Le programme i3 pour les clients de l’IMT au Bangladesh et au Vietnam

Posted on by Rebecca Szantyr

Le programme i3 pour les clients de l’IMT au Bangladesh et au Vietnam

Le programme Innovate, Implement, Impact (i3) utilise la technologie pour une inclusion financière significative. Dans le cadre de ce programme, MSC travaille avec des partenaires de mise en œuvre au Bangladesh et au Vietnam pour optimiser la conception et la fourniture de produits et services afin de répondre aux besoins des clients à faibles et moyens revenus.

MSC travaille également avec des fintechs, telles que des start-up orientées technologie, des fournisseurs de services financiers mobiles (SFM) et des fournisseurs de solutions ou de plates-formes informatiques. Nous facilitons les partenariats avec les fournisseurs de services financiers (FSF), tels que les banques, les institutions de microfinance (IMF) et les coopératives, afin de permettre une couverture à grande échelle et de fournir un accès plus reculées

Le programme i3 aura un impact direct sur les deux marchés, sur au moins 400 000 clients mal-desservis. Cela améliorera leur santé financière soit en améliorant l’accès aux services financiers formels pour les nouveaux clients, soit en approfondissant l’utilisation et en élargissant une gamme de services aux clients existants. En outre, nous prévoyons qu’environ cinq fois plus de personnes tireront des avantages indirects du fait des effets de ricochets des interventions sur ces marchés.

Soutenu par la Fondation MetLife, le programme est également actif en Chine et en Malaisie.

Mise en place d’un mécanisme de financement avec partage des risques qui a prêté 33 millions USD aux MPME de Papouasie Nouvelle-Guinée

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Mise en place d’un mécanisme de financement avec partage des risques, qui a prêté 33millions USD aux MPME de Papouasie Nouvelle-Guinée

MSC a conduit une mission sur l’accès au financement avec la Banque centrale de Papouasie-Nouvelle-Guinée afin de mettre en place le secteur de la microfinance dans le pays. Dans le cadre de cette mission qui a duré quatre ans, nous avons aidé à mettre en place une facilité de partage du risque (RSF) qui aide à gérer les risques associés aux prêts des MPME.

Le partage de risques aide à gérer certains des risques liés aux prêts aux MPME pour encourager les institutions financières partenaires à élargir leur portefeuille de prêts. Il améliore la quantité de prêts aux MPME et canalise un plus grand nombre de dépôts collectés dans des prêts aux entreprises plutôt que dans des dépôts interbancaires et des titres publics. Nous avons également défini des procédures et accompagné le déploiement du système pour les institutions financières partenaires.

Grâce au projet, l’intervention de MSC a permis de ramener de deux mois à huit jours le délai de traitement des prêts individuels aux MPME, tandis que le montant moyen des prêts décaissés a augmenté de 95% arrivant à 5 500 USD. À la fin de 2017, la banque avait réduit sa PAR 30 de 29% en 2012 à moins de 5%. En juin 2018, la Banque centrale avait consenti 1 765 prêts à des MPME, dont 1 086 clientes, dans le cadre de la facilité à risque.

Des micro-entreprises financent l’appui à la conception et à la mise en œuvre de produits à Urwego Opportunity Bank, Rwanda

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Des micro-entreprises financent l’appui à la conception et à la mise en oeuvre de produits à Urwego opportunity Bank, Rwanda

Urwego Opportunity Bank (UOB) est une banque de microfinance commerciale basée au Rwanda. UOB a chargé MSC de déterminer les besoins de financement du secteur des MPME au Rwanda. MSC a été engagé pour mener des recherches primaires, améliorer les produits d’UOB et ainsi accroître l’utilisation et la rentabilité de ses produits.

MSC a aidé UOB à procéder à une segmentation détaillée du marché, à développer des produits pour le financement des MPME, à formuler des projections financières, à définir les processus et procédures de prêt, à élaborer un modèle de notation du crédit, à conduire le test pilote et mettre en oeuvre le déploiement des produits développés.

L’intervention de MSC a réduit le délai de traitement des prêts individuels aux MPME de deux mois à huit jours. Le prêt moyen décaissé est passé à 5 500 USD. À la fin du projet pilote, UOB finançait 550 entreprises, avec un portefeuille de 1,66 million USD. UOB a maintenu une qualité de portefeuille élevée, avec moins de 3% de prêts non productifs. Après le test pilote, l’équipe MSC a soutenu le déploiement du produit dans toutes les branches de manière progressive.

