pour soutenir les start-ups FinTech

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Le Financial Inclusion Lab va investir 9,5 millions USD pour soutenir les start-ups FinTech

MSC a lancé en Inde le «Financial Inclusion Lab», un programme d’incubation unique visant à lutter contre l’exclusion financière. Le laboratoire fournira des services de conseils intensifs, un appui catalytique, des créations de prototypes et des services personnalisés aux FinTech qui sont en phase de démarrage, et se concentrent sur les segments à faibles et moyens revenus.

L’initiative, dotée d’un fonds de 9,5 millions USD, vise en effet à identifier et à déployer à plus grande échelle les FinTech, qui aident les familles à faibles et moyens revenus. Ces nouvelles entreprises leur permettront d’accéder à des produits et services financiers appropriés, tels que l’épargne, le crédit et l’assurance. Le laboratoire fait partie de l’Initiative Bharat pour l’inclusion (BII) de IIMA-CIIE, un programme qui incube et soutient les start-ups qui développent des technologies qui bénéficieront aux communautés mal desservies dans les domaines de l’inclusion financière, de la santé et de l’éducation.

La Bharat Inclusion Initiative reçoit le soutien de la Fondation Bill & Melinda Gates, de la Fondation Michael et Susan Dell et du réseau Omidyar. Sur les 3-4 prochaines années, le lab affectera environ 25 millions USD à ces starts-ups, pour créer un accès aux services financiers à des centaines de millions de familles.

Analyse de l’interface utilisateur de Vodafone M-Pesa

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Analyse de l’interface utilisateur de Vodafone M-Pesa

En Inde, MSC a été étroitement associé au développement de M-Pesa, le service de transfert d’argent mobile de Vodafone. Nous avons joué un rôle déterminant en apportant un soutien technique, notamment dans la création de réseaux d’agents. Lors de leur demande d’adhésion à M-Pesa, les clients obtiennent un portefeuille électronique émis par Vodafone et un compte d’argent mobile auprès de ICICI Bank. Les clients peuvent accéder à leur compte via le canal USSD. Vodafone avait lancé une application mobile à cette fin.

Les experts MSC ont étudié la facilité d’utilisation du service USSD du point de vue de l’utilisateur en examinant notamment la navigation et le contenu. Nous avons mené des recherches préliminaires dans cinq états d’Inde afin d’élaborer des recommandations sur l’amélioration de l’interface utilisateur de la plate-forme USSD de M-Pesa et des suggestions d’amélioration concernant les communications sur la plate-forme. M-Pesa a mis en œuvre ces changements, ce qui a eu un impact positif sur sa base de clientèle de 3 millions d’utilisateurs à l’époque.

Le programme i3 pour les clients de l’IMT au Bangladesh et au Vietnam

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Le programme i3 pour les clients de l’IMT au Bangladesh et au Vietnam

Le programme Innovate, Implement, Impact (i3) utilise la technologie pour une inclusion financière significative. Dans le cadre de ce programme, MSC travaille avec des partenaires de mise en œuvre au Bangladesh et au Vietnam pour optimiser la conception et la fourniture de produits et services afin de répondre aux besoins des clients à faibles et moyens revenus.

MSC travaille également avec des fintechs, telles que des start-up orientées technologie, des fournisseurs de services financiers mobiles (SFM) et des fournisseurs de solutions ou de plates-formes informatiques. Nous facilitons les partenariats avec les fournisseurs de services financiers (FSF), tels que les banques, les institutions de microfinance (IMF) et les coopératives, afin de permettre une couverture à grande échelle et de fournir un accès plus reculées

Le programme i3 aura un impact direct sur les deux marchés, sur au moins 400 000 clients mal-desservis. Cela améliorera leur santé financière soit en améliorant l’accès aux services financiers formels pour les nouveaux clients, soit en approfondissant l’utilisation et en élargissant une gamme de services aux clients existants. En outre, nous prévoyons qu’environ cinq fois plus de personnes tireront des avantages indirects du fait des effets de ricochets des interventions sur ces marchés.

Soutenu par la Fondation MetLife, le programme est également actif en Chine et en Malaisie.

Mise en place d’un mécanisme de financement avec partage des risques qui a prêté 33 millions USD aux MPME de Papouasie Nouvelle-Guinée

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Mise en place d’un mécanisme de financement avec partage des risques, qui a prêté 33millions USD aux MPME de Papouasie Nouvelle-Guinée

MSC a conduit une mission sur l’accès au financement avec la Banque centrale de Papouasie-Nouvelle-Guinée afin de mettre en place le secteur de la microfinance dans le pays. Dans le cadre de cette mission qui a duré quatre ans, nous avons aidé à mettre en place une facilité de partage du risque (RSF) qui aide à gérer les risques associés aux prêts des MPME.

Le partage de risques aide à gérer certains des risques liés aux prêts aux MPME pour encourager les institutions financières partenaires à élargir leur portefeuille de prêts. Il améliore la quantité de prêts aux MPME et canalise un plus grand nombre de dépôts collectés dans des prêts aux entreprises plutôt que dans des dépôts interbancaires et des titres publics. Nous avons également défini des procédures et accompagné le déploiement du système pour les institutions financières partenaires.

Grâce au projet, l’intervention de MSC a permis de ramener de deux mois à huit jours le délai de traitement des prêts individuels aux MPME, tandis que le montant moyen des prêts décaissés a augmenté de 95% arrivant à 5 500 USD. À la fin de 2017, la banque avait réduit sa PAR 30 de 29% en 2012 à moins de 5%. En juin 2018, la Banque centrale avait consenti 1 765 prêts à des MPME, dont 1 086 clientes, dans le cadre de la facilité à risque.