Retour sur vingt ans d’analyse du marché
Akhand Tiwari, Parul et Rahul Ganguly, janvier 2019
MSC est née il y a 20 ans au cœur de l’Afrique, dans le cadre du projet MicroSave en Ouganda. C’était en 1998. À l’époque, le secteur de la microfinance se concentrait quasi exclusivement sur le microcrédit, et comme son nom l’indique, MicroSave a vu le jour dans le souci de remédier à cette situation.
Au début, nous nous sommes inspirés de Stuart Rutherford, ainsi que d’approches élaborées dans les Philippines. Nous avons réalisé des études de marché pour mieux cerner les opportunités et les problèmes du point de vue des clients. Cela a constitué le point de départ de notre approche « axée sur le marché », qui caractérise notre activité de conseil et a permis de révéler les importants problèmes sous-jacents du modèle de microcrédit qui dominait le marché ougandais de l’époque – problèmes auxquels nous avons entrepris d’apporter des solutions.
Jusqu’en 2000, MSC s’est concentrée sur des études de marché tournées vers la demande en Afrique de l’Est et en Afrique australe. Nous avons formé des centaines de personnes dans le monde entier à notre approche « Market Research for MicroFinance » (MR4MF : études de marché pour la microfinance), un précurseur de ce qui est maintenant appelé la conception centrée sur l’humain. Après le premier bilan de mi-parcours, notre travail a évolué pour couvrir à la fois l’offre et la demande. Nous avons collaboré avec des leaders du secteur pour mettre au point des boîtes à outils et des contenus de formation sur 35 aspects différents de la gestion des IMF et des établissements bancaires.
Nous avons travaillé avec une vingtaine de prestataires de services financiers parmi les plus importants de l’Afrique de l’Est et de l’Afrique australe pour réorienter leur activité vers une approche davantage centrée sur le client ou « axée sur le marché ». Nous avons aidé Equity Building Society à passer de 109 000 clients au Kenya à une banque cotée en Bourse qui sert aujourd’hui 12 millions de clients dans toute l’Afrique de l’Est sous l’enseigne Equity Bank. Dans le cadre de nos interventions croissantes dans la finance digitale, nous avons également siégé au comité de pilotage d’Equity et participé aux premiers essais de M-Pesa.
En 2006, nous avons connu une nouvelle poussée de croissance lorsque nous avons transféré les enseignements et les réussites de notre expérience en Afrique vers l’Inde. Dans les deux années qui ont suivi, nous nous sommes développés au Sri Lanka, au Bangladesh, aux Philippines, en Indonésie et au Népal, ajoutant pays après pays à la liste de nos interventions. Nous avons élargi le champ d’application de nos connaissances et conseils de pointe à un éventail diversifié d’intervenants. Dans les années qui ont suivi, nous avons étendu notre activité à de nouveaux secteurs et services pour inclure, entre autres, les services financiers digitaux et le financement de l’énergie, le logement, l’eau et l’assainissement, tout en continuant de nous concentrer sur les catégories de population à faibles revenus.
À partir de 2013, MicroSave a commencé à intervenir dans le domaine de l’inclusion financière, du versement des prestations sociales (ou paiements « G2P », de l’anglais « government to person » : de l’État vers les personnes) et des conditions de l’inclusion sociale en Inde. Nous avons commencé par élaborer une méthodologie d’évaluation de l’état de préparation des districts pour la mise en place de paiements G2P, ce qui a permis aux pouvoirs publics de déterminer l’ordre de priorité de lancement des programmes G2P. Nous avons travaillé sur le programme de garantie de l’emploi rural (MGNREGA), les programmes d’assurance sociale et plusieurs programmes de subventions (GPL, produits alimentaires, kérosène, engrais).
Le travail que nous réalisons depuis des années bénéficie aujourd’hui à près de 850 millions de personnes, avec des flux de subventions qui s’élèvent à environ 71 milliards de dollars par an. Nous avons aussi travaillé sur le plus grand programme d’inclusion financière dans le monde : PMJDY, et contribué à l’harmonisation des procédures de vigilance à l’égard des clients (« KYC », de l’anglais know-your-customer) pour améliorer l’inclusion financière. Cela nous a permis de renforcer notre expertise en matière de conception de politiques publiques, d’identité digitale, de technologies digitales, d’essais pilotes de programmes sociaux et de KYC.
En 2016, nous avons transféré ces enseignements en Indonésie, participant à l’essai pilote d’un nouveau programme de subventions en espèces appelé Bantuan Pangan Non Tunai (BPNT). Nous travaillons aujourd’hui au développement de ce programme. Nous avons également participé à la réalisation d’un essai pilote visant à exploiter le système d’identité numérique « NIK » en Indonésie pour accélérer le rythme de l’inclusion financière grâce à la vérification en ligne de l’identité des personnes (e-KYC).
Aujourd’hui, nous nous enorgueillissons toujours de nos analyses pertinentes qui s’appuient sur une connaissance approfondie du contexte commercial et socio-culturel de nos marchés. Cependant, nous ne sommes plus la petite société d’études de marché de niche qui a fait ses premiers pas il y a bien longtemps dans un bureau partagé de l’Ouganda. Nous nous sommes développés pour devenir une organisation largement reconnue au sein de la communauté internationale du développement. Le nom MicroSave représente aujourd’hui un volume énorme de connaissances accumulées depuis deux décennies sur le mode de vie des personnes à faibles revenus. Le moment est venu de faire une pause pour réfléchir au chemin parcouru depuis 1998 et à la manière de passer à l’étape supérieure, car il reste encore beaucoup de travail à faire.
Le monde du développement dans lequel nous exerçons notre activité est en perpétuelle évolution. MicroSave a besoin de mieux se préparer à cet environnement qui ne cesse de se transformer. Nos horizons se sont élargis et le moment est venu de viser plus haut. Il nous faut pour cela une marque plus forte et plus cohérente, surtout au moment où notre équipe s’élargit pour couvrir de multiples territoires. Le moment est venu de renouveler notre identité.
Cette nouvelle identité doit s’inscrire dans la lignée du nom MicroSave qui a fait ses preuves, tout en faisant ressortir l’expertise considérable que nous continuons d’accumuler dans le secteur du développement.
Voici donc la nouvelle appellation de MicroSave : MSC, pour « MicroSave Consulting ». Après avoir examiné plusieurs options, nous avons conclu que MSC était un choix naturel, qui suscitait un attachement profond de la part de nos collaborateurs. L’enseigne MSC reste fidèle à notre héritage tout en nous offrant un cadre plus large pour toucher une base de clientèle qui est en train de se diversifier. Nous préférons utiliser l’acronyme MSC au lieu de MicroSave Consulting, car il est plus facile à mémoriser.
Ce nouveau nom s’accompagne d’autres changements dans notre charte graphique, nos principes de design et nos lignes directrices de communication. Nos nouvelles couleurs reflètent notre garantie de qualité, notre souci des autres, notre créativité et notre volonté profonde de mener à bien notre mission.
Avec ces changements, MSC a pour ambition d’atteindre plusieurs jalons importants. Nous souhaitons consolider notre identité en tant que jeune société de conseil multisectorielle et multidirectionnelle. Nous souhaitons étendre notre approche « axée sur le marché » aux différents aspects de la vie des personnes à faibles revenus. Notre travail couvre désormais l’éducation, la santé, l’emploi, les changements climatiques, l’eau, l’assainissement, l’énergie, le genre, la jeunesse et les réfugiées, entre autres.
Cette nouvelle identité reflète notre émergence en tant que partenaire de conseil de pointe qui vous apporte passion, réflexion originale, expertise et un large éventail de points de vue issus de différentes cultures. Nous renforcerons ainsi notre identité en tant que « spécialiste local de l’inclusion financière dans le monde ». Nous espérons que vous continuerez à nous apporter votre soutien en tant que clients ou bienfaiteurs et vous invitons à vous joindre à nous pour écrire l’avenir de MSC !
MSC est une société de conseil spécialisée qui travaille avec les acteurs des écosystèmes de services financiers pour apporter des améliorations durables à leur performance et créer de la valeur à long terme. Nous avons été au cœur de la révolution de la finance digitale depuis que nous avons participé aux essais pilotes de M-PESA et conseillé Equity Bank en matière de stratégie, de produits, de réseaux d’agents et de paiements groupés. Nous travaillons aujourd’hui avec les pouvoirs publics et les principales banques, sociétés de télécommunications et prestataires de services de l’ensemble de l’Asie et de l’Afrique.
Chez MSC, nous offrons des services de conseil stratégique et opérationnel qui permettent à nos partenaires d’innover et de réussir sur un marché en pleine expansion. Nous vous aidons à mieux comprendre vos clients, leurs besoins, leurs perceptions, leurs aspirations et leur comportement pour vous aider à tirer le meilleur parti de l’opportunité digitale, à répondre au marché de masse et à assurer l’avenir de votre entreprise.
Stanley est un commerçant de 35 ans qui vend des chaussures d’occasion dans l’un des plus grands marchés de plein air de Nairobi. Il réalise suffisamment de bénéfices pendant les heures d’affluence qu’il réinvestit souvent dans son commerce. Parfois, en cas de baisse et d’irrégularité des profits, Stanley a besoin d’une ligne de crédit pour rester à flot. Il emprunte, en moyenne 300 USD par mois auprès des institutions de crédit digital pour reconstituer son stock. Il rembourse ses prêts à temps pour éviter une réduction de sa limite de prêt et un 
Comme le montre la figure ci-contre, presque tous les prêteurs digitaux envoient des messages de marketing émotionnels aux clients potentiels dans le but de les persuader de contracter des prêts.
Les lobes gauche et droit de notre cerveau traitent différemment les informations. Le lobe droit traite les informations d’une manière intuitive, non-verbale et simultanée alors qu’il semble que le lobe gauche les traite de façon analytique, verbale et séquentielle. Ainsi, la créativité et les idées novatrices sont attribuées au lobe droit, tandis que le lobe gauche est considéré comme le centre du raisonnement logique et analytique. 