En septembre 2017, les prêts aux PME pour UOB représentaient environ 38% du portefeuille total, avec 300 clients emprunteurs et un portefeuille de 8 millions USD. Le PAR 30 jours réduit de 29% en 2012 à 8%.

Développement du manuel PME pour DHL / IFC en Afrique

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Développement du manuel PME pour DHL / IFC en Afrique

DHL voulait compléter son programme de formation pour un public de PME opérant dans toute l’Afrique par le biais de l’élaboration d’un manuel de formation.

MSC a mis au point un manuel et une formation personnalisés pour les petites et moyennes entreprises (PME) en Afrique. Le programme de formation pour les PME couvrait les six grands domaines suivants :

1. la planification des activités; 2. la comptabilité et la finance; 3. les ventes et le marketing; 4. les ressources humaines; 5. la logistique et le commerce; 6. la technologie.

Le matériel de formation a été testé, examiné et diffusé par IFC en partenariat avec DHL. Le manuel final a été proposé sur une plate-forme d’apprentissage en ligne dans laquelle chaque thème est présenté sous forme de module. Plus de 1 000 entrepreneurs d’Afrique subsaharienne ont utilisé le manuel et la plate-forme d’apprentissage en ligne continue à être largement utilisée.

Révision de la méthodologie de prêt aux PME pour KWFT au Kenya

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Révision de la méthodologie de prêt aux PME pour KWFT au Kenya

MSC a soutenu le développement d’une stratégie globale visant à améliorer les performances des entreprises individuelles et des PME gérées par la Kenyan Women’s Microfinance Bank (KWFT).

Dans le cadre de sa mission, MSC a soutenu l’élaboration d’une stratégie globale d’amélioration des performances. La mission comprenait une refonte complète de la méthodologie de KWFT en matière de prêts aux particuliers et aux PME, ainsi qu’une révision de sa méthode de gestion de risque de crédit. Nous avons également accompagné la mise en œuvre de la gestion de la relation client et renforcé les capacités des équipes de direction et du personnel.

Le projet pilote a permis une meilleure sélection des clients, une évaluation solide des risques, un redressement plus rapide et une amélioration qualitative du portefeuille. L’assistance de MSC a permis de réduire le risque de crédit, d’accroître l’efficacité opérationnelle et de mettre en place une équipe de crédit extrêmement compétente. Au moment de la rédaction du présent document, le projet en était à sa phase pilote.

Après le projet pilote, KWFT devrait étendre sa portée à plus de 100 000 personnes et PME d’ici fin 2019, dont plus de 70% seraient des femmes. Il est prévu de diversifier le portefeuille de KWFT à hauteur de 40% de l’ensemble du portefeuille dédié au financement des particuliers et des PME.

Affiner et repositionner les produits de micro-assurance pour Britam

Posted on by Rebecca Szantyr

Affiner et repositionner les produits de micro-assurance pour Britam

L’USAID a demandé à MSC de fournir une assistance technique pour affiner et repositionner la gamme de produits de micro-assurance de Britam, un fournisseur de services financiers en Afrique orientale et australe.

MSC a effectué une analyse situationnelle de la micro-assurance chez Britam, réalisé des diagnostics de marché approfondis, et mis en place un processus de déploiement de concept. Nous avons retravaillé le produit et fait une analyse de rentabilisation stratégique en le testant et en l’affinant. Dans le cadre de la mission, nous avons également élaboré des stratégies de marché et de communication spécifiques, ainsi qu’un cadre de déploiement.

Avant l’intervention de MSC, Britam avait enregistré des pertes récurrentes sur son portefeuille de micro-assurance. Après notre assistance, Britam a atteint le seuil de rentabilité opérationnelle en 2016 et réalisé un léger bénéfice sur le portefeuille de micro-assurance. À la fin de 2017, il a augmenté les bénéfices annuels de son portefeuille de micro-assurance à 79 millions de KES (790 000 USD). À la fin du mois de juillet 2018, Britam servait plus de 550 000 clients à faible revenus.